Để phòng ngừa rủi ro thanh khoản, Techcombank tập trung đầu tư vào các giấy tờ có giá, có tính thanh khoản cao như tín phiếu kho bạc, trái phiếu chính phủ, tín phiếu NHNN, …. Luôn dự trữ tối thiểu 8% trên tổng nguồn vốn huy động.
Ngoài ra, định kì 3 tháng 1 lần, Techcombank sẽ xem xét các khách hàng lớn đang có tiền gửi tại TCB. Đối với khách hàng cá nhân là những người có số dư tiền gửi bình quân tại TCB tương đương 3 tỉ đồng trở lên. Đối với khách hàng là các tổ chức kinh tế là những tổ chức có tổng số dư tiền gửi bình quân tại TCB là 15 tỉ đồng trở lên. Sau khi lập danh sách khách hàng cần theo dõi, TCB sẽ thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các khách hàng đó bằng cách cử các cán bộ chuyên trách có nhiệm vụ duy trì tốt mối quan hệ để giảm thiểu khả năng khách hàng rút vốn khỏi TCB.
Đồng thời, TCB cũng luôn duy trì một tỉ lệ tài sản lỏng luôn trên 30% tổng tài sản của ngân hàng và đặt ra mức thanh khoản duy trì hàng ngày như sau:
• Đối với VNĐ:
Yêu cầu tổng lượng tiền cần duy trì hàng ngày tối thiểu 30% mức tiền gửi dự trữ bắt buộc VNĐ cộng thêm với 10% tổng nguồn vốn huy động. Cụ thể:
+ Đối với tiền mặt: duy trì số dư tối thiểu hàng ngày không thâp hơn 1.5% tổng nguồn vốn huy động VNĐ.
+ Đối với tiền gửi không kỳ hạn: duy trì số dư tiền gửi không kỳ hạn trong ngày tại các TCTD và NHNN không thấp hơn 30% số dư bình quân dự trữ bắt buộc hàng tháng. + Đối với chứng khoán Chính phủ: duy trì lượng chứng khoán Chính phủ có thể sử dụng tối thiểu bằng 5% tổng nguồn vốn huy động VNĐ.
• Đối với USD:
Tổng lượng tiền duy trì tối thiểu bằng 30% mức tiền gửi DTBB hàng tháng, cộng với 2% tổng nguồn vốn huy động bằng USD. Cụ thể:
+ Đối với tiền mặt: số dư tối thiểu hàng ngày phải duy trì tối thiểu 2% tổng nguồn vốn huy động bằng USD.
+ Đối với tiền gửi không kỳ hạn: duy trì tiền gửi không kỳ hạn trong ngày tại TCTD và NHNN không thấp hơn 30% số dư bình quân DTBB hàng tháng theo yêu cầu của NHNN đối với USD.