b) Nợ xấu theo thời hạn
3.3.2 Kiến nghị đối với Agribank chi nhánhhuyện ThuậnThành
Nên đưa ra cơ chế, biện pháp tín dụng hoàn chỉnh, đồng bộ với hệ thống pháp luật và phù hợp với thông lệ quốc tế và tình hình thực tế hiện nay. Trong điều kiện Agribank có địa bàn hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nên chịu nhiều ảnh hưởng thiên tai, thời tiết. Do đó cần được áp dụng cơ chế chính sách đặc biệt đối với Agribank, cụ thể như: cơ chế tín dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, trích dự phòng rủi ro.Thành lập quỹ bảo hiếm tiền gửi đế tạo thêm tâm lý cho người gởi về sự an toàn tiền gửi tại Ngân hàng, từ đó huy động ngày càng nhiều vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Trong điều hành kinh doanh phải nhanh nhạy, thông suốt, kỹ lưỡng theo hướng tập trung thống nhất về Trung ương và hạch toán toàn ngành, kết hợp phát huy tính năng động sáng tạo của chi nhánh, NH, phải tạo sự chủ động, phải
mở rộng quyềncho các chi nhánh có điều kiện vận dụng linh hoạt mà cơ chế cho phép bàng cách sử dụng các công cụ điều hành như sau:
- Về công cụ kế hoạch: thực hiện 2 phần kế hoạch, phần nguồn vốn trung ương giao chỉ tiêu bắt buộc các chi nhánh phải thực hiện nghiêm túc, nguồn vốn huy động tại địa phương là chỉ tiêu kiểm tra, chi nhánh tăng trưởng bao nhiêu thì sau khi trừ phần dự trữ thanh toán và dự trử bắt buộc theo quy định, phần còn lại được mở rộng tín dụng từ đó mới khuyến khích các chi nhánh đều chăm lo đến công tác huy động vốn để mở rộng kinh doanh .Thông qua công cụ kế hoạch, để kích thích hoặc hạn chế khối lượng vốn huy động phù hợp với nhu cầu tăng trưởng tín dụng trong từng thời kỳ.
- Công cụ lãi suất: kết hợp quản lý tập trung theo điểu hành lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà Nước và giao khung lãi suất huy động vốn và cho vay vốn nhằm tạo quyền chủ động cho các chi nhánh, đặc biệt ở những nơi có sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng .
Công tác khoán tài chính: Agribank trong giao khoán tài chính phải tính địa bàn thuận lợi, khó khăn trong đơn giá tiền lương và chi phí trên cơ sở đó chi nhánh khoán đến nhóm và người lao động có khen thưởng để động viên kịp thời những cá nhân làm tốt, từ đó mới tạo quyền tự chủ về khả năng tài chính, tạo động lực trong kinh doanh. Agribank cần trang bị kịp thời công nghệ giao dịch hiện đại, trang bị đủ máy và xây dựng chương trình phần mềm để thực hiện mọi giao dịch trên máy theo hướng giao dịch một cửa, tiến tới áp dụng phương thức gửi tiền một nơi, lĩnh tiền nhiều nơi trên toàn hệ thống nhằm đơn giản và hiện đại hoá khâu giao dịch với khách hàng cả tiền gửi và tiền vay, tăng cường khả năng tiện ích và tin cậy.
KẾT LUẬN
Đất nước ta đang trong tiến trình hội nhập với nền kinh tế thế giới, nền kinh tế nước ta tăng trưởng với tốc độ khá nhanh, đời sống nhân dân dần được cải thiện cả về vật chất lẫn tinh thần. Đạt được kết quả trên là do nỗ lực chung của các ngành, các cấp. Trong đó ngành Ngân hàng đã có những đóng góp tích cực cho quá trình đổi mới và phát triển kinh tế Việt Nam. Qua tìm hiểu thực tế và phân tích các số liệu về hoạt động của Ngân hàng, ta nhận thấy trong 3 năm qua, Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành vẫn luôn giữ vững vị trí cũng như làm tốt vai trò của mình trong hoạt động tín dụng, doanh số cho vay, dư nợ, doanh số thu nợ cũng tăng đều tăng lên qua các năm. Công tác xử lý thu hồi nợ tồn đọng luôn kịp thời và hiệu quả, nợ xấu vẫn duy trì ở mức phù hợp và luôn nằm trong tỷ lệ an toàn do Ngân hàng cấp trên quy định. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng luôn đảm bảo khả năng sinh lợi, cụ thể ngân hàng luôn đạt lợi nhuận cao qua và lợi nhuận của mỗi năm đều phù hợp với hoàn cảnh biến động kinh tế trong nước cũng như ở địa phương.
Do vậy, chất lượng tín dụng không ngừng được nâng lên, giảm thiểu những rủi ro và giúp ngân hàng tồn tại, phát huy vai trò của mình là “mang phồn thịnh đến với khách hàng”, đáp ứng được nhu cầu phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn. Bằng những nỗ lực và phấn đấu không ngừng của toàn thể Ban giám đốc cùng cán bộ, công nhân viên Ngân hàng trong thời gian qua nhằm đạt được hiệu quả cao nhất đóng góp vào sự nghiệp phát triển nền kinh tế của tỉnh, cũng như nâng cao mức sống của người dân trong huyện. Bên cạnh những thành tựu đạt được trong thời gian qua vẫn còn tồn tại khó khăn, thách thức. Nguồn vốn hoạt động của ngân hàng còn hạn chế, còn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn vay từ ngân hàng cấp trên. Ngoài ra, ngân hàng còn phải chịu sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn, các hoạt động dịch vụ tỷ trọng còn thấp. Để khắc phục những hạn chế này cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nhàn rỗi với nhiều mức lãi suất hấp dẫn, mở rộng hoạt động dịch vụ, khuyến
khích khách hàng giao dịch thường xuyên bằng tặng phẩm,... giúp nâng cao chất lượng trong hoạt động cho vay của chi nhánh huyện Thuận Thành.