Bảo Việt Nhân thọ cần đầu tư nhiều hơn cho công tác nghiên cứu môi trường và dự báo đầu tư vì nó là cơ sở để xây dựng mục tiêu và chiến lược và lập kế hoạch cho hoạt động đầu tư, là định hướng để ra quyết định lựa chọn phương án đầu tư. Mặt khác dự báo là cơ sở để cải tiến sản phẩm bảo hiểm hướng tới tăng doanh thu, mở rộng nguồn vốn đầu tư. Nếu dự báo được thực hiện tốt, các kế hoạch về nguồn vốn, về phương án đầu tư sẽ sát với thực tế, từ đó, chủ động hơn và có định hướng rõ ràng hơn trong việc tìm kiếm cơ hội đầu tư, ra quyết định đầu tư và ngược lại.
Đầu tư là một hoạt động mạo hiểm luôn phải đương đầu với nhiều bất trắc. Các dự báo chính là các yếu tố làm giảm sự bất trắc mà đầu tư phải đối mặt. Để dự báo về môi trường đầu tư cần thu thập đầy đủ các thông tin về luật pháp, chủ trương, định hướng, chính sách của nhà nước, về những nhà đầu tư đang hoạt động và những nhà đầu tư chuẩn bị gia nhập và khó khăn nhất là dự báo xu thế tiêu dùng vì chính xu thế này quyết định cầu đầu tư. Do đó, cần tập trung nghiên cứu để đưa ra các dự báo về rủi ro, về lãi suất, dự báo về những biến động của các nhân tố thị trường và các định hướng đầu tư dài hạn.
3.4.5 Đẩy mạnh công tác truyền thông và xây dựng thương hiệu
Bảo Việt Nhân thọ là đơn vị kinh doanh BHNT trong nước duy nhất trên thị trường, kèm theo những chính sách của Đảng và Nhà nước thông qua các cuộc vận động “Người Việt ưu tiên dùng hàng Việt”, thương hiệu “Việt” cần được Bảo Việt Nhân thọ xây dựng và truyền thông mạnh mẽ đến với công chúng và khách hàng. Theo đó, Bảo Việt Nhân thọ cần tập trung vào một số lưu ý:
+ Với điều kiện kinh tế như hiện nay, không nhất thiết phải thực hiện tuyên truyền, quảng cáo tràn lan trên các phương tiện thông tin đại chúng như truyền hình, báo chí, đài phát thanh …. vừa gây tốn kém chi phí và hiệu quả marketing, truyền thông mang lại không cao. Cần chú trọng đến công tác quan hệ công chúng (PR) thay vì quảng cáo với những hình thức khác, thực chất hoạt động PR dễ đi vào lòng người, dễ truyền thông, mang tính xã hội, nhân văn nhiều hơn và điều này phù hợp với đặc thù kinh doanh BHNT.
+ Hoạt động truyền thông và xây dựng thương hiệu sẽ trở nên hiệu quả khi được thực hiện thường xuyên, bởi chính tấm lòng của người làm từ thiện và đặc biệt những nghĩa cử, sự chia sẻ đó đến với chính những hoàn cảnh thật sự khó khăn, những mảnh đời bất hạnh cần được giúp đỡ trong xã hội.
3.5 Những Kiến nghị/đề xuất
3.5.1 Đối với Nhà nước, các cơ quan chức năng
Hiện nay, lĩnh vực BHNT ngày càng thể hiện được vai trò của mình đối với từng cá nhân, gia đình và xã hội, đóng góp to lớn vào sự phát triển kinh tế đất nước thông qua đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi của mình. Với việc ra đời Luật kinh doanh bảo hiểm, Nghị định, Thông tư hướng dẫn là vô cừng cần thiết để định hướng thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường BHNT nói riêng phát triển một cách bền vững. Tuy nhiên, để tạo sự thông thoáng và khuyến khích các DN bảo hiểm phát triển toàn diện hoạt động đầu tư tài chính, cũng như hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, đòi hỏi Nhà nước cần tiếp tục thực hiện các biện pháp, chính sách thiết thực trong quản lý, điều hành vĩ mô. Cụ thể, cần xem xét thực hiện một số giải pháp sau đây:
+ Hoàn thiện môi trường pháp lý: Nhà nước cần hoàn thiện môi trường pháp lý về hoạt động kinh doanh BHNT để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng giữa các công ty BHNT, cũng như hoạt động các đại lý BHNT trên thị trường. Cần có các văn bản hướng dẫn nhằm nâng cao tính an toàn hệ thống, hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh của các công ty BHNT - đây cũng là bài học to lớn từ điều hành vĩ mô đối với hoạt động ngân hàng trong thời gian qua, điều đó cần (i) Tái cơ cấu các công ty BHNT theo hướng kiện toàn mô hình tổ chức hoạt động của các công ty hoạt động yếu kém, không hiệu quả; từng bước nâng cao chất lượng công tác quản trị của công ty BHNT theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế; (ii) Phối hợp với các cơ quan quản lý dịch vụ tài chính khác tạo lập công cụ đầu tư tài chính dài hạn cho các công ty BHNT; (iii) Ban hành quy định chặt chẽ về tính công khai và minh bạch hóa thông tin của các công ty BHNT, đặc biệt là hoạt động đầu tư tài chính.
