Tên g i : Ngân hàng TMCP Ph ng Nam
Tên giao d ch qu c t : The Southern Commercial Joint Stock Bank Tên vi t t t ti ng Vi t : Ngân hàng Ph ng Nam
Tên vi t t t ti ng Anh : Southern Bank
Tr s chính : 279 Lý Th ng Ki t, Ph ng 15, Qu n 11, Tp.HCM Website : www.southernbank.com.vn
Logo :
V n đi u l : 2.568.132.370.000 đ ng (đ n ngày 31/12/2009)
Gi y CN KKD s : 0301167027 do S K ho ch và u t Tp.HCM c p l n đ u ngày 17/04/1993 và thay đ i l n th 20 vào ngày 14 tháng 12 n m 2009.
Ngành ngh kinh doanh chính:
- Huy đ ng v n ng n h n, trung h n và dài h n d i các hình th c có k h n, không k h n; ti p nh n v n đ u t và phát tri n, vay v n c a các t ch c tín d ng khác;
- Cho vay ng n h n, trung h n và dài h n; chi t kh u th ng phi u, trái phi u và các gi y t có giá, hùn v n và liên doanh;
- Làm d ch v thanh toán gi a các khách hàng;
- Kinh doanh ngo i t , vàng b c, thanh toán qu c t , huy đ ng các lo i v n t n c ngoài và các d ch v ngân hàng khác trong quan h v i n c ngoài khi đ c Ngân hàng Nhà n c cho phép.
2.1.2 Tóm t t quá trình hình thành và phát tri n
Ngân hàng TMCP Ph ng Nam (NHPN) đ c thành l p vào ngày 15/04/1993 theo gi y phép thành l p s 393/GP-UB do UBND Tp.H Chí Minh c p và đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam c p phép ho t đ ng vào ngày 17 tháng 3 n m 1993
theo gi y phép ho t đ ng s 0030/NH-CP v i th i h n ho t đ ng là 50 n m, s v n đi u l ban đ u là 10 t đ ng.
Qua h n 17 n m ho t đ ng, NHPN đã không ng ng m r ng quy mô ho t đ ng và là m t trong nh ng ngân hàng TMCP đ u tiên c a Vi t Nam có đ i tác chi n l c là ngân hàng n c ngoài. D i đây là m t s c t m c th i gian có nh h ng l n đ n tình hình ho t đ ng c a NHPN k t khi thành l p:
Ü Giai đo n t n m 1993 đ n n m 1996
NHPN chính th c khai tr ng đi vào ho t đ ng ngày 19 tháng 5 n m 1993 v i quy mô v n đi u l ban đ u là 10 t đ ng và có 38 c đông. M ng l i ho t đ ng g m 01 H i s và 01 chi nhánh. Sau 3 n m đi vào ho t đ ng, v n đi u l đã t ng lên 50 t đ ng; t ng tài s n đ t 253,9 t đ ng và l i nhu n tr c thu đ t h n 8,9 t đ ng.
Ü Giai đo n t n m 1997 đ n n m 2003
Do ch u tác đ ng t cu c kh ng ho ng tài chính n m 1997 trong khu v c, n c ta đã có m t s ngân hàng, qu tín d ng nhân dân làm n thua l , phá s n làm nh h ng đ n h th ng ngân hàng Vi t Nam. Tr c tình hình đó, Ngân hàng Nhà n c (NHNN) Vi t Nam ti n hành tái c c u các TCTD b ng cách sáp nh p các NHTMCP, Qu tín d ng nhân dân ho t đ ng kém hi u qu . Th c hi n theo ch đ o c a NHNN, NHPN sáp nh p m t s ngân hàng sau:
- N m 1997: sáp nh p Ngân hàng TMCP ng Tháp, t nh ng Tháp - N m 1999: sáp nh p Ngân hàng TMCP i Nam Tp.H Chí Minh
- N m 2001: sáp nh p Ngân hàng TMCP nông thông Châu Phú, t nh An Giang - N m 2002: mua l i Qu tín d ng nhân dân nh Công, Hà N i
- N m 2003: sáp nh p Ngân hàng TMCP nông thôn Cái S n
Ü Giai đo n t n m 2003 đ n nay
M c dù ph i gánh ch u nh ng h u qu không nh do vi c sáp nh p và mua l i các TCTD trên, nh ng sau 4 n m sáp nh p các TCTD, NHPN đã có m t b c phát tri n đáng k , t ng tr ng c v quy mô và đa bàn ho t đ ng. n ngày 31/12/2006, NHPN đã có h n 52 chi nhánh (CN) và phòng giao d ch (PGD); v n đi u l đã t ng lên 1.290,78 t đ ng; t ng tài s n đ t 9.115,67 t đ ng và l i nhu n tr c thu đ t 188,3 t đ ng.
