e. Chỉ tiêu kinh doanh:
3.3.3 Với doanh nghiệp vừa và nhỏ
Để phát triển vững chắc trong tương lai, DNVVN cần hoàn thiện những đặc điểm là điểm yếu của mình, hướng tới thị trường chung với những quy chuẩn chung.
Thứ nhất, về vấn đề vốn. DNVVN phải có giải pháp tạo vốn tự có. Đây là vấn đề khăn nhất đối với DNVVN, dù rằng Nhà nước có nhiều hỗ trợ vốn cho DNVVN, song không nhiều, thiếu vốn là vấn đề phổ biến và khá nghiêm trọng trong hầu hết các
doanh nghiệp. Thiếu vốn tự có khiến DN gặp khó khăn khi vay vốn, tạo áp lực rủi ro lên phía ngân hàng. Bởi trong kinh doanh tín dụng tại các NHTM, một yêu cầu thiết yếu đặt ra là các DNVVN phải có đủ vốn tự có mới có thể tham gia vào sản xuất kinh doanh, đầu tư đổi mới công nghệ thì ngân hàng mới đầu tư vốn vay. Do đó, để tồn tài và phát triển, DNVVN không nên quá phụ thuộc vào nguồn vốn từ Ngân sách nhà nước hay nguồn vốn có được từ NHTM qua việc đi vay, mà nên chủ động tìm vốn từ nguồn khác như vốn tự có của chủ doanh nghiệp, vốn huy động qua phát hành trái phiếu, vốn huy động được từ nội bộ người thân, vốn cổ phần, vốn liên doanh liên kết… Có như vậy, doanh nghiệp mới có thể chủ động hoạt động, tự chịu trách nhiệm trước rủi ro của hoạt động kinh doanh. Nguồn vốn này cũng sẽ chính là cơ sở bảo lãnh để doanh nghiệp có thể vay vốn từ NH trong quá trình sản xuất kinh doanh.
Thứ hai, vấn đề về phương án kinh doanh. DNVVN thường là những doanh nghiệp nhỏ lẻ, tự phát, năng lực của nhân viên quản lý lập kế hoạch còn hạn chế để đưa ra những phương án kinh doanh rõ ràng, khả thi. Mà đây lại là cơ sở để ngân hàng quyết định cho DN vay vốn, phương án kinh doanh có thuyết phục, khả thi, hiệu quả thì ngân hàng mới có thể giao vốn cho khách hàng. Để đạt được điều này, DN cần phải có khả năng lập phương án kinh doanh, mà để lập được phương án kinh doanh khả thi, DN cần phải tính toán đến sự biến đổi của nhu cầu thị trường về giá cả, chất lượng sản phẩm, sự cạnh tranh của đối thủ, sự phát triển của khoa học kỹ thuật, và việc ứng dụng nó vào quá trình sản xuất, sự thay đổi của các chính sách thuế, lãi suất, và những rủi ro nguy cơ có thể xảy ra để đưa ra hướng giải quyết… Việc này yêu cầu trình độ của người lập dự án. Do đó nhất thiết trong những dự án quan trọng, DN cần phải đầu tư xây dựng kĩ lưỡng.
