• Thiếu thanh khoản ngắn hạn:
Trong điều kiện hoạt động bình thường, thiếu thanh khoản xảy ra khi các khoản thu nhập ngoài dự kiến, các khoản chi ngoài dự kiến như giải ngân vay lớn, thanh toán khoản đầu tư, khách hàng rút nhiều khoản tiền gửi làm ảnh hưởng việc duy trì các tỷ lệ thanh khoản hàng ngày và kéo dài liên tục trong 3 ngày làm việc.
• Thiếu hụt thanh khoản có tính chất mùa vụ:
Những khoản chi phí phát sinh vào thời gian trước những dịp lễ lớn, Tết.Hoạt động cho vay tăng mạnh, vượt cao hơn mức tăng huy động. Huy động sụt giảm, kéo dài liên tục nhiều ngày. Tổng số dư huy động toàn hệ thống giảm mỗi ngày, vượt mức 2% tổng nguồn vốn huy động trong 7 ngày làm việc liên tục.
• hụt thanh khoản trong trường hợp đặc biệt khẩn cấp:
Tình trạng thiếu hụt thanh khoản trong tình huống đặc biệt khẩn cấp, khi khách hàng gửi tiền và các nhà cung cấp rút vốn ồ ạt khỏi TCB do mất lòng tin vào khả năng tài chính.
Tổng số dư huy động liên tục giảm 2.5% mỗi ngày và kéo dài trong 15 ngày làm việc. Tổng số nguồn huy động giảm bất thường, ngoài dự kiến, và giảm trên 4% tổng nguồn vốn huy động.
Các định chế tài chính, đối tác chính của Techcombank từ chối giao dịch với TCB theo hạn mức tín chấp hiện có, liên tục trong 1 tuần.
• Khủng hoảng thanh khoản toàn hệ thống:
Khi hầu hết các ngân hàng trong toàn hệ thống mất khả năng thanh khoản, thị trường liên ngân hàng bị tê liệt ( các giao dịch cho vay vốn trên thị trường liên ngân hàng không hoặc rất ít giao dịch).
Ngoài ra, TCB còn xây dựng mô hình đánh giá, thử nghiệm cho các trường hợp căng thằng về vốn, thanh khoản, khả năng chi trả; cập nhật thị trường và các thông tin kinh tế, xem xét tình hình kinh tế thế giới và trong nước để thực hiện dự báo và đánh giá tác động của những thay đổi trong môi trường vĩ mô lên tình hình thanh khoản của Techcombank.