- Hoạt động tớn dụng vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro, vỡ thế ngõn hàng cần chỳ trọng đến cụng tỏc kiểm tra giỏm sỏt trong nội bộ ngõn hàng Việc
3.3.3Đối với Ngõn hàng cụng thương Việt Nam
- Hiện tại một số văn bản quy định về cho vay do thời gian đó lạc hậu và cần được sửa đổi ( vớ dụ: như Quyết định 072 quy định về việc vốn lưu động rũng khụng õm khi cho vay), vỡ vậy Ngõn hàng cụng thương Việt Nam nờn chủ động nhanh chúng xem xột sửa đổi cho phự hợp với thực tế của cỏc chi nhỏnh.
- Ngõn hàng cụng thương Việt Nam nờn chủ động giao quyền cho cỏc chi nhỏnh trong quỏ trỡnh tiếp cận, xử lý, bỏn cỏc khoản nợ tồn đọng cho cỏc chi nhỏnh. Thực tế, hiện nay đối với những khoản nợ tồn đọng khụng cú khả năng thu hồi, hoặc chi phớ thu hồi cao thỡ thủ tục bỏn nợ cho Cụng ty mua bỏn nợ và tài sản tồn đọng khỏ phức tạp.
- Đối với cỏc khoản nợ xử lý rủi ro đó hạch toỏn ngoại bảng trờn 5 năm, NHCT Việt Nam sau khi nhận được hồ sơ của cỏc chi nhỏnh gửi nờn chủ động phối hợp với chi nhỏnh để trỡnh NHNN Việt Nam xoỏ khoản nợ đú ra khỏi ngoại bảng để lành mạnh hoỏ tỡnh hỡnh tài chớnh chú cỏc chi nhỏnh.
- Hiện tại, NHCT Việt Nam đó và ban hành rất nhiều cỏc quy trỡnh về tớn dụng, song một số quy trỡnh này cũn chồng chộo gõy khú khăn cho cỏc chi nhỏnh khi thực hiện. Thực vậy, đối với một mún vay của khỏch hàng là tổ chức kinh tế, NHCT Việt Nam quy định quỏ trỡnh cỏc thủ tục ở cỏc quy trỡnh khỏc nhau, gõy cho khối lượng cụng việc của cỏn bộ tớn dụng khi thẩm định quỏ nhiều. Cụ thể: đối với một mún vay vượt thẩm quyền cần trỡnh NHCT Việt Nam, cỏn bộ tớn dụng phải hoàn thiện cỏc văn bản sau: chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng, phõn tớch bỏo cỏo tài chớnh (theo cụng văn 1858), tờ trỡnh thẩm định khoản vay, tờ trỡnh xỏc định giới hạn tớn dụng (cụng văn 070 v/v xỏc định giới hạn tớn dụng đối với khỏch hàng), biờn bản họp hội đồng tớn dụng, tờ trỡnh của giỏm đốc chi nhỏnh, phiếu biểu quyết.v.v..Vỡ vậy, nờn chăng việc phõn tớch tài chớnh khỏch hàng theo cụng văn 1858 nờn kết hợp cựng tờ trỡnh thẩm định, đồng thời NHCT Việt Nam nờn xem xột sửa đổi và loại bỏ một số
quy trỡnh khụng cần thiết, trỏnh việc tăng ỏp lực cụng việc quỏ nhiều lờn cỏn bộ tớn dụng và gõy sự phiền hà cho khỏch hàng.
