* Hoàn thiện các hệ thống pháp luật, các quy định giúp nâng cao công tác QTRRTK của NHTM:
Hiện nay, trong các văn bản pháp lý hiện hành, chưa có văn bản nào về QTRRTK của NHTM. Một khi các cơ quan quản lý chưa có yêu cầu cụ thể, đầy đủ, cần thiết, cũng như cách thức thực hiện thì các NHTM sẽ có nhận thức và nhìn nhận vấn đề khác nhau, đưa ra những quy định khác nhau, cũng như gây khó khăn cho các công tác QTRRTK tại các NHTM.
NHNN cần nghiên cứu, hoàn thiện hệ thống văn bản về QTRRTK, cách thức thực hiện, tất cả các tỷ lệ đảm bảo thanh khoản cần duy trì,…cũng như các văn bản về giao dịch phái sinh, tạo điều kiện cho việc thực hiện dự phòng và xử lý trạng thái thanh khoản.
Từng bước đưa tiêu chuẩn quốc tế áp dụng một cách hợp lý, bằng việc ban hành hệ thống các văn bản có tính tầm nhìn, ổn định cao, tránh việc ban hành nhiều các văn bản, gây khó khăn cho các NHTM trong quá trình triển khai thực hiện.
• Điều hành linh hoạt chính sách tiền tệ:
Việc điều hành chính sách tiền tệ phải tuân theo nguyên tắc thị trường, nhằm mục đích ổn định tỷ giá, kiềm chế làm phát, đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn. Sử dụng công cụ lãi suất để định hướng và điều tiết lãi suất trên thị trường theo đúng mục tiêu cuối cùng của chính sách tiền tệ. Do đó, NHNN cần nâng cao khả năng dự báo trên thị trường tiền tệ, công khai hóa các mục tiêu trung gian, mục tiêu cuối cùng của chính sách tiền tệ.
Đồng thời tiếp tục nâng cao hiệu quả sử dụng các công cụ trong chính sách tiền tệ như: dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, tái cấp vốn,…Bên cạnh đó, NHNN cần phát triển thị trường tiền tệ về cả quy mô lẫn chiều sâu, đa dạng hóa các công cụ nợ trên thị trường tiền tệ, hình thành thị trường Repo song phương, nới lỏng các điều kiện ra nhập thị trường, chuẩn hóa quy trình giao dịch. Qua đó, giúp các NHTM nâng cao hiệu quả mua bán vốn, tạo điều kiện cho các NHTM có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ NHNN, giúp tăng khả năng phòng ngừa rủi ro thanh khoản.
NHNN cần tiếp tục nhất quán trong điều hành, khuyến khích các NHTM vay lẫn nhau trước khi vay NHNN, kiểm soát chặt chẽ một số ngân hàng nhỏ kinh doanh kém hiệu quả. Bên cạnh đó, NHNN cần tiếp tục phát huy chức năng thanh tra, giám
sát, cấm những sản phẩm huy động vốn được coi là “ linh hoạt” mà các NHTM đưa ra nhưng thực chất là lách luật, làm sai quy định về huy động vốn của NHNN, khiến cho cuộc đua lãi suất ngày càng gay gắt và gây ra tình trạng căng thẳng thanh khoản.
• Cần dự báo nhu cầu thanh khoản của toàn hệ thống:
NHNN cần dự báo các biến động của những biến số vĩ mô quan trọng, đảm bảo nắm bắt, phân tích, đánh giá kịp thời diễn biến thị trường tiền tệ và nền kinh tế. Đặc biệt, là việc dự báo biến động của thị trường chứng khoán, thị trường vàng và thị trường bất động sản.
Nâng cao phân tích thị trường từng thời kỳ, công tác dự báo, phát triển hệ thống cảnh báo sớm. Thông qua đó, NHNN đưa ra đánh giá và dự báo kinh tế vĩ mô về các yếu tố hình thành nền kinh tế, sản lượng của nền kinh tế, nhu cầu tiêu dùng dân cư, cũng như các tổ chức kinh tế, cung cầu tiền. Căn cứ vào đó, các NHTM có thể xác định được các xu hướng và đề ra chiến lược phù hợp.
Xây dựng cơ sở số liệu qua các năm, ghi lại các biến động thị trường, giúp ngân hàng dự đoán chính xác hơn nhu cầu thanh khoản.
Công bố lộ trình áp dụng và các giải pháp quản lý vĩ mô liên quan đến hoạt động của NHTM, để các ngân hàng có thể lượng hóa nhu cầu về vốn.
Dự báo cung cầu thanh khoản nên áp dụng mô hình kinh tế lượng, xây dựng ảnh hưởng các biến kinh tế đến RRTK của ngân hàng, giúp dự báo chính xác RRTK. • Trực tiếp chỉ đạo hoạt động của các ngân hàng.
NHNN đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết, phát triển các hoạt động của ngân hàng. Do đó, NHNN cần thanh tra, giám sát chặt chẽ việc duy trì các tỷ lệ đảm bảo khả năng thanh khoản của các NHTM như tỷ lệ DTBB, tỷ lệ dự trữ thanh toán, hệ số an toàn vốn. Luôn giữ vai trò chủ đạo, điều tiết hoạt động ngân hàng, tạo tính ổn định cho thị trường.
NHNN cần tạo và duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các NHTM, để cạnh tranh huy động vốn giữa các ngân hàng lớn và ngân hàng nhỏ là công bằng,
ngăn chặn tình trạng các ngân hàng tự ý đẩy cao lãi suất huy động trên thị trường, gây ra sự cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.