THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG
2011/2010 2012/2011 Số tiềnTỷ trọng
(%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ 180,840 100 224,484 100 132,804 100 43,644 24,13 (91,680) (40,84) Dư nợ ngắn hạn 93,528 51,72 137,673 61,33 87,441 65,84 44,145 47,2 (50,232) (36,48)
Dư nợ trung và dài
đồng tăng 47,2% so với năm 2010, nhưng dư nợ trung và dài hạn giảm so với năm 2010 là (0,57%) mức giảm này không đáng kể. Và đến năm 2012 do tình hình kinh tế khó khăn, tỉ lệ nợ xấu tăng cao nên tổng dư nợ của SeABank Hà Đông giảm xuống còn 132,804 tỷ đồng, giảm (40,84%) so với năm 2011. Điều này cho thấy sự ảnh hưởng của nền kinh tế đến hệ thống ngân hàng nói chung và SeABank Hà Đông nói riêng là không nhỏ
Biểu đồ 1 : Dư nợ chung theo hạn mức của SeABank Hà Đông
Đơn vị tính :Tỷ VNĐ
( Nguồn: Báo cáo tài chính của SeABank Hà Đông năm 2010 – 2012 )
- Đánh giá rủi ro tín dụng tại SeABank Hà Đông
Nói về thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Đông . Chúng ta dễ dàng nhận thấy tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh đã giảm từ năm 2010 đến 2011. Khi tỷ lệ này trong năm 2010 là 1,56% tổng dư nợ, sang năm 2011 tỷ lệ này giảm xuống còn là 1,2%. Đến năm 2012 tỷ lệ này tăng vọt lên
3% / tổng dư nợ . Đây là mức tỷ lệ nợ xấu ở mức ổn định, nhưng mức nợ xấu lại tăng dần qua các năm. Qua đó cho thấy chất lượng các khoản cho vay của Ngân hàng khá cao, tuy nhiên Chi nhánh vẫn cần phải có những phương án nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả trong hoạt động cho vay để mức nợ xấu ngày càng giảm.
Bảng 3 : Dư nợ quá hạn của SeABank Hà Đông (2010 – 2012 )
Đơn vị tính : Tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Nợ quá hạn 2,833 1,56 2,694 1,2 3,984 3 Tổng dư nợ 180,840 100 224,484 100 132,804 100
( Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của SeABank Hà Đông )
2.1.3.3. Hoạt động thanh toán của SeABank Hà Đông
• Hoạt động thanh toán
Thực hiện chủ trương đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, ngoài các sản phẩm truyền thống, trong thời gian qua SeAbank Hà Đông đã không ngừng mở rộng các hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế. Hoạt động thanh toán của chi nhánh được thể hiện rõ qua nguồn số liệu sau :
Bảng 4 : Hoạt động thanh toán của SeABank Hà Đông
Đơn vị tính :Tỷ VNĐ
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng ( % ) Số tiền Tỷ trọng ( % ) Số tiền Tỷ trọng (%) Tiền Mặt 90,156 27,91 220,178 34,69 379,862 38,91 Không dùng tiền mặt 232,962 72,09 414,426 65,31 596,344 61,09 Tổng 323,118 100 634,604 100 976,206 100
( Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của SeABank Hà Đông) Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy hoạt động thanh toán của chi nhánh có tốc độ tăng trưởng khá cao. Đây là thành tích tốt của chi nhánh bởi vì khu vực hoạt động của chi nhánh nằm ở trung tâm Quận Hà Đông là nơi tập trung khu dân cư đông đúc, các doanh nghiệp, công ty và một số siêu thị lớn. Các hoạt động thương
mại, dịch vụ diễn ra đa dạng phong phú
Đó là do bản thân chi nhánh đã tập trung đầu tư khoa học công nghệ vào quá trình hoạt động kinh doanh, với hệ thống thanh toán qua máy ATM trên địa bàn rất rộng lớn và tập trung ở những khu vực đông dân cư. Ngoài ra chi nhánh còn có nhiều chính sách khuyến khích khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng nhằm đẩy nhanh tốc độ thanh toán ( chẳng hạn như trả lương qua tài khoản ngân hàng)
• Hoạt động dịch vụ
Chi nhánh đã chủ động bằng mọi biện pháp, mọi kênh huy động để khai thác, tìm kiếm khách hàng mới mở tài khoản tiền gửi, sử dụng các sản phẩm dịch vụ của SeABank. Mặt khác, không ngừng tăng cường, tiếp cận các cơ quan đơn vị sự nghiệp, tổ chức xã hội, các trường Đại Học, Cao đẳng, dạy nghề, bệnh viện trên địa bàn Quận Hà Đông. Vận động khách hàng doanh nghiệp, cá nhân đã có quan hệ tín dụng và khách hàng vay mới mở tiền gửi thanh toán để giao dịch chuyển tiền qua chi nhánh nhằm tăng nguồn tiền gửi, nguồn thu dịch vụ…
* Về phát hành thẻ ATM
Cạnh tranh trong phát hành thẻ rất lớn với nhiều liên minh thẻ và rất nhiều Ngân hàng cùng phát hành thẻ khác nhau. Chi Nhánh đã phải giao chỉ tiêu phát hành thẻ tới các phòng, các cán bộ để triển khai thực hiện thật tốt các chương trình khuyến mại thẻ. Hoạt động phát hành thẻ có nhiều đổi mới, sáng tạo.
