b. Định hướng phỏt triển tớn dụng DNVVN của Chi nhỏnh
3.2.4 Nõng cao tớnh năng động, tự chủ, tự chịu trỏch nhiệm trong việc tạo ra
ra nhiều sản phẩm tớn dụng phự hợp với đặc điểm của DNVVN
Cỏc hỡnh thức cho vay truyền thống của cỏc ngõn hàng hiện nay ỏp dụng cho cỏc doanh nghiệp là: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay theo dự ỏn đầu tư, cho vay hợp vốn…. Nhiều hỡnh thức cho vay mới chưa được ỏp dụng. Do vậy, trong xu thế cạnh tranh hiện nay, cỏc Chi nhỏnh cần cú sự năng động trong việc tạo ra nhiều sản phẩm tớn dụng phự hợp hơn với đặc điểm của khỏch hàng DNVVN.
- Gúp vốn đầu tư, liờn doanh, liờn kết với DNVVN
Để mở rộng tớn dụng, ngõn hàng khụng nhất thiết chỉ cho doanh nghiệp vay vốn mà cú thể lựa chọn xem doanh nghiệp nào làm ăn hiệu quả, cú triển vọng thỡ ngõn hàng cú thể thoả thuận ký hợp đồng liờn doanh, liờn kết với những doanh nghiệp đú để cựng sản xuất, kinh doanh. Như vậy, ngõn hàng khụng những mở rộng được tớn dụng mà cũn cú điều kiện xõm nhập thị trường từ đú tỡm ra được những mặt mạnh, yếu của khỏch hàng, đồng thời vừa trực tiếp giỏm sỏt, quản lý vốn cho vay vừa tạo ra thu nhập cao do trực tiếp là người đầu tư vốn. Về phớa doanh nghiệp, do cú sự tư vấn, cộng tỏc của phớa ngõn hàng, doanh nghiệp sẽ làm ăn cú hiệu quả hơn, hạn chế được rủi ro cho khỏch hàng và ngõn hàng. Cỏch thức này là rất hiệu quả và cũng trong khả năng đầu tư, quản lý của ngõn hàng vỡ cỏc DNVVN thường cú quy mụ về vốn và phạm vi hoạt động khụng lớn.
Hỡnh thức này cú thể ỏp dụng với cỏc DNVVN vỡ đõy cú thể là cỏc doanh nghiệp nắm giữ nhiều cỏc loại giấy tờ cú giỏ như thương phiếu, tớn phiếu, trỏi phiếu chưa đến hạn thanh toỏn. Họ cú thể đem những chứng từ cú giỏ này đến ngõn hàng xin chiết khấu để cú thờm vốn sản xuất, kinh doanh.
- Cho vay cú đảm bảo bằng cỏc khoản sẽ thu của doanh nghiệp:
Cỏc doanh nghiệp bỏn hàng nhưng do người mua chưa kịp thanh toỏn, dẫn đến làm cho doanh nghiệp bị thiếu vốn lưu động. Trong trường hợp này, ngõn hàng cú thể giỳp doanh nghiệp thiếu vốn tạm thời bằng cỏch cho vay theo tỷ lệ nào đú trờn khoản sẽ thu. Tỷ lệ này cao hay thấp phụ thuộc vào chất lượng cỏc khoản nợ mà được ngõn hàng thẩm định một cỏch chặt chẽ.
- Cho vay thụng qua nghiệp vụ phỏt hành và sử dụng thẻ tớn dụng: Ngõn hàng cho vay chấp thuận cho khỏch hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tớn dụng để thanh toỏn tiền mua hàng hoỏ, dịch vụ và rỳt tiền mặt tại mỏy rỳt tiền tự động. Nghiệp vụ này cũn mới và chưa được thực hiện rộng rói. Trong tương lai cựng với việc hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng, cần tăng cường hỡnh thức cho vay nhằm mở rộng đầu tư tớn dụng và nõng cao năng lực sử dụng cụng nghệ của ngõn hàng đối với khỏch hàng.
- Linh hoạt hỡnh thức cho vay cú đảm bảo
Năng lực của cỏc DNVVN thường lớn hơn so với tài sản thực cú của họ. Do đú, muốn mở rộng tớn dụng đồng thời tạo hướng cho cỏc doanh nghiệp, ngõn hàng cần mạnh dạn ỏp dụng hỡnh thức cho vay đảm bảo bằng hàng hoỏ, dịch vụ. Ngõn hàng cú thể giải quyết cho vay căn cứ vào tớnh khả thi của phương ỏn sản xuất kinh doanh và khả năng cạnh tranh của sản phẩm đú trờn thị trường. Tài sản bảo đảm tiền vay chỉ là phương tiện cuối cựng, là nguồn trả nợ khi rủi ro xảy ra, do vậy ngõn hàng cần linh hoạt ỏp dụng hỡnh thức thế chấp, tớn chấp, bóo lónh …sao cho phự hợp.