- Phát triển thêm các dịch vụ đi kèm tiền gửi để thu hút nguồn vốn Triển khai ứng dụng tốt chương trình hiện đại hoá ngân hàng, tiếp tục nâng cấp và bổ
3.2.10. Thực hiện huy động vốn luôn phải dựa trên cơ sở sử dụng vốn
Nếu huy động vốn và sử dụng vốn mang tính cục bộ thì sẽ dẫn đến tình trạng thừa hoặc thiếu vốn tức thời, phá thế ổn định của Ngân hàng, Ngân hàng phải tăng hay giảm lãi suất một cách miễn cưỡng gây trở ngại cho khách hàng và cho chính bản thân Ngân hàng. Mặc dù vai trò điều phối của Ngân hàng Trung ương đã có ảnh hưởng song không thể giải quyết được các bất cập trong những trường hợp nhất định.
Cần thấy rằng chính các thể lệ cho vay có tác động trở lại việc huy động vốn. Hiện nay Ngân hàng chủ yếu cho vay theo phương thức cho vay dài hạn, được gọi đó là phương thức cho vay thủ công với những kỳ hạn nợ cố định. Trong khi phương thức cho vay tiên tiến là cho vay theo luân chuyển, phù hợp với nhịp độ luân chuyển vốn nhanh và liên tục của thương trường được áp dụng, dẫn đến sự luân chuyển của vốn tín dụng. Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng của Ngân hàng thường bị chi phối bởi các chỉ tiêu của niên độ tài chính, như xác định kỳ hạn nợ vào cuối năm là thiếu khoa học, gây ra thừa thiếu vốn một cách giả tạo, gây trở ngại cho người vay.
Đồng thời tâm lý ngại cho vay trung dài hạn xảy ra do muốn né tránh rủi ro làm cho các doanh nghiệp thường phải vay vốn ngắn hạn để đầu tư dài hạn, vì thế luôn có sự phá vỡ các thời hạn nợ, thậm chí phát sinh tình trạng
đảo nợ khá phổ biến. Nhiều khoản tín dụng được định kỳ hạn nợ chưa sát thực tế dẫn đến khách hàng trả nợ không đúng hạn.
Nội dung quan trọng khi quyết định chiến lược huy động vốn là phải căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn. Ngân hàng cần xây dựng cân đối vốn kinh doanh cho từng thời kỳ cụ thể, chủ động điều hành và áp dụng các chính sách huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn. Ngân hàng cần triển khai các biện pháp sau:
Phải chủ động tìm các dự án đầu tư có hiệu quả. Trước khi cho vay phải thẩm định kỹ về khách hàng, trong quá trình thực hiện các dự án cho vay, cán bộ tín dụng phải thường xuyên kiểm tra định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng, có những nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa ra những quyết định kịp thời tránh tổn thất cho Ngân hàng.
Phải thường xuyên thống kê các khế ước đến hạn, có kế hoạch đôn đốc trả nợ đối với các doanh nghiệp có nợ quá hạn trên tinh thần tương trợ giúp đỡ lẫn nhau. Bằng các mối quan hệ của mình, Ngân hàng có thể giúp đỡ khách hàng giải quyết khó khăn, làm được điều này Ngân hàng không những thu hồi được vốn vay giảm mức rủi ro ở mức thấp nhất mà còn giúp doanh nghiệp tránh được thua lỗ phá sản.