Cũng trong năm 2011, Chi nhánh đã tìm kiếm, liên hệ và mở mới được nhiều đơn vị chấp nhận thẻ như các siêu thị, của hàng…. Và các khách hàng đã đăng ký dịch vụ SMS vấn tin số dư tài khoản, sử dụng dịch vụ SEANET thông báo biến động số dư.
2.1.3.4. Khái quát chung về kết quả hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh Hà Đông
Trong những năm vừa qua, nhận thức được sự khó khăn của nền kinh tế SeABank Hà Đông cũng đã có rất nhiều cố gắng, từng bước thực hiện chiến lược hiện đại hoá ngân hàng và tăng trưởng hoạt động tín dụng trong thời gian tới với nguyên tắc “ bền vững – an toàn ” (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hoạt động của chi nhánh Hà Đông ngày càng được mở rộng và nâng cao với đầy đủ các hình thức kinh doanh. Sự tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh phản ánh chất lượng cán bộ của chi nhánh đã được nâng cao rõ rệt, cùng với nền tảng của hiện đại hoá công nghệ thông tin tạo cơ sở cho quá trình hoạt động kinh doanh của mình. Đồng thời các số liệu cũng cho thấy được những hạn chế mà chi nhánh cần phải điều chỉnh để đạt được hiệu quả kinh doanh cao hơn trong thời gian tới.
Bảng 5 : Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh rút gọn của SeABank Hà Đông.
Đơn vị : Tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng thu nhập 18,902 47,915 43,082
Lãi tiền gửi 2,828 4,263 7,146
Lãi tiền vay 16,074 43,652 35,936
Lãi khác 0,875893 0,199945 0,224253
Tổng chi phí 17,163 44,980 40,789
Lãi tiền gửi 13,151 37,084 28,769
Lãi khác 4,012 7,896 12,020
Lợi nhuận 1,739 2,935 2,293
( Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của SeaBank Hà Đông )
Từ bảng số liệu trên cho thấy thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm tỷ lệ rất cao trong tổng doanh thu của chi nhánh
Năm 2010 dù mới nâng cấp được 1 năm, môi trường hoạt động kinh doanh còn gặp nhiều khó khăn nhưng hoạt động của chi nhánh vẫn đạt kết quả tốt. Đến năm 2011 được đánh giá là năm phát triển của chi nhánh lợi nhuận tăng lên đáng kể 2,935 tỷ đồng. Giám đốc chi nhánh, trưởng phòng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp và các phòng ban nghiệp vụ đã bám sát diễn biến thị trường kịp thời đưa ra các mức lãi suất linh hoạt, đảm bảo cạnh tranh và mang lại hoạt động hiệu
quả kinh doanh.
Đến năm 2012 do tình hình kinh tế có nhiều khó khăn biến động không ổn định,bất động sản đóng băng không bán được, các chung cư thì xây dựng tràn nan. Cũng chịu ảnh hưởng không nhỏ từ nền kinh tế lợi nhuận của Chi nhánh giảm đáng kể so với năm 2011 là 2,293 tỷ đồng. Qua những kết quả đạt được và bảng số liệu trên, một lần nữa tái khẳng định vai trò của hoạt động tín dụng là rất quan trọng đối với hoạt động của chi nhánh.