+ Tạo cơ chế thông thoáng trong các quy định về hoạt động đầu tư tài chính của các công ty BHNT trên thị trường: Quy định về lĩnh vực và tỷ lệ đầu tư vốn nhàn rỗi của các công ty BHNT hiện nay, chỉ phù hợp với các nguồn vốn đầu tư từ quỹ dự phòng nghiệp vụ. Thực tế, trên thị trường đã xuất hiện các loại hình bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm và quyền lợi đầu tư tách biệt như sản phẩm bảo hiểm liên kết chung (Universal Life) và đặc biệt là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit Linked). Do đó, cần phải có những quy định, hướng dẫn về việc đầu tư nguồn vốn này của các công ty BHNT cho phù hợp. Cần mở rộng các lĩnh vực đầu tư cho nguồn vốn được hình thành từ phí đầu tư của bên mua bảo hiểm, đặc biệt khi các sản phẩm liên kết đầu tư đang được các công ty BHNT phát triển mạnh mẽ trong thời gian qua.
+ Nhà nước cần nhanh chóng phối hợp, chỉ đạo các cơ quan chức năng như Ngân hàng Nhà nước, Bộ tài chính... để xây dựng, ban hành và tổ chức thực hiện các quy định hướng dẫn về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Cũng có nghĩa là cần có những quy định về hoạt động cho vay đối với các DN kinh doanh BHNT (ngoài hợp đồng), tạo khuôn khổ pháp lý hoàn chỉnh cho các DN có thể thực hiện hoạt động cho vay theo Luật kinh doanh bảo hiểm. Bộ tài chính và Ngân hàng Nhà nước cần ban hành các văn bản quy định về tỷ lệ tài sản rủi ro trên tổng tài sản của DN bảo hiểm và hướng dẫn việc trích lập dự phòng rủi ro cho hoạt động đầu tư nói chung và hoạt động cho vay của DN bảo hiểm nói riêng để có cơ sở thực hiện và có cơ chế xử lý rủi ro khi phát sinh.
3.5.2 Kiến nghị đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
+ Cần phối hợp với cơ quan chức năng khác, tạo điều kiện cho các DN kinh doanh BHNT thuận lợi trong công tác thẩm định, xác minh để giải quyết quyền lợi cho khách hàng. Ví dụ như ngành y tế (bệnh viện, trung tâm y tế) trong công tác xác minh hồ sơ, bệnh án . . .hay phối hợp với ngành công an trong việc giám định rủi ro tai nạn. . . điều này giúp các công ty BHNT giải quyết quyền lợi một cách nhanh chóng, chính xác cho khách hàng.
+ Hiệp hội cũng cần kiến nghị, đề xuất các cơ quan quản lý xây dựng các văn bản hướng dẫn về xử lý những hành vi trục lợi bảo hiểm, có những mức xử lý vi phạm hành chính, thậm chí truy cứu trách nhiệm hình sự đối với những trường hợp gian lận, trục lợi có quy mô, liên kết, mức độ thiệt hại cao . . .
+ Đặc biệt, Hiệp hội cũng cần sớm có bộ quy tắc ứng xử nhằm xây dựng thị trường bảo hiểm minh bạch, đoàn kết, tránh trình trạng cạnh tranh không lành mạnh về lôi kéo nhân viên, đại lý, khách hàng, và hỗ trợ, phối hợp với nhau giữa các công ty bảo hiểm nói chung và BHNT nói riêng. Ví dụ: “Các DN BHNT cam kết không tự mình hoặc thông qua bất kỳ bên thứ ba nào để thực hiện việc tuyên truyền công bố, bình luận hoặc so sánh dưới bất kỳ hình thức nào về các DN BHNT khác”. Hay quy định: “DN BHNT cam kết không lôi kéo, dụ dỗ hay thực hiện hành động khác tác động tới quyền tự do lựa chọn nơi làm việc của nhân viên, đại lý của mình và của DN BHNT khác”.
