3. Tiền gửi tiền vay các tổ chức tín
2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thuận Thành giai đoạn 2012
2014
2.2.2.1 Doanh số cho vay
Cho vay là một trong những hoạt động tín dụng chủ yếu của các Ngân hàng nói chung và Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành nói riêng, góp phần tạo nguồn
thu nhập cho Ngân hàng, giúp Ngân hàng tồn tại và phát triển vững mạnh hơn. Ta xem xét tình hình cho vay của Ngân hàng qua 03 năm được phản ánh ở bảng 2.3 dưới đây:
Bảng 2.3 Doanh số cho vay tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành giai đoạn 2012 - 2014
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 2013/2012Chênh lệch 2014/2013Chênh lệch Số tiền trọngTỷ (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền TL (%) Số tiền (%)TL Theo thời hạn cho vay Cho vay ngắn hạn 278.959 87,38 538.482 86,86 721.290 90,68 259.523 93,03 182.808 33,95
Cho vay trung hạn 40.289 12,62 81.469 13,14 74.174 9,32 41.180 102,21 -7.295 -8,95
Theo thành phần kinh tế
Cho vay doanh
nghiệp 50.327 15,76 102.235 16,49 147.962 18,60 51.908 103,14 45.727 44,73 Cho vay hộ gia đình 268.921 84,23 517.716 83,51 647.502 81,40 248.795 92,52 129.786 25,07
Tổng cộng 319.248 100 619.951 100 795.464 100 300.703 94,19 175.513 28,31 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Thuận Thành giai đoạn 2012-2014)
Nhìn vào tình hình doanh số cho vay được phản ánh ở bảng 2.3 ta thấy, doanh số cho vay qua ba năm đều tăng. Cụ thể, năm 2013 tăng 300.703 triệu đồng so với năm 2012 (Doanh số cho vay năm 2012 là 319.248 triệu đồng ) với tỉ lệ tăng 94,19%. Đến ngày 31/12/2014 doanh số cho vay là 795.464 triệu đồng, tăng 175.513 triệu đồng tương đương với tỉ lệ 28,31% so với năm 2013. Từ những phân tích trên cho ta thấy ngân hàng đã cố gắng nỗ lực trong việc tìm kiếm khách hàng mới và giữ được khách hàng cũ gắn bó với ngân hàng, đồng thời cũng chứng tỏ được chiến lược thu hút khách hàng của ngân hàng đã thành công và đã tạo được niềm tin nơi khách hàng.
Năm2012 Năm 2013 Năm 2014
Hình 1.1 Doanh số cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Thuận Thành
Để hiểu rõ hơn về tình hình cho vay của Ngân hàng, ta phân chia doanh số cho vay theo thời hạn cho vay và theo thành phần kinh tế:
a)Doanh số cho vay theo thời hạn cho vay
Theo thời hạn cho vay thì doanh số cho vay được phân thành cho vay ngắn hạn và cho vay trung hạn. Ngân hàng không cho vay dài hạn.
Ta thấy, trong doanh số cho vay thì doanh số cho vay ngắn hạn năm 2012 đạt được là 278.959 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 87,38% trong tổng cơ cấu doanh số cho vay năm 2012. Năm 2013 doanh số cho vay ngắn hạn tăng 93,03% so với năm 2012 với số tuyệt đối là 259.523 triệu đồng. Sang năm 2014, doanh số cho vay ngắn hạn tăng 33,95% so với năm 2013 với số tuyệt đối là 182.808 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 90,68% trong tổng doanh số cho vay năm 2014. Xét về mặt trung hạn thì doanh số cho vay trung hạn năm 2012 đạt được là 40.289 triệu đồng, chiếm tỷ trọng thấp chỉ khoảng 12,62% trong tổng cơ cấu doanh số cho vay trong năm 2012. Đến năm 2013 doanh số cho vay trung hạn tăng 41.180 triệu đồng so với năm 2012 với tỉ lệ tăng là 102,21%, thay đổi theo hướng tăng về tỷ trọng trong tổng cơ cấu doanh số cho vay, chiếm được 13,14%. Năm 2014 doanh số cho vay trung hạn giảm 7.295 triệu đồng so với năm 2013 tương đương giảm với tỉ lệ 28,31%, tỷ trọng trong tổng doanh số cho vay năm 2014 chỉ còn 9,32%, giảm khoảng 3,82% so với tỷ trọng năm 2013.
Nhìn chung doanh số cho vay ngắn hạn tại chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng cao và tăng ổn định qua các năm. Điều này cho thấy chi nhánh tập trung đầu tư cao trong lĩnh vực tín dụng ngắn hạn, chủ yếu là cho vay bổ sung vốn lưu động cho các thành phần kinh tế. Còn doanh số cho vay trung hạn tuy chiếm một tỉ lệ nhỏ trong tổng doanh số cho vay nhưng cũng đã góp phần làm tăng doanh số cho vay, nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Riêng năm 2014, doanh số cho vay trung hạn giảm so với năm 2013. Nguyên nhân một phần là do biến động kinh tế của địa phương trong bối cảnh các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh khó khăn. Nguyên nhân khác: huyện Thuận Thành là vùng kinh tế thuần nông do đó nguồn vốn huy động từ loại hình tiền gửi có kỳ hạn thấp do đó ngân hàng hạn chế cho vay trung và dài hạn, bên cạnh đó NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Thuận Thành phải vay vốn của ngân hàng cấp trên nhằm đáp ứng nhu vầu về vốn cho nông dân nên ngân hàng chưa chủ động được các loại hình cho vay vì vốn vay từ Ngân hàng cấp trên là vốn điều hòa trong toàn hệ thống và chỉ tiêu cho vay từng loại được Ngân hàng cấp trên thông báo về từng quí. Đặc biệt hơn nữa là cho vay
trung hạn do chứa đựng yếu tố rủi ro do khoản vay trung hạn có đặc điểm thu hồi vốn trong nhiều năm nên lãi suất yêu cầu càng cao. Do đó, chi nhánh luôn cẩn trọng khi cho vay trung hạn.