N m 2006, Vi t Nam chính th c tr thành thành viên th 150 c a T ch c Th ng m i th gi i (WTO). ng tr c nh ng c h i và thách th c m i, NHPN đã tri n khai nhi u bi n pháp đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng nh :
- Trong n m 2006, NHPN tri n khai áp d ng ph m m m ngân hàng lõi (Core banking) có tên g i là TCBS (TCBS – The Complete Banking Solution) trên toàn h th ng. Nh đó các giao d ch c a NHPN đã đ c thông su t trên toàn h th ng; áp d ng h th ng qu n lý ch t l ng ISO phiên b n 9001:2000 trong ho t đ ng tín d ng và thanh toán qu c t ; đ u t xây d ng và đ a vào ho t đ ng m t trung tâm đào t o ng d ng th c nghi m (ATC) v i di n tích s d ng g n 4.000 m2 đ c trang b d ng c d y và h c hi n đ i ph c v công tác đào t o n i b c a ngân hàng nh m nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c c a ngân hàng đ đáp ng yêu c u phát tri n trong quá trình h i nh p kinh t qu c t .
- Tích c c tìm ki m đ i tác chi n l c trong và ngoài n c đ thu hút v n đ u t , ti p thu công ngh , h c t p kinh nghi m qu n lý và phát tri n các s n ph m d ch v ngân hàng hi n đ i. Ngày 25/01/2007, NHPN đã ký th a thu n h p tác chi n l c v i UOB (United Overseas Bank), m t trong nh ng ngân hàng hàng đ u trong khu v c ông Nam Á có tr s đ t t i Singapore.
- N m 2009, NHPN đã nâng c p h th ng qu n lý ch t l ng ISO phiên b n 9001:2000 lên phiên b n 9001:2008 đ t ng b c chu n hóa các ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng, nâng cao giá tr gia t ng c a s n ph m d ch v đáp ng nhu c u ngày càng cao c a khách hàng.
Vi c tri n khai các bi n pháp trên đã mang l i nh ng k t qu đáng ghi nh n. n cu i n m 2009, t ng tài s n c a NHPN đ t h n 35.473,16 t đ ng; v n đi u l đ t 2.568,1 t đ ng; t ng v n huy đ ng đ t 31.821,5 t đ ng và d n cho vay đ t 19.785,79 t đ ng. ng th i NHPN đã có 85 đ n v kinh doanh (g m 01 S giao d ch, 24 CN, 58 PGD, 02 đi m giao d ch) và 01 H i s chính v i s l ng lao đ ng lên đ n 1.788 ng i. Hi n NHPN đã có m t h u h t các vùng kinh t tr ng đi m n c ta nh : Tp.Hà N i, Tp.HCM, Tp. à N ng và khu v c ng b ng sông C u Long. NHPN đã có quan h đ i tác v i g n 4.000 ngân hàng đ i lý t i h n 62 qu c gia và vùng lãnh th trên th gi i nh m đáp ng nhu c u thanh toán xu t nh p kh u cho khách hàng.
B ng 2.1: K t qu ho t đ ng kinh doanh c a NHPN t n m 2005 – 2009 VT: T đ ng Ch tiêu 2005 2006 2007 2008 2009 T ng tài s n 6.410,7 9.115,6 17.129,5 20.761,5 35.473,1 V n đi u l 580,4 1.290,7 1.434,2 2.027,6 2.568,1 V n huy đ ng 5.469,5 6.346,7 14.586,8 18.089,6 31.821,5 V n cho vay 4.762,9 4.643,6 5.828,2 9.539,8 19.785,8 L i nhu n tr c thu 98,5 188,3 253,2 136,4 310,9
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a NHPN t n m 2005 – 2009
2.1.3 S m nh, t m nhìn và chi n l c
Ü S m nh
NHPN luôn cam k t mang đ n giá tr Tín trong ch t l ng t ng d ch v , th t c nhanh chóng, lãi su t h p d n v i nhi u giá tr c ng thêm,…. Cùng v i tiêu chí ho t đ ng c a mình – “T t c vì s th nh v ng c a khách hàng”, NHPN mang s m nhđem s th nh v ng đ n v i c ng đ ng, xã h i và đ n t ng khách hàng.