3.5.3 Đối với Tập đoàn Bảo Việt
Trong những năm trở lại đây, Bảo Việt Nhân thọ không ngừng phát triển và lớn mạnh, đóng góp một tỷ trọng to lớn trong cơ cấu chung về tổng tài sản, tổng doanh thu và lợi nhuận trước thuế của cả Tập đoàn Bảo Việt. Để nâng cao vai trò của công ty mẹ trong việc hỗ trợ công ty con phát triển mạnh mẽ và bền vững, đặc
biệt là hỗ trợ công tác đầu tư tài chính cho Bảo Việt Nhân thọ, Tập đoàn Bảo Việt cần chú trọng thêm một số nội dung sau:
+ Tập đoàn cần tăng cường công tác truyền thông, xây dựng thương hiệu của Bảo Việt đến công chúng, trong đó cần chú trọng về hoạt động chung của Tập đoàn là Bảo hiểm + Ngân Hàng + Đầu tư. Chính sự phát triển vững mạnh của Tập đoàn giúp nâng cao vị thế của các đơn vị thành viên trực thuộc trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc nói chung và hoạt động đầu tư tài chính nói riêng.
+ Tập đoàn cần tăng cường hỗ trợ phát triển hoạt động đầu tư tại Công ty quản lý quỹ Bảo Việt, để nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư từ nguồn vốn ủy thác của Bảo Việt Nhân thọ (hiện nay nguồn vốn của Bảo Việt Nhân thọ tạo Công ty quản lý quỹ chiếm hơn 85% tổng số nguồn vốn đầu tư). Đồng thời, ngày càng nâng cao tính chủ động trong hoạt động đầu tư của Bảo Việt Nhân thọ với việc tư vấn, tham mưu về công tác tổ chức, cho phép đa dạng hóa kênh đầu tư, danh mục đầu tư theo các quy định của pháp luật nhằm nâng cao hiệu quả đầu tư và hạn chế rủi ro.
+ Tích cực hợp tác với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để giúp đỡ và hỗ trợ Bảo Việt Nhân thọ trong lĩnh đầu tư như đào tạo và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao. Cần tăng cường sự hỗ trợ, đầu tư vào công nghệ thông tin quản lý hiện đại giúp cho công tác đầu tư tài chính tại Bảo Việt Nhân thọ hoạt động hiệu quả.
KẾT LUẬN
Qua nghiên cứu hoạt động kinh doanh của các công ty BHNT cho thấy rằng, hiện nay thị trường BHNT Việt Nam cạnh tranh gay gắt. Hầu hết các Công ty đã và đang tập trung vào việc đẩy mạnh phát triển kênh phân phối, hoàn thiện và phát triển sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng đây chính là kim chỉ nam giúp mỗi Công ty tạo vị thế, chỗ đứng trên thị trường. Đó cũng chính là cơ sở để đẩy mạnh tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới và tổng doanh thu phí bảo hiểm, hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc thuận lợi sẽ là nền tảng để các Công ty tạo ra nguồn vốn nhàn rỗi đầu tư trở lại nền kinh tế, chính doanh thu từ hoạt động đầu tư giúp cho mỗi DN trang trải chi phí kinh doanh, thực hiện nghĩa vụ của mình với chủ hợp đồng, chủ sở hữu, đối tác và người lao động.
Giai đoạn 2009 -2011, Bảo Việt Nhân thọ đã đạt được những thành tựu kinh doanh to lớn. Tuy nhiên, để khẳng định vị trí của một DN nhà nước duy nhất trên thị trường, thách thức đối với Bảo Việt Nhân thọ là không nhỏ, khi phải cạnh tranh với 14 công ty bảo hiểm nước ngoài khác trên thị trường. Bảo Việt Nhân thọ cần nỗ lực không ngừng trong đổi mới kinh doanh theo phương châm ”Đồng lòng – Đổi mới – Phát triển”. Nhiệm vụ trọng tâm đặt ra cho Bảo Việt Nhân thọ là không những tập trung vào công tác phát triển kinh doanh như công tác đại lý, công tác sản phẩm, dịch vụ khách hàng mà còn đặc biệt chú trọng đến công tác đầu tư tài chính. Ngày càng thể hiện vai trò chủ động trong công tác tổ chức và thực hiện đầu tư
Trong phạm vi nghiên cứu luận văn, kết hợp mục đích nghiên cứu đã được đề cập, luận văn đã đạt được những kết quả sau:
+ Hệ thống hóa cơ sở lý luận chung về hoạt động đầu tư của các công ty BHNT với những nội dung cơ bản về danh mục đầu tư, môi trường đầu tư, phản ánh các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả đầu tư của công ty BHNT.
