- Hoạt động tớn dụng vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro, vỡ thế ngõn hàng cần chỳ trọng đến cụng tỏc kiểm tra giỏm sỏt trong nội bộ ngõn hàng Việc
3.3.1 Đối với NHNN Việt Nam
Với tư cỏch là cơ quan chủ quản cấp trờn, NHNN Việt Nam nờn cú những biện phỏp cụ thể để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động tớn dụng của toàn bộ hệ thống ngõn hàng. Hoạt động của NHNN cú tớnh định hướng đảm bảo tớnh lành mạnh cho hệ thống ngõn hàng và phục vụ cho quỏ trỡnh phỏt triển kinh tế. Vỡ thế, để đảm bảo chất lượng của hoạt động tớn dụng
được nõng cao trong thời gian tới đũi hỏi cụng tỏc quản lý của NHNN cần chỳ ý một số điểm sau:
- Hướng dẫn thi hành kịp thời cỏc chủ trương đường lối của Đảng và Nhà nước về hoạt động ngõn hàng. Đồng thời cú chế tài để phối hợp cỏc ngõn hàng nhằm phỏt huy sức mạnh tập thể, tạo ra sự đồng thuận giữa ngõn hàng và cỏc doanh nghiệp.
- Đẩy mạnh cụng tỏc kiểm tra, thanh tra giỏm sỏt chặt chẽ hoạt động của toàn hệ thống trong việc thực hiện cỏc quy định của NHNN để cú biện phỏp đối phú khi cú những biến động tiờu cực xảy ra để trỏnh những hậu quả lan truyền trong hoạt động của toàn bộ hệ thống. Đặc biệt trong giai đoạn năm 2009, thực hiện chủ trương của Chớnh Phủ về việc hỗ trợ lói suất nhằm giảm bớt khú khăn cho doanh nghiệp, NHNN phải đặc biệt trỳ trọng đến cụng tỏc kiểm tra, đảm bảo khụng làm thất thoỏt tiền từ ngõn sỏch nhà nước.
- Thống nhất trong việc ban hành cỏc quy định về hoạt động tớn dụng ngõn hàng. Bổ sung và sửa đổi những quy định khụng cũn phự hợp với tỡnh hỡnh sao cho những quy định này tiến gần tới thụng lệ quốc tế trong hoạt động ngõn hàng. Theo quy định tại điều 6 quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN Về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về phõn loại nợ, trớch lập và sử dụng dự phũng để xử lý rủi ro tớn dụng trong hoạt động ngõn hàng của tổ chức tớn dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 thỏng 4 năm 2005 của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước, cỏc khoản nợ phõn vào nhúm 5 gồm:
+ Cỏc khoản nợ quỏ hạn trờn 360 ngày;
+ Cỏc khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quỏ hạn từ 90 ngày trở lờn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
+ Cỏc khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quỏ hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
+ Cỏc khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lờn, kể cả chưa bị quỏ hạn hoặc đó quỏ hạn;
+ Cỏc khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý;
Như vậy, một số khỏch hàng do cú nợ khoanh tồn đọng (nợ khoanh cho vay theo chỉ định của Chớnh Phủ) nờn toàn bộ dư nợ kể cả trong hạn và ngăn hạn bị phõn vào nhúm cao nhất nhúm 5 (theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN), do đú đối với cỏc chi nhỏnh ngõn hàng thương mại cú khoản nợ này, toàn bộ dư nợ (kể cả nợ trong hạn và nợ ngoại bảng được phõn vào nhúm 5) và phải trớch lập dự phũng 100% khoản nợ. Điều này đó dẫn đến những bất hợp lý cho cỏc ngõn hàng thương mại do chi phớ trớch lập sẽ rất cao, vỡ vậy bờn cạnh hoàn thiện sửa đổi cỏc văn bản cho phự hợp thụng lệ quốc tế, NHNN Việt Nam nờn chủ động tham mưu cho Chớnh Phủ trong xử lý dứt điểm cỏc khoản nợ khoanh trờn theo đề ỏn tỏi cơ cấu ngõn hàng thương mại của Chớnh Phủ.
- Chủ động trao quyền tự chủ cho cỏc ngõn hàng, tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng tự chịu trỏch nhiệm về hoạt động của mỡnh đồng thời nõng cao kỷ luật thị trường, nguyờn tắc thương mại, tớnh minh bạch và ỏp dụng cỏc thụng lệ quốc tế trong hoạt động tớn dụng.
- Tiếp tục củng cố và phỏt triển hệ thống thụng tin tớn dụng, đõy là nguồn thụng tin quan trọng và cú ý nghĩa to lớn trong việc giảm bớt những rủi ro trong quỏ trỡnh phõn tớch khỏch hàng của ngõn hàng. Thực tế trung tõm thụng tin phũng ngừa rủi ro (CIC) của NHNN đó đi vào hoạt động được nhiều năm nhưng chưa thực sự hiệu quả, thu thập thụng tin chưa nhanh nhạy, phong phỳ và chớnh xỏc. Vỡ thế, trong thời gian tới, để phỏt huy hết vai trũ của mỡnh CIC cần khai thỏc nhiều hơn nữa những thụng tin về doanh nghiệp và trờn cơ sở đú cú thể cảnh bỏo kịp thời cho ngõn hàng về những khỏch hàng cú vấn đề.
đọng trong hệ thống, đặc biệt đối với cỏc khoản nợ xấu cho vay theo chỉ định của Chớnh Phủ đang hạch toỏn ngoại bảng tại cỏc ngõn hàng thương mại, NHNN nờn tham mưu cho Chớnh Phủ xử lý dứt điểm cỏc khoản nợ trờn để lành mạnh hoỏ tỡnh hỡnh tài chớnh cho cỏc ngõn hàng thương mại.