2.5.2.1 Hạn chế
Bờn cạnh những kết quả đạt được khả quan trong việc sử dụng và huy động vốn của VP Bank thời gian qua thỡ khụng thể khụng kể đến những hạn chế
VP Bank mới cú thể đưa ra giải phỏp xỏc đỏng nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng của mỡnh. Một số mặt cũn tồn tại cú thể kể đến như:
- Mặc dự nguồn gốc cú tốc độ tăng trưởng khỏ nhanh và hiện vẫn đỏp ứng đủ nhu cầu sử dụng song nếu so với cỏc NHTM cú uy tớn khỏc thỡ quy mụ vốn của VPBank cũn khỏ khiờm tốn. Đến 31/12/2009 vốn điều lệ của VP Bank chỉ đạt hơn 2000 tỷ đồng trong khi vốn điều lệ của cỏc ngõn hàng lớn như Vietcombank là 12100 tỷ đồng, Sacombạn là trờn 5000 tỷ đồng, ACB là trờn 6000 tỷ đồng. Điều này cú ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động sử dụng vốn của VP Bank. Nguồn vốn khiờm tốn sẽ khiến cho ngõn hàng bị hạn chế trong việc cho vay, đầu tư, mở rộng mạng lưới, hiện đại húa cụng nghệ làm cho chất lượng tớn dụng khụng được như mong muốn. Chớnh vỡ thế, đõy là một vấn đề cần được quan tõm hàng đầu trong điều kiện hiện nay của VP Bank.
- Trong vài năm gần đõy, tỷ lệ vốn cho vay trung dài hạn của VP Bank cú xu hướng gia tăng mạnh mẽ. Mặc dự đõy là khoản mục cú thể đem lại lợi nhuận lớn cho ngõn hàng hơn là cỏc khoản cho vay ngắn hạn song nú cũng lại là khoản mục ẩn chứa nhiều rủi ro. Cỏc khoản cho vay trung dài hạn thường là cỏc khoản vay cú giỏ trị lớn, thời gian hoàn trả lõu nờn nguy cơ rủi ro khỏ cao. Nếu tập trung quỏ nhiều vào cho vay trung dài hạn thỡ sẽ làm cho vũng quay vốn tớn dụng chậm, ảnh hưởng đến khả năng thanh toỏn cũng như hiệu quả hoạt động của ngõn hàng. Do đú, khi tiến hành cho vay cỏc khoản vay trung dài hạn cần cú sự đỏnh giỏ chớnh xỏc tài sản thế chấp cũng như theo dừi sỏt sao cỏc khoản vay này nhằm thu hồi đủ vốn.
- Khoản mục cho vay bằng ngoại tệ chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng dư nợ tớn dụng trong những năm quỏ. Trong khi nguồn vốn hu động bằng ngoại tệ cú xu hướng gia tăng đặc biệt trong năm 2008 và 2009 dẫn đến tỡnh trạng mất cần bằng giữa huy động và cho vay bằng ngoại tệ. Điều này cú thể khiến cho ngõn hàng đứng trước rủi ro tỷ giỏ lớn, nhất là trong điều kiện biến động bất thường như hiện nay.
- Mặc dự đó thực hiện nhiều biện phỏp nhằm tớch cực thu hồi nợ như tăng cường giỏm sỏt , quản lý sau cho vay, thành lập cỏc bộ phận thu hồi nợ chuyờn trỏch song số lượng nợ quỏ hạn cú xu hướng gia tăng. Trờn thực tế, cỏc nợ quỏ hạn rất dễ cú khả năng trở thành cỏc khoản nợ xấu, nợ khú đũi ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận, qua đú ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng.
- Danh mục sản phẩm chưa phong phỳ . Mặc dự trong phương chõm hoạt động là đỏp ứng mọi nhu cầu khỏch hàng, nhưng trờn thực tế hoạt động tớn dụng của ngõn hàng vẫn chưa đa dạng về danh mục sản phẩm. Cỏc sản phẩm tớn dụng của ngõn hàng chưa cú gỡ nổi trội hoặc khỏc biệt hơn với cỏc ngõn hàng khỏch, ngõn hàng chưa khai thỏc hết tiềm năng của thị trường.
- Đối tượng cho vay cũn hạn hẹp, chủ yếu tập trung ở khu vực thành thị , dõn cư đụng đỳc .Song trong điều kiện kinh tế Việt Nam hiện nay, nhu cầu về vốn ngày càng tăng cao. Điều đú dẫn đến số lượng khỏch hàng đến giao dịch với ngõn hàng VPBank khụng cao, ảnh hưởng đến hoạt động tớn dụng của ngõn hàng.
Những hạn chế này đó cú ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của VP Bank. Để cú thể tỡm ra giải phỏp nhằm loại bỏ được những hạn chế đú giỳp cho hoạt động kinh doanh của VP Bank ngày càng lành mạnh, hiệu quả sử dụng vốn vao, chất lượng tớn dụng đảm bảo thỡ việc làm đầu tiờn là phải tỡm ra nguyờn nhõn gõy ra những hạn chế đú.