Thứ ba, vấn đề về công nghệ. Chúng ta đều biết thực tế ở Việt Nam, DNVVN thường có tình trạng công nghệ lạc hậu, trang thiết bị cũ kỹ, nguyên nhân phần lớn là hạn chế về quy mô tài chính. Mà việc áp dụng công nghệ trong sản xuất kinh doanh lại rất cần thiết, điều này sẽ tăng năng suất lao động, tiết kiệm chi phí, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng tính cạnh tranh. Tuy nhiên DN cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng việc áp dụng khoa học công nghệ sao cho phù hợp với tình hình tài chính và tình hình tổ chức thực hiện áp dụng công nghệ tránh lãng phí không cần thiết, DN cần chú ý tới
đối tượng chuyển giao, giá cả điều kiện phương thức, chi phí đào tạo nâng cao tay nghề công nhân kỹ thuật…
Thứ tư, vấn đề chất lượng nguồn nhân lực. Trong DNVVN, cán bộ, nhân viên thường không được đào tạo bài bản, chủ yếu là do kinh nghiệm có được trong quá trình sản xuất kinh doanh, do đó còn bị hạn chế trong năng lực quản lý và chuyên môn. Do đó, DNVVN cần có chiến lược cụ thể đào tạo nguồn nhân lực, và các chính sách thưởng khuyến khích nâng cao tay nghề và níu giữ nhân tài
Cuối cùng, DNVVN cần phải xác định được rằng, tự lực cánh sinh là mang lại lợi ích nhất, tránh ỷ lại vào sự bảo hộ tự nâng cao sức cạnh tranh của mình. Có như thế DNVVN mới có thể đứng vững trước những biến động bất ổn của nền kinh tế, duy trì phát triển bền vững.
KẾT LUẬN
Có thể nói rằng DNVVN là loại hình DN phổ biến nhất ở Việt Nam hiện nay, điều này phù hợp với xu thế của nền kinh tế đang phát triển, vì cơ cấu ít vốn, ít lao động. DNVVN ngày càng góp phần quan trọng trong việc tạo công ăn việc làm, đóng góp không nhỏ vào GDP, tuy nhiên sức cạnh tranh trong nên kinh tế rất yếu, rất nhiều DN thành lập rồi lại phá sản trong thời gian ngắn, vì vậy đây là đối tượng quan tâm thường xuyên của Nhà nước. DNVVN nhận được nhiều sự ưu đãi của Nhà Nước, được hỗ trợ cung cấp vốn, hỗ trợ về lãi suất, trong đó NHTM là đối tác quen thuộc hợp tác lâu dài. Chính vì thế, việc nâng cao chất lượng cho vay DNVVN đóng vai trò rất quan trọng trong việc phát triển của DNVVN và phát triển của ngân hàng, góp phần kích thích sự phát triển của nền kinh tế, xây dựng đất nước.
Qua những nghiên cứu về cả lý luận và thực tiễn tình hình cho vay đối với DNVVN tại NH TMCP Công Thương chi nhánh Hoàng Mai, báo cáo tốt nghiệp đã rút ra được những kết quả và chỉ ra những vấn đề tồn tại cũng như nguyên nhân của nó. Từ đó em đã mạnh dạn đưa ra những giải pháp và kiến nghị giải quyết ván đề còn tồn tại, nhằm tạo điều kiện để thực hiện nâng cao chất lượng cho vay đối với DNVVN tại NH TMCP Công Thương chi nhánh Hoàng Mai.
Tuy nhiên để phát huy được tác dụng của các giải pháp thì nhất thiết phải có sự phối hợp nỗ lực đồng bộ từ phía ngân hàng và DN, ngoài ra là sự hỗ trợ hiệu quả từ phía Nhà nước và cấp ngành liên quan.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tham khảo Tiếng việt :
1. Báo cáo tổng kết quả hoạt động kinh doanh NH TMCP Công Thương Chi nhánh Hoàng Mai 2008, 2009, 2010.
2. Báo cáo tổng Chất lượng tín dụng NH TMCP Công Thương Chi nhánh Hoàng Mai năm 2008, 2009, 2010
3. Quản trị Ngân hàng thương maị, PGS.TS Phạm Thị Thu Hà, NXB Giao thông vận tải, 2009
4. Sổ tay tín dụng Vietinbank.
5. Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung năm 2010 của nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam
Tài liệu tham khảo bằng tiếng Anh :
1. Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, Federic Mishkin, NXB Khoa học kỹ thuật, 2001.
2. Quản trị ngân hàng thương mại, Peter Rose, NXB Thống kê, 2002. Các Website:
1. http://www. Vietstock.vn 2. http:// www.Stockbiz.vn 3. http://www.vnba.org.vn 4. http://www.vneconomy.vn