- Phát triển thêm các dịch vụ đi kèm tiền gửi để thu hút nguồn vốn Triển khai ứng dụng tốt chương trình hiện đại hoá ngân hàng, tiếp tục nâng cấp và bổ
3.2.2.Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
32.2.1. Đa dạng hoá các kỳ hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác nhau
Nếu Ngân hàng chỉ huy động các kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng như hiện nay thì với những khoảng thời gian nhàn rỗi của đồng tiền không khớp với những kỳ hạn huy động của Ngân hàng sẽ không khuyến khích khách hàng gửi tiền. Ngân hàng có thể đề xuất với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nghiên cứu thêm về các kỳ hạn khác cho tiết kiệm, các loại trái phiếu thời hạn dài hơn. Trong thực tế có những gia đình có thu nhập rất cao mà lại không có nhu cầu sử dụng một phần thu nhập này, nếu Ngân hàng có loại tiết kiệm hoặc trái phiếu dài hạn như 5, 10, 15 năm thì sẽ có khả năng thu hút những khoản tiền nhàn rỗi này.
Tuy nhiên việc đa dạng hoá các kỳ hạn gửi tiền sẽ làm cho công việc giao dịch, quản lý, lưu trữ hồ sơ của Ngân hàng có phần vất vả hơn trước nhiều song không phải là không thực hiện được. Đa dạng các kỳ hạn gửi tiền với các mức lãi suất khác nhau theo kỳ hạn càng dài thì lãi suất huy động càng cao.
3.2.2.2. Đa dạng hoá các phương thức trả lãi và gốc
Hiện nay Ngân hàng chủ yếu áp dụng hình thức trả lãi trước và trả lãi cuối kỳ. Lý do là để đơn giản trong công tác huy động vốn trên cơ sở đó Ngân hàng dễ cân đối được kế hoạch huy động và sử dụng vốn. Tuy nhiên, để huy động vốn được hiệu quả cao Ngân hàng có thể áp dụng những phương thức trả gốc và lãi hợp lý hơn nữa. Cụ thể là:
• Loại gửi một lần rút một lần (lãi suất cao nhất)
• Loại gửi một lần lấy lãi nhiều kỳ giữ nguyên vốn (có thể lấy lãi hàng tháng hoặc 3, 6 tháng một lần với các kỳ hạn dài từ 1 năm trở lên)
• Loại gửi một lần dài hạn nhưng rút một phần trước hạn nên có chính sách ưu đãi khách hàng ví dụ như khách hàng gửi 10 triệu đồng kỳ hạn 10 năm, nếu sau 12 tháng khách hàng rút ra 1 triệu đồng thì tính lãi cho 1 triệu đồng theo lãi thời hạn 12 tháng, sau 5 năm rút ra 2 triệu đồng thì 2 triệu đồng tính lãi theo thời hạn 5 năm.
• Loại gửi nhiều lần góp thành một số tiền lớn trong thời gian dài mới rút ra một lần cần ưu đãi khách hàng với lãi suất của thời hạn gửi dài, khi rút ra có thể tính lãi theo phương pháp số dư bình quân.
• Hình thức lãi suất luỹ tiến theo số lượng tiền gửi: với cùng một kỳ hạn Ngân hàng có thể trả mức lãi suất cao hơn một chút đối với người gửi khoản tiền lớn và có sự ưu đãi về lãi suất luỹ tiến theo mức tăng của số lượng tiền gửi.
Với các phương thức trả lãi và gốc phù hợp sẽ khuyến khích khách hàng đến với Ngân hàng ngày một nhiều hơn.