nghèo tại phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quảng Uyên.
2.3.2.1. Những tồn tại trong hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo.
- Nguồn vốn cho vay chưa đáp ứng được đầy đủ và kịp thời cho nhu cầu vốn của các hộ nghèo. Do hộ nghèo dường như không có tích lũy nên muốn sản xuất kinh doanh hộ phải lệ thuộc hầu như hoàn toàn vào nguồn vốn vay. Nguồn vốn của Ngân hàng còn hạn chế do còn phải cho các đối tượng chính sách khác vay nên chưa đáp ứng được đầy đủ nhu cầu vay vốn của các hộ nghèo.
- Cơ chế cho vay đối với hộ nghèo còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, cách giải ngân vốn tín dụng còn khá rườm rà, chi phí cao từ đó làm giảm hiệu quả vốn tín dụng ưu đãi.
- Trình độ của đội ngũ cán bộ nhân viên còn nhiều hạn chế so với yêu cầu của công việc, để đảm bảo vốn tín dụng cấp ra đúng đối tượng, phù hợp với khả năng sử dụng vốn của hộ nghèo đòi hỏi trình độ năng lực cán bộ tín dụng phải được nâng cao, không chỉ ở trong lĩnh vực chuyên môn mà còn phải chú ý lĩnh vực kinh tế tổng hợp.
- Cơ sở vật chất còn thiếu thốn: điều này hạn chế khả năng mở ra các dịch vụ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng là các hộ nghèo.
- Công tác hướng dẫn, tư vấn, hỗ trợ và định hướng cho hộ nghèo biết cách làm ăn, kết hợp các chương trình khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư hầu như chưa được thực hiện đồng bộ với quá trình cho vay làm cho hiệu quả sử dụng vốn tín dụng cũng chưa cao.
2.3.2.2. Nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quảng Uyên.
Nguyên nhân chủ quan.
- Do trình độ năng lực của đội ngũ cán bộ nhân viên: Năng lực, trình độ của đội ngũ cán bộ, nhân viên trong ngân hàng còn nhiều hạn chế so với nhiệm vụ được giao. Đa số hộ nghèo thiếu kinh nghiệm sản xuất kinh doanh, nên sự tư vấn cho các khách hàng này là cần thiết để vốn vay ưu đãi được đầu tư đúng hướng, có như thế mới phát huy được hiệu quả của vốn tín dụng. Tuy nhiên năng lực trình độ chuyên môn của của các cán bộ nhân viên ngân hàng nhìn chung còn có những hạn chế nhất định, nhất là về trình độ kinh tế tổng hợp. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng thẩm định chính xác các dự án xin vay vốn, khả năng tư vấn cho khách hàng.
- Chất lượng Tổ nhóm còn thấp, một số tổ trưởng chưa có trách nhiệm cao trong công việc: Tổ tiết kiệm và vay vốn là do cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập
trên địa bàn hành chính của xã, được Uỷ ban nhân dân xã chấp nhận bằng văn bản. Do tổ tiết kiệm và vay vốn bầu chính những người nghèo hay những người thuộc diện gia đình chính sách làm Tổ trưởng nên có sự hạn chế về trình độ năng lực.
- Cơ sở vật còn thiếu thốn, lạc hậu.
- Công tác kiểm tra, giám sát chưa được coi trọng. Nguyên nhân khách quan.
Thứ nhất: Do nguồn vốn của ngân hàng có tính phụ thuộc cao, trong tổng
nguồn vốn thì nguồn do Trung ương cấp là chủ yếu, còn nguồn vốn huy động trên thị trường là rất ít nên làm cho ngân hàng rất khó khăn về nguồn vốn hoạt động. Đây chính là nguyên nhân khiến ngân hàng khó khăn trong mở rộng quy mô cho vay đối với các hộ nghèo. Hơn nũa do nguồn vốn hoạt động bị hạn chế lại phải phục vụ nhu cầu vay vốn đối tượng khách hàng lớn, điều này rất ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ưu đãi của ngân hàng.
Thứ hai: Cơ chế cho vay hộ nghèo còn nhiều bất cập:
- Việc giải ngân thông qua các cơ quan chính quyền tạo sự cồng kềnh và tăng chi phí hoạt động, khó kiểm soát các dự án cấp vốn.
- Chưa có quy định thực sự ràng buộc trách nhiệm của các cấp ủy trong việc giải ngân vốn ưu đãi.
- Cách thức giải ngân chưa thực sự chý ý đến hiệu quả, bởi vì các món vay được thực hiện liên tục đối với mỗi hộ nghèo. Chỉ cần hộ nghèo trả xong món nợ cũ là sẽ tiếp tục được vay món mới, điều này làm tiềm ẩn rủi ro rất cao, đồng thời ngân hàng sẽ rất khó nhận biết rủi ro tín dụng.
- Gặp khó khăn trong việc tìm kinh phí xây dụng cơ sở vật chất: Tuy được sự quan tâm của Chính phủ, các cơ quan có liên quan, các ngành nhưng Ngân hàng chính sách xã hội vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kinh phí để xây dựng các văn phòng làm việc cũng như mua sắm trang thiết bị cần thiết phục vụ cho hoạt động của ngân hàng.