+ Khái quát quá trình hình thành và phát triển, kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc của Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2009-2011. Đặc biệt đánh giá chuyên sâu về hoạt động đầu tư của Bảo Việt Nhân thọ liên quan đến mô hình tổ chức, kết quả đầu tư danh mục, các chỉ số đo lường hiệu quả của hoạt động đầu tư, đồng thời phân tích, nêu lên những tồn tại và nguyên nhân trong hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư tài chính của Bảo Việt Nhân thọ.
+ Kết hợp giữa lý luận và thực tiễn để xây dựng nên những giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh, phát triển toàn diện hoạt động đầu tư tại Bảo Việt Nhân thọ. Những giải pháp được đưa ra là kết quả nghiên cứu lý
luận và kinh nghiệm thực tế về thị trường BHNT Việt Nam và tại Bảo Việt Nhân thọ.
Tuy nhiên, trong khuôn khổ của luận văn thạc sĩ vẫn còn nhiều hạn chế về nhận thức, các giải pháp chủ yếu dừng lại ở phương pháp luận và mang tính định hướng, những giải pháp này cần được nghiên cứu sâu hơn, cụ thể hơn trong quá trình ứng dụng vào thực tiễn. Do đó, người thực hiện đề tài rất mong nhận được sự giúp đỡ và đóng góp ý kiến của Quý Thầy, Cô giáo, Quý Anh chị quan tâm đến đề tài này để luận văn được hoàn thiện hơn và có tính hữu dụng trong việc phát triển toàn diện hoạt động đầu tư tại một công ty BHNT.
Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn PSG.TS. Đặng Đức Sơn và Quý Anh chị đồng nghiệp tại Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ và các đơn vị thành viên đã có những hướng dẫn và giúp đỡ tận tình trong suốt quá trình nghiên cứu, giúp bản thân hoàn thành được đề tài này.
PHỤC LỤC 1
PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN VÀ TỔNG HỢP KẾT QUẢ Kính thưa Quý Anh/Chị,
Phiếu khảo sát thông tin này là một phần thuộc đề án nghiên cứu thạc sỹ về hoàn thiện hoạt động đầu tư tại BVNT (thu hút vốn và đầu tư tài chính). Chúng tôi rất mong nhận được các thông tin phản hồi của Quý Anh/Chị. Chúng tôi xin đảm bảo các thông tin và ý kiến cá nhân liên quan đến các Anh/Chị sẽ được giữ bí mật và chỉ dùng cho mục đích nghiên cứu. Những quan điểm của Anh chị rất có giá trị và thiết thực đối với đề tài này. Xin trân trọng cảm ơn sự quan tâm của Quý Anh chị.
Ghi chú: Đối với câu hỏi một lựa chọn Anh/chị vui lòng copy và dán vào một ô thích hợp nhất. Đối với câu hỏi sắp xếp theo thứ tự: thứ tự ưu tiên cao nhất là đến thấp nhất là
Câu 1: Quý Anh chị tốt nghiệp chuyên ngành chính ?
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
Kinh tế 12 37.5%
Tài chính – kế toán 12 37.5%
Bảo hiểm 4 12.5%
Khác 4 12.5%
Câu 2: Thâm niên công tác tại đơn vị
Chọn vào một ô thích hợp Phiếu Tỷ lệ
Dưới 5 năm 3 9.4%
Từ 5 năm đến dưới 10 năm 4 12.5%
Trên >10 năm 25 78.1%
Câu 3: Những yếu tố tác động đến việc tuyển dụng và nâng cao chất lượng đại lý hoạt động của BVNT (đánh giá theo mức độ từ ) ?
Chọn vào ô thích hợp ƯT1 ƯT2 ƯT3 ƯT4 ƯT5
Chính sách thù lao đi kèm 12 6 7 5 2
Đào tạo huấn luyện 5 5 9 8 5