Bảng 2.6: Cơ cấu huy động theo loại tiền tệ năm 2012 Đơn vị tính: VNĐ
3.2.GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP CÔNG THƯƠNG CN CHƯƠNG DƯƠNG
CÔNG THƯƠNG CN CHƯƠNG DƯƠNG
Để tăng cường công tác huy động và sử dụng vốn, Chi nhánh NH TMCP Công thương Việt Nam cần có những giải pháp hữu hiệu và thiết thực nhằm tìm ra cách thức huy động sao cho với chi phí thấp nhất tạo ra nguồn vốn ổn định, phù hợp mục tiêu sử dụng vốn của Ngân hàng.
Do vậy, em xin đưa ra một số giải pháp sau:
3.2.1.Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
Như ta biết, nguồn huy động chủ yếu của NH là tiền gửi của khách hàng. Vì vậy, ngân hàng phải chú trọng hàng đầu về đa dạng các hình thức huy động vốn. Có nhiều hình thức huy động vốn sẽ là phương thức đầu tiên thu hút khách hàng đến với ngân hàng, sự đa dạng và linh hoạt của các hình thức huy động giúp khách hàng có sự lựa chọn phù hợp nhất- đây lả điều quan trọng trong công tác tìm kiếm và giừ khách hàng giao dịch lâu dài với NH,
Hiện nay, NH đã có nhiều hình thức huy động với nhiều mức lãi suất, kì hạn khác nhau như gửi không kì hạn, gửi kì hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng với lãi suất tương ứng, Tuy nhiên, nhu cầu của người dân và các tổ chức, doanh nghiệp là rất đa dạng và phong phú. Thêm vào đó, trước tình hình khó khăn chung của nền kinh tế, nhu cầu gửi tiền dài hạn là không cao do sự thay đổi liên tục của lãi suất huy động, Do vậy, Ngân hàng cần có nhiều hơn nữa các hình thức huy động hơn trong ngắn hạn như kì hạn 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần…hoặc có thể khách hàng được gửi qua đêm…Và lãi suất sẽ được ấn định thích hợp tương ứng.
Mặc dù NH đã ý thức được chính sách khách hàng có số dư lớn, những mảng khách hàng lâu năm có giao dịch gửi tiền nhiều lần vẫn chưa được quan tâm chính đáng, mảng khách tiềm năng chưa được khai thác hết do chưa thực sự có biện pháp và kế hoạch triển khai tốt.
Trong thời gian tới, các đơn vị trực tiếp làm công tác huy động vốn cần phát huy lợi thế của mình, tập trung khai thác nguồn tiền gửi có tính chất ổn định, lâu dài. Đối với khách hàng truyền thống,cán bộ huy động vốn phải quan tâm đến hoạt động tiền gửi của khách hàng, nắm vững được số khách hàng có số dư tiền gửi tại đơn vị mình,gặp thường xuyên các doanh nghiệp để nắm bắt nhu cầu. Phân loại khách hàng tiền gửi để có chính sách khách hàng hấp dẫn với từng loại thông qua lãi suất, phí dịch vụ và phong cách phục vụ. Trên cơ sở tham mưu của phòng Kế toán- thanh toán-dịch vụ, Ban lãnh đạo có kế hoạch và biện pháp vận động khách hàng tập trung tiền gửi tại chi nhánh để tăng thêm số lượng khách hàng, số vốn và kỳ hạn gửi của các tổ chức kinh tế.Có chính sách ưu đãi về lãi suất cho những khách hàng có số dư tiền gửi lớn, ổn định hoặc các doanh nghiệp vay khép kín. Thực hiện chính sách thấu chi trên tài khoản cho các doanh nghiệp có quan hệ uy tín với NH. Đối với những khách hàng mới, chi nhánh cần có kế hoạch tiếp cận và tìm hiểu nhu cầu để thu hút khách hàng có nguồn tiền ổn định, có tiềm năng gửi
trong tương lai, tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm để củng cố quan hệ, nắm bắt nguyện vọng cuả khách hàng, trưng cầu ý kiến khách hàng qua mạng điện tử.
Tăng cường hoạt động tiếp thị để theo dõi diễn biến lãi suất huy động, tình hình nguồn vốn trên địa bàn để đưa ra mức lãi suất hợp lí.
Củng cố và hoàn thiện quan hệ với các tổ chức tín dụng, tài chính và ngoại hệ thống để giải quyết nhu cầu vốn trong tình huống cấp bách.
