Những hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được thì tại GPBank Thăng Long cũng còn một số tồn tại cần khắc phục để đảm bảo cho các khoản vay được an toàn, phòng ngừa và hạn chế các RRTD có thể xảy ra.
Thứ nhất: Tỷ lệ NQH vẫn chiếm tỷ lệ khá cao. Mặc dù tỷ lệ này đã giảm dần qua các năm nhưng nợ quá hạn vẫn chiếm tỷ trọng tương đối. Đặc biệt tỷ lệ nợ xấu tăng dần qua các năm. Năm 2010 là 1.67% và đến 2012 đã ở mức 2.91% xấp xỉ mức cho phép của NHNN là 3%. Khả năng thu hồi nợ còn gặp nhiều khó khăn vì điều kiện môi trường kinh tế không thuận lợi.
Thứ hai: Cơ cấu cho vay còn tập trung nhiều vào lĩnh vực bất động sản và kinh doanh chứng khoán – hai lĩnh vực chịu ảnh hưởng nhiều từ sự biến động của thị trường năm 2012 và đã gây lên RRTD lớn cho chi nhánh. Ngoài ra, Chi nhánh vẫn cấp vốn cho một số dự án không thực sự hiệu quả cũng gây nên RR cho NH.
Thứ ba: Cán bộ tín dụng chưa hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình như chưa giám sát, kiểm tra chặt chẽ tiến độ các công trình dự án vay vốn của NH.
Thứ tư: Công tác đào tạo chuyên môn chưa được quan tâm đúng mực. Cần có những buổi nói chuyện với các chuyên gia, hay với các chi nhánh khác về các vấn đề
chuyên môn nhằm học hỏi kinh nghiễm lẫn nhau, giải toả thắc mắc, trao đổi ý kiến cũng như tiến hành triển khai kế hoạch tiếp theo.
Nguyên nhân của hạn chế Từ khách hàng
Thứ nhất: Do đạo đức của KH vay vốn
Một số KH có chủ tâm lừa đảo, chiếm đoạt TS của NH nên có những hành vi, thủ đoạn như: cố tình cung cấp thong tin thiếu minh bạch, làm giả giấy tờ, chứng từ, BCTC, …
Thứ hai: Năng lực kinh doanh còn yếu kém dẫn đến kết quả hoạt động kinh doanh không hiệu quả, do đó không thể trả nợ được cho NH như đã cam kết.
Thứ ba: Thiếu năng lực tài chính và không có đủ TSĐB hoặc TSĐB không đủ đáp ứng được nhu cầu vốn của KH, khi đó tỷ lệ RR sẽ quá cao.
Thứ tư: một số nguyên nhân khác như: KH sử dụng vốn sai mục đích sẽ không thu được kết quả kinh doanh như mong muốn,…
Từ chi nhánh
Thứ nhất: Chi nhánh quá tin tưởng vào TSĐB trong khi đó hiện nay phần lớn TSĐB là BĐS. Trên thưc tế, việc giải quyết các vấn đề lien quan gặp rất nhiều khó khăn, phức tạp và gây mất thời gian, làm tăng chi phí của NH
Thứ hai: Cán bộ tín dụng thu thập thông tin không đầy đủ, chính xác. Điều này dẫn đến việc quản lý các khoản vay không đúng, KH sử dụng vốn sai mục đích
Thứ ba: Cán bộ tín dụng làm sai quy trình tín dụng, thiếu trách nhiệm, vi phạm đạo đức nghề nghiệp, thực hiện cho vay các dự án mạo hiểm, KH không đủ năng lực pháp lý,… điều này làm tăng RRTD cho NH.
Từ môi trường kinh doanh
- Môi trường kinh tế: Những năm gần đây, lạm phát luôn ở mức cao. Cùng với đó là việc tăng giá của những mặt hàng trọng yếu như xăng dầu, điện, nước,… làm tăng chi phí đầu vào của các DN. Bên cạnh đó thị trường BĐS chững lại khiến nhiều KH gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh BĐS, kéo theo việc trì hoãn trả nợ cho NH.
- Môi trường pháp lý: Môi trường pháp lý chưa đồng bộ, chặt chẽ, vẫn còn nhiều khe hở dẫn đến tình trạng nợ xấu vẫn còn chiếm tỷ trọng lớn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Thông qua việc phân tích tình hình hoạt động tín dụng, cơ cấu dư nợ, tình hình NQH, nợ xấu và trích lập DPRR ở trên ta thấy hoạt đọng tín dụng tại GPBank Thăng Long có tỷ lệ tăng trưởng nhất đinh. Tuy nhiên mức độ an toàn của các khoản cho vay là chưa cao.
Để khắc phục tình hình đó, trong những năm qua GPBank Thăng Long đã có những biện pháp tích cực, chủ động để phòng ngừa và hạn chế những RR có thể xảy ra. Sau đây, chương 3 sẽ nghiên cứu một số giải pháo nhằm phòng ngừa và hạnc hế RRTD tại GPBank Thăng Long và đưa ra một số kiến nghị với Nhà nước, NHNN để có những biện pháp tích cực hơn nữa trong thời gian tới nhằm đem lại hiệu quả kinh doanh cao cho NH.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU GPBANK THĂNG LONG
3.1.ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA GPBANK THĂNG LONG