Giải pháp nhằm kiến nghị và nâng cao chất lợng tín dụng HSX tại chi nhánh
3.2.1 Đa dạng hóa các loại hình, phơng thức cho vay
Để đáp ứng nhu cầu về vốn cho địa phơng NHNo&PTNT huyện Xuân Trờng cần phải đa dạng hóa các hình thức và phơng thức tài trợ tín dụng đối với mọi đối tợng khách hàng kể cả lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng, phát triển hơn nữa các hình thức cho vay mới nh: cho vay lu vụ, cho vay trả góp, các hình thức tín dụng thế chấp, tín chấp…Đẩy mạnh tiêu dùng đối với dân c nh : cho vay trả góp để mua nhà ở, cho vay mua sắm phơng tiện tiêu dùng có giá trị lớn..
-Đa dạng hóa các loại hình, phơng thức cho vay, mạnh dạn áp dụng ph- ơng thức cho vay mới khi có điều kiện. Một mặt để mở rộng quy mô tín dụng, mặt khác giảm thiểu rủi ro cho hoạt động tín dụng. Hiện nay, ngân hàng chủ yếu cho vaytheo phơng thức cho vay từng lần, phơng thức này phù hợp với hộ vay vốn không thờng xuyên, sản xuất theo mùa vụ, chu chuyển vốn chậm. Mặc dù thủ tục vay đã đơn giản xong vẫn còn khá phức tạp nên phơng thức này gây ra những khó khăn cho khách hàng có nhu cầu về vốn thờng xuyên.
-Ngân hàng nên mở rộng phơng thức cho vay đối với các HSX theo hình thức vay vốn có nhận một phần vật t, hàng hóa…vì một bộ phận lớn vốn vay đợc HSX dùng để mua vật t hàng hóa..phơng thức này có một số u điểm sau:
+ Khắc phục tình trạng thiếu tiền tạm thời ở các ngân hàng, nhất là trong điều kiện kinh tế hiện nay.
+ Tăng nhanh đợc vòng quay của vốn
+ Hạn chế việc sử dụng vốn sai mục đích xin vay của một số HSX.
+ ổn định đợc giá cả, vật t, hàng hóa khi vào thời kỳ cao điểm của ngành trồng trọt, chăn nuôi..
+ Tạo đợc mối quan hệ với các doanh nghiệp cung ứng vật t, hàng hóa..và tạo ra đợc nguồn thu khác cho ngân hàng, cũng nh mở rộng thêm đợc tầm ảnh hởng, uy tín của ngân hàng.
-Ngân hàng có thể cho vay lu vụ đối với đối tợng có vùng chuyên canh trồng lúa hai vụ liền kề nếu xét thấy phơng án sản xuất của hộ đang có hiệu quả và lãi món vay trớc đã trả đủ. Theo hình thức này, hộ nông dân sau một
chu kỳ sản xuất chỉ cần trả hết lãi thì có thể xin vay lu vụ mà không cần làm thủ tục vay từ đầu. Cho vay bằng hình thức này giúp HSX có điều kiện chủ động về vốn, giảm chi phí giao dịch, giảm các thủ tục phiền hà và tạo đợc mối quan hệ gắn bó hơn nữa giữa ngân hàng và hộ nông dân.
-Đẩy mạnh cho vay qua tổ, nhóm
Qua thực tế nhiều năm cho thấy hiệu quả của hình thức cho vay qua các tổ chức, hội, nhóm ở địa phơng, mang lại cho hoạt động cho vay của ngân hàng là rất lớn.Đây là biện pháp hữu hiệu để hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng đối với HSX.
Thông qua hội, tổ, nhóm ở địa phơng mà đồng vốn vay của ngân hàng đ- ợc kiểm tra, đôn đốc, giám sát một cách thờng xuyên và hiệu quả. Các HSX có thể tơng trợ lẫn nhau về nhu cầu tín dụng, kiến thức, kỹ thuật sản xuất, nguyên vật liệu đầu vào, tiêu thụ sản phẩm đầu ra..nhanh chóng kiếm thu nhập để trả ngân hàng.
Việc cho vay qua tổ chức hội, tổ tín chấp tại địa phơng sẽ đảm bảo an toàn đồng vốn của ngân hàng, giảm chi phí giao dịch và thời gian và kiểm soát đồng vốn đợc chặt chẽ và hạn chế đợc rủi ro.