Ü T m nhìn ho t đ ng
Ban lãnh đ o NHPN đã xác đnh t m nhìn đ a NHPN tr thành t p đoàn tài chính đa n ng và là m t trong nh ng ngân hàng bán l hàng đ u Vi t Nam đ c công nh n trên th tr ng tài chính các n c trong khu v c thông qua n l c nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng, đ a ra nhi u gi i pháp v ph ng h ng kinh doanh và s d ng t i u ngu n tài nguyên c a NHPN.
Ü Chi n l c ho t đ ng
th c hi n đúng t m nhìn đã đnh, NHPN xây d ng chi n l c phát tri n ph m vi ho t đ ng sang nhi u l nh v c tài chính nh : ch ng khoán, b o hi m, b t đ ng s n,….
Tích c c tìm ki m đ i tác chi n l c trong và ngoài n c đ trao đ i kinh nghi m và công ngh , hoàn thi n các quy trình n i b (bao g m qu n tr doanh nghi p và qu n tr r i ro), liên k t cùng phát tri n vì m c tiêu phát tri n b n v ng c a ngân hàng nói riêng và c a c ng đ ng nói chung.
T i đa hóa giá tr đ u t c a các c đông; gi v ng t c đ t ng tr ng l i nhu n và n ng l c tài chính lành m nh. Tr i r ng h th ng chi nhánh trên toàn qu c đ m
r ng th ph n v các d ch v tài chính, làm c u n i đ a hình nh NHPN đ n g n h n v i khách hàng.
2.2 TH C TR NG HO T NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG TMCP PH NG NAM HI N NAY PH NG NAM HI N NAY
M c dù k t qu kinh doanh trong th i gian g n đây c a NHPN t ng tr ng nhanh chóng, nh ng nhìn chung NHPN v n là m t ngân hàng TMCP có quy mô nh , n ng l c c nh tranh còn y u so v i các ngân hàng TMCP có quy mô l n, ngân hàng qu c doanh và ngân hàng có v n đ u t n c ngoài. Tr c tr ng ho t đ ng kinh doanh c a NHPN hi n nay nh sau:
2.2.1 Các y u t thu c môi tr ng n i b c a NHPN 2.2.1.1 N ng l c tài chính
Ü V n ch s h u
V n ch s h u là thành ph n quan tr ng quy t đnh đ n s c m nh tài chính đ ng th i c ng là “t m đ m” đ ch ng đ tr c nh ng r i ro trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Thành ph n chính trong v n ch s h u là v n đi u l , đây là y u t c s đ phát tri n các ngu n v n khác, đ u t trang thi t b , tài s n c đ nh và phát tri n m ng l i m r ng quy mô ho t đ ng c a ngân hàng3.
Nh n th c đ c đi u này, NHPN đã liên t c t ng v n đ u l b ng nhi u cách nh phát hành c phi u ra th tr ng và bán cho đ i tác chi n l c, chia, th ng c t c b ng c phi u,…. Do v y, v n ch s h u c a NHPN luôn t ng qua các n m. n ngày 31/12/2009 v n ch s h u c a NHPN đ t 2.953,68 t đ ng, trong đó v n đi u l đ t 2.568,13 t đ ng, t ng 98,96% so v i n m 2006 th i đi m tr c khi bán c ph n cho nhà đ u t chi n l c là UOB.
Bên c nh vi c chú tr ng nâng cao v n ch s h u, NHPN c ng luôn duy trì h s an toàn v n (CAR) m c an toàn cao. N m 2008, h s này c a NHPN là 20,9%. N m 2009, h s CAR tuy có gi m so v i n m 2008 nh ng v n m c 15,1% (cao h n nhi u so v i m c 8% theo quy đ nh c a NHNN).
3
Theo quy t đnh s 13/2008/Q -NHNN ngày 29/04/2008 c a NHNN, s l ng chi nhánh NHTM đ c m
đ m b o: 100 t x N1 + 50 t x N2 <C (C: V n đi u l c a NHTM, N1: s CN đã m và đ ngh m t i Tp.HCM và Tp.Hà N i, N2 s CN đã m và đ ngh m ngoài Tp.HCM và Tp.Hà N i).
