- Quy mụ dư nợ theo đồng tiền cho vay (VNĐ, USD)
2.3.2Hạn chế và nguyờn nhõn
3. Tỷ lệ lói treo ngoại bảng/ Tổng thu từ TD
2.3.2Hạn chế và nguyờn nhõn
2.3.2.1 Hạn chế
- Mặc dự cụng tỏc thẩm định tớn dụng luụn được quan tõm và chỳ trọng song đụi lỳc cú những nơi, những bộ phận cụng tỏc thẩm định và nõng cao hiệu quả của hoạt động tớn dụng cũn chưa được trỳ trọng.
- Cơ cấu kinh doanh nghiờng nhiều về khõu tớn dụng, năm 2008 tổng thu từ hoạt động tớn dụng chiếm 78,8%/ tổng thu toàn chi nhỏnh. Do vậy, chi nhỏnh phải dần từng bước nõng cao thu từ cỏc dịch vụ khỏc, trỏnh trường hợp chỉ độc canh tớn dụng. Mặt khỏc, hoạt động tớn dụng là hoạt động chứa nhiều rủi ro, vỡ vậy đa dạng hoỏ dịch vụ ngõn hàng là nhiệm vụ đặt ra cấp bỏch đũi hỏi chi nhỏnh phải nỗ lực thực hiện.
- Dư nợ cỏc năm qua mặc dự tăng, song năm 2008 tăng ở mức độ thấp, cơ cấu tớn dụng đó dịch chuyển tớch cực theo hướng tăng tỷ trọng dư nợ cú tài sản bảo đảm và tăng tỷ trọng cho vay cỏc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, song chất lượng tớn dụng cũn chưa tương xứng, vẫn để phỏt sinh cỏc khoản nợ quỏ hạn do chậm trả gốc và lói vay ngõn hàng.
- Chiến lược khỏch hàng đụi khi cũn chưa rừ ràng, chưa xỏc định chiến lược ở tầm vĩ mụ lõu dài, đụi khi cũn chạy theo cỏc chỉ tiờu lợi nhuận NHCT Việt Nam giao mà chưa thực sự quan tõm đến chiến lược lói suất, chiến lược cho vay và huy động …nờn hiệu quả tiếp sỳc, thu thập thụng tin và hợp tỏc với khỏch hàng cũn chưa như mong đợi, chưa cao.
- Nợ quỏ hạn mặc dự phỏt sinh sinh ở mức thấp song nợ trong hạn cũn luụn tiềm ẩn sẽ chuyển sang nhúm 2, nhúm 3... Nợ quỏ hạn mặc dự cú tài sản bảo đảm song phần lớn đõy là cỏc khỏch hàng gặp khú khăn về tài chớnh khụng trả được lói vay, do đú đối với phần dư nợ gốc khi đến hạn cũng hết sức khú khăn, tài sản đảm bảo hầu hết là động sản, giỏ trị giảm dần nhanh theo thời gian.
- Năm 2008 chi nhỏnh mặc dự đó dần cõn đối được nguồn vốn huy động và cho vay theo đồng tiền huy động và theo thời hạn song đối với phần VND luụn tiềm ẩn sự chờnh lệch và phải nhận vốn điều hoà từ NHCT Việt Nam. Do vậy, bờn cạnh cho vay chi nhỏnh phải cú cỏc chớnh sỏch về khỏch hàng và về lói suất huy động để đảm bảo cõn đối được nguồn vốn huy động và cho vay, trỏnh cỏc trường hợp do thiếu vốn mà phải nhận điều hoà với lói suất cao, thậm chớ bị NHCT Việt Nam phạt do nhận vốn điều hoà vượt chỉ tiờu.
- Nợ xấu ngoại bảng cỏc năm trước để lại cũn cao, thực tế đõy là cỏc khoản nợ xấu của cỏc doanh nghiệp nhà nước đó được Chớnh Phủ xử lý và hạch toỏn ngoại bảng, Chi nhỏnh NHCT tỉnh Nam Định đó tớch cực đụn đốc khỏch hàng cú những khoản nợ trờn tiếp tục trả nợ (đối với cỏc khỏc hàng cũn
hoạt động), đồng thời tớch cực làm việc với cụng ty Mua bỏn nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp để bỏn cỏc khoản nợ trờn nhằm tăng nguồn thu cho ngõn hàng.
- Trỡnh độ cỏn bộ ngõn hàng cũn chưa đồng đều, đụi khi bố trớ cụng tỏc chưa phỏt huy hết khả năng chuyờn mụn của cỏn bộ.
- Hợp tỏc giữa cỏc ngõn hàng và chớnh quyền địa phương vẫn chưa được chỳ trọng, ngõn hàng cũn bị động trong việc tiếp xỳc và hợp tỏc với cỏc cấp chớnh quyền trong cỏc vấn đề xử lý và thu hồi nợ vay.