Về năng lực phỏp lý của khỏch hàng nhằm ràng buộc trỏch nhiệm của họ trước phỏp luật và bảo vệ quyền lợi hợp phỏp của chi nhỏnh; Về năng lực tài hcớnh của khỏch hàng; Về khả năng điều hành SXKD của DN từ đú quyết định khả năng trả nợ cho ngõn hàng. Nhõn viờn tớn dụng cần phải tận dụng toàn bộ nguồn thụng tin này để cú được nhận định chớnh xỏc về khỏch hàng vay vốn. Do vậy VP Bank chi nhỏnh Thăng Long cần làm tốt cỏc biện phỏp sau:
- Nõng cao chất lượng thu thập thụng tin: để cụng tức thẩm định được tốt đũi hỏi phải cú đầy đủ htụng tin cần thiết cho quỏ trỡnh thẩm định dự ỏn xin vay. Ngoài ra, cũn phải quan tõm đến lượng thụng tin khỏc như : thụng tin về thị trường, về mụi trường kinh tế, chớnh trị xó hội cũng như lĩnh vực hoạt động của khỏch hàng … Song bước đầu của quỏ trỡnh vay vốn ngõn hàng mới chỉ cú được thụng tin do khỏch hàng cung cấp mà nguồn này khụng phải lỳc nào cũng trung thực do vậy cỏn bộ tớn dụng phải thu thập thụng tin từ những nguồn khỏc như:
+ Phỏng vấn trực tiếp người vay và điều tra trực tiếp cơ sở SXKD của DN. Trong khi phỏng vấn cần làm rừ những thụng tin như mục đớch của việc vay vốn, tỡnh hỡnh tài chớnh của người vay, khả năng trả nợ, lịch sử và xu hướng phỏt triển của DN, đội ngũ cỏn bộ, trỡnh độ quản lý, vị thế của doanh nghiệp
tỡnh hỡnh SXKD chung của doanh nghiệp, năng lực quản lý điều hành của người chủ doanh nghiệp trong tương lai. Để làm tốt cụng tỏc này chi nhỏnh cần chỳ ý tới việc cử cỏn bộ cú kiến thức nghiệp vụ ngõn hàng và am hiểu về lĩnh vực mà khỏch hàng kinh doanh tới tận địa bàn SXKD của DN, kết hợp với thụng tin do khỏch hàng cung cấp để cú kết luận chớnh xỏc , kịp thời .
+ Thu thập thụng tin từ bờn ngoài: cần phải thường xuyờn theo dừi những thụng tin được cung cấp từ hệ thống thụng tin tớn dụng của Nhà nước, từ cỏc đối tỏc làm ăn của doanh nghiệp đú, từ cỏc ngõn hàng, tổ chức tớn dụng khỏc và thụng tin từ phương tiện thụng tin đại chỳng. Ngày nay với sự phỏt triển của khoa học – kỹ thuật việc thu thập thụng tin trở nờn thuận tiện hơn. Tuy nhiờn vấn đề thu thập thụng tin là một vấn đề hết sức khú khăn do phạm vi thu thập thụng tin rộng, cỏc kờnh cung cấp thụng tin khụng đầy đủ và khú tiếp cận trong khi cỏc cỏn bộ tớnn dụng bị giới hạn về thời gian, chi phớ. Do vậy người thẩm định phải thường xuyờn chỳ ý đến vấn đề thu thấp và lưu trữ thụng tin một cỏch khoa học những ngành nghề do mỡnh phụ trỏch.
- Nõng cao chất lượng cụng tỏc xử lý thụng tin.
Sau khi thu thập được thụng tin thỡ cần cú quy trỡnh xứ lý để làm rừ những điểm mạnh, điểm yếu của khcỏh hàng và quyết định cú cấp tớn dụng hay khụng. Cỏch xử lý thụng tin đơn giản nhất mà chi nhỏnh cú thể ỏp dụng là tiến hành xếp hạng từng tiờu thức đỏnh giỏ và lập bảng theo dừi từng khỏch hàng.