Hình 2.1: V n ch s h u NHPN t n m 2005 - 2009
Tuy nhiên, so v i các NHTM nhà n c, ngân hàng TMCP có quy mô l n trong n c thì v n ch s h u c a NHPN còn khá nh bé. ây là m t thách th c không nh đ i v i NHPN trong th i gian t i vì ngu n v n này ngoài vi c làm c n c phát tri n m ng l i, đ u t mua s m trang thi t b , tài s n c đ nh, còn dùng đ xác đnh m c cho vay, b o lãnh t i đa đ i v i khách hàng4. B ng 2.2: V n ch s h u c a m t s NHTM Vi t Nam t n m 2007 - 2009 VT: T đ ng STT Tên ngân hàng N m 2007 N m 2008 N m 2009 1 ACB 6.257,84 7.608,10 9.640,40 2 DongA Bank 3.229,19 3.514,95 4.200,52 3 EXIMBANK 6.294,94 12.844,07 13.353,31 4 Sacombank 7.349,65 7.758,62 10.546,76 5 SCB 2.630,92 2.809,16 4.583,81 6 NHPN 2.166,11 2.382,73 2.935,68 7 Vietcombank 13.511,54 13.945,82 16.710,33 8 Vietinbank 10.646,52 12.336,15 22.572,07
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a các ngân hàng n m 2007, 2008, 2009
Ngoài v n ch s h u, n ng l c tài chính c a NHTM còn th hi n ch t l ng tài s n có, kh n ng sinh l i và tính thanh kho n c a ngân hàng.
4
Theo quy đnh t i quy t đnh s 457/2005/Q -NHNN ngày 19/04/2005 c a NHNN thì t ng d n cho vay c a m t TCTD đ i v i 1 khách hàng không đ c v t quá 15% v n t có c a TCTD, và nhóm khách hàng có liên quan không v t 50% v n t có c a TCTD đó.
580,4 2.568,1 1.621,9 2.166,1 2.382,7 2.935,7 1.290,8 1.434,2 2.027,6 688,6 0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 2005 2006 2007 2008 2009 V n đi u l V n ch s h u
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a NHPN t n m 2005 - 2009 VT: t đ ng
Ü Ch t l ng tài s n có
Ch t l ng tài s n có c a m t NHTM đ c th hi n qua ch tiêu t l n x u trên t ng d n cho vay. Tình tr ng n x u c a NHPN trong nh ng n m g n đây đã đ c c i thi n đáng k và ki m soát t t d i m c 3% trên t ng d n .
Cu i n m 2007, NHPN đã có m t b c ngo t trong công tác tín d ng b ng vi c thành l p Trung tâm Xét duy t tín d ng t p trung và Phòng Qu n lý r i ro tín d ng v i m c tiêu chu n hóa quy trình nghi p v c p tín d ng và qu n lý r i ro. n cu i n m 2008, hai b ph n trên đ c h p nh t thành Phòng Qu n lý các chi nhánh v i m c tiêu qu n lý ho t đ ng các đ n v trên toàn h th ng. Bên c nh đó, NHPN đã ban hành h th ng đánh giá x p h ng khách hàng đ làm c n c xét duy t cho vay, nh đó n x u c a NHPN đã gi m đáng k . N m 2008, m c dù d n tín d ng t ng 62,4% so v i n m 2007 t m c 5.874,11 t đ ng lên 9.539,82 t đ ng, nh ng n x u đã gi m c con s tuy t đ i l n t ng đ i. C th t 241,54 t đ ng trong n m 2007 xu ng còn 220,30 t đ ng, t ng đ ng v i m c 4,11% xu ng 2,31%. N m 2009, d n cho vay đã t ng lên 19.785,79 t đ ng, t l n x u v n ki m soát m c 2,33% v i con s tuy t đ i là 265,13 t đ ng. B ng 2.3: Phân lo i n c a NHPN t n m 2007 – 2009 VT: t đ ng, % N m 2007 N m 2008 N m 2009 Nhóm n D n (t đ ng) T tr ng (%) D n (t đ ng) T tr ng (%) D n (t đ ng) T tr ng (%) T ng d n 5.874,11 100 9.539,82 100 19.785,79 100 N nhóm 1 5.376,00 91,52 9.172,18 96,15 19.146,25 96,8 N nhóm 2 256,56 4,37 147,33 1,54 177,92 0,9 N x u5 241,547 4,11 220,306 2,31 461,60 2,33 N nhóm 3 38,63 0,66 53,70 0,56 42,29 0,21