KẾT LUẬN
Chi nhỏnh NHCT tỉnh Nam Định sau hơn 20 năm xõy dựng và trưởng thành đó đạt được những thành tựu rực rỡ, quy mụ dư nợ ngày càng cao, chất lượng tớn dụng luụn duy trỡ ở mức an toàn, cơ cấu tớn dụng đó cú sự dịch chuyển tớch cực theo hướng tập trung vào cỏc khỏch hàng cỏ nhõn, hộ gia đỡnh và cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa, tỷ trọng cho vay cú tài sản bảo đảm tăng rừ rệt. Chi nhỏnh NHCT tỉnh Nam Định liờn tục bốn năm liền đạt danh hiệu chi nhỏnh xuất sắc, và đún nhận huõn chương lao động hạng hai, cờ thi đua của Thủ tướng Chớnh Phủ. Tuy nhiờn, chất lượng tớn dụng tại chi nhỏnh cũn chưa cao, chưa tương xứng với tiềm năng, thế mạnh của chi nhỏnh và vẫn để phỏt sinh nợ quỏ hạn, nợ nhúm 2, nhúm 3.v.v..Do vậy, nõng cao chất lượng tớn dụng tại chi nhỏnh luụn là vấn đề cấp thiết đặt ra và đũi hỏi chi nhỏnh phải cú cỏc giải phỏp nỗ lực để nõng cao chất lượng tớn dụng của mỡnh.
Trờn cơ sở sử dụng tổng hợp cỏc phương phỏp nghiờn cứu, bỏm sỏt mục tiờu, phạm vi nghiờn cứu, luận văn: “ Nõng cao chất lượng tớn dụng tại Chi nhỏnh NHCT tỉnh Nam Định” của tỏc giả đó giải quyết được cỏc nội dung chủ yếu sau:
- Trờn cơ sở lý luận về tớn dụng ngõn hàng, chất lượng tớn dụng ngõn hàng thương mại, tỏc giả đó đưa ra luận cứ khoa học cho việc nõng cao chất lượng tớn dụng ngõn hàng thương mại thụng qua việc nghiờn cứu cỏc chỉ tiờu định lượng, chuẩn mực để đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng ngõn hàng thương mại, cũng như đưa ra cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng ngõn hàng.
- Từ phõn tớch thực trạng chất lượng tớn dụng tại Chi nhỏnh NHCT tỉnh Nam Định, tỏc giả đỏnh giỏ kết quả đạt được và những hạn chế cần phải giải quyết, từ đú đi tỡm những nguyờn nhõn dẫn đến những mặt cũn hạn chế trong hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh.
- Trờn cơ sở những luận cứ khoa học về tớn dụng, chất lượng tớn dụng và thực tế hoạt động tớn dụng của ngõn hàng, kết hợp với những định hướng phỏt triển của chi nhỏnh NHCT tỉnh Nam Định tỏc giả đó đề xuất cỏc giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng tại Chi nhỏnh NHCT tỉnh Nam Định. Cỏc giải phỏp đều cú tớnh khoa học và thực tiễn, cú tớnh khả thi nhằm đưa hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh ngày càng tăng trưởng vững chắc và an toàn.
Thực hiện sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ nền kinh tế đất nước núi chung và tỉnh Nam Định núi riờng là những vấn đề hết sức khú khăn phức tạp, khụng thể giải quyết một sớm một chiều, đũi hỏi phải cú sự tham gia đồng bộ và sự phối kết hợp của cỏc cấp cỏc ngành, đoàn thể chớnh trị xó hội, cỏc tổ chức kinh tế, do vậy luận văn đề xuất một số ý kiến đối với NHNN Việt Nam, cỏc cấp chớnh quyền tỉnh Nam Định, Ngõn hàng cụng thương Việt Nam để cỏc giải phỏp đề xuất cú tớnh khả thi hơn.
Do đề tài nghiờn cứu trờn lĩnh vực tớn dụng ngõn hàng thương mại nờn khỏ rộng và phức tạp, bản thõn tỏc giả cũn nhiều hạn chế nờn trờn gúc độ nào đú cũn cú những hạn chế và khiếm khuyết. Tỏc giả mong muốn nhận được ý kiến đúng gúp của cỏc nhà khoa học, cỏc nhà quản lý và cỏc bạn đọc quan tõm tới lĩnh vực này.