Bên cạnh việc tiếp tục đầu tư vào các tài sản sinh lời, Vietinbank Chương Dương cần tiếp tục quản lý tốt khả năng thanh toán để tạo uy tín và lòng tin của khách hàng gửi tiền. Mặc dù cần giảm thiều chi phí nhưng bắt buộc phải có chi phí đáng kể cho hoạt động quảng cáo thiết thực như quảng cáo qua phóng sự trên truyền hình, tham gia các hội chợ và triển lãm, tài trợ chương trình thể thao-văn hóa, phát hành sách và tạp chí kinh tế.
Thực hiện chăm sóc khách hàng đã có và tiềm năng thường xuyên hơn như thăm hỏi tại nhà vào các ngày lễ lớn, sinh nhật.
Tăng cường công tác thu hút vốn và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cung ứng và liên kết bán chéo sản phẩm.
Việc tăng cường và đa dạng hóa các sản phẩm trong công tác huy động vốn cũng là một trong các biện pháp hữu hiệu dựa trên nền tảng công nghệ sẵn có nhằm thu hút vốn. Để có quy mô nguồn vốn lớn và có tính ổn định cao, Chi nhánh cần coi trọng thu hút vốn từ thị trường bán lẻ, bên cạnh đó vẫn tiếp tục tăng cường công tác thu hút vốn từ các doanh nghiệp và các định chế tài chính khác. Vốn trên thị trường bán lẻ liên tục tăng trưởng và được coi là mục tiêu của NH từ nay đến năm 2015, tuy rằng nguồn tiền gửi không kì hạn và ngắn hạn của dân cư có đặc tính biến động bất thường. Để huy động vốn từ thị trường bán lẻ, NH phải có: hệ thống mạng lưới rộng, phân bổ hợp lí, thâm nhập vào các cộng đồng kinh tế vaf khu dân cư; mở ra các kênh thu hút nguồn tiết kiệm, cung cấp các dịch vụ thanh toán, ngân quỹ tiên lợi và kịp thời...
-Về các khoản tiền gửi giao dịch:
Trong thời gian tới, cần tiếp tục khuyến khích hầu hết các doanh nghiệp đang có quan hệ tài chính với NH mở tài khoản trả lương cho công nhân viên tại ngân hàng qua thẻ ATM.Việc vận động này do cán bộ phụ trách tài khoản của các doanh nghiệp đảm nhiệm, đặc biệt phải chú trọng phục vụ tiện ích các khách hàng cũ như: Các Bộ, cơ quan ngang Bộ đã sử dụng dịch vụ này.
Cung cấp các dich vụ tiện ích cho khách hàng như trang bị hệ thống nối mạng trực tiếp với ngân hàng để quản lý và điều hành vốn chủ động, nhanh chóng và được vay vowis lãi suất ưu đãi, tư vấn doanh nghiệp miễn phí về ngoại hối và các biện pháp chống rủi ro tỷ gía trong hoạt động xuất khẩu, tư vấn nghiệp vụ quản lý tài sản có sinh lời cho doanh nghiệp.
Ngoài công tác tuyên truyền, quảng cáo, NH TMCP Công thương CN Chương Dương cần phải đẩy mạnh hơn công tác thanh toán: phải đơn giản hóa các thể thức từ truyền thống đến hiện đại, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc đơn giản và đổi mới toàn diện...
Có thể thử nghiệm và áp dụng các hình thức huy động vốn mới: -Tài khoản tiền gửi hẹn rút
Là loại tài khoản xác định kỳ hạn cuối cùng nhưng cho phép khách hàng rút mức tiền nào đó của họ mà không cần báo trước, một tỷ lệ cao phải báo trước 5 ngày hay toàn bộ nhưng phải báo trước 20 ngày. Tài khoản này sẽ phù hợp nhu cầu những khách hàng chưa có kế hoạch sử dụng số tiền của họ, nhất là những khoản gửi lớn cho các dự án đầu tư. Do tính lưỡng tính của loại tiền gửi này mà lãi suất chi trả sẽ thấp hơn lãi suất tiền gửi cùng kỳ hạn nhưng cao hơn lãi suất tiền gửi không kì hạn.
-Tiền gửi một lần và rút nhiều lần
Có tính kế hoạch cao và rất phù hợp với tiền gửi cho các dự án đầu tư hay quản lý tài chính thay khách hàng. Lãi suất trên tài khoản này có thể là lãi suất cho từng kỳ hạn rút tiền kể từ ngày gửi hoặc lãi suất bình quân cho cả món tiền.
-Tiền gửi nhiều lần và rút một lần
Cho phép NH huy động tiền gửi từ các khách hàng có thu nhập thường xuyên nhưng lại chỉ sử dụng tiền một lần. Lãi suất trên tiền gửi tùy thuộc vaò thời hạn từ khi khách hàng nộp tiền đến kỳ hạn thanh toán.
Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt để thu hút tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội.