- Khả năng sinh lời: Doanh thu của Cụng ty thu được là từ hoạt động tài chớnh và khụng đỏng kể, chỉ đủ trang trải cỏc khoản chi phớ như: chi phớ quản lý doanh
2.3.2.1. Những kờ́t quả đạt được:
Mới thành lọ̃p từ năm 2006 xong ngõn hàng Cụng Thương chi nhỏnh Thăng Long đó đạt được nhiờ̀u thành cụng lớn trong việc khảng định dần uy thế của mỡnh trong điờ̀u kiện nhiờ̀u ngõn hàng đang cạnh tranh nhau mạng mẽ. Với những thành tớch đó đạt được một phần khụng nhỏ nhờ sự đúng gúp của cụng tỏc thẩm định. Với việc xỏc định rừ vai trũ nhiệm vụ quan trọng của mỡnh, phũng thẩm định đó ngày càng chỳ trọng phỏt triển nghiệp vụ làm cho cụng tỏc thẩm định tại chi nhỏnh ngày càng chắc chắn tạo niờ̀m tin với ban quản trị, ủy ban tớn dụng cũng như khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn tại ngõn hàng.
Bảng 20: Tình hình thẩm định dự ỏn đầu tư tại ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Thăng Long
Năm Chỉ tiờu 2009 2010 2011 2012 Tụ̉ng số DA thõ̉m định 32 30 40 43 Tụ̉ng vốn thõ̉m định (tỷ đồng) 1440 1520 2680 3570 Tụ̉ng số DA chṍp nhận 30 25 38 34
Tỷ lợ̀ số DA chṍp nhận/
Số DA thõ̉m định 93,75% 83,33% 95,00% 79,07%
Tỷ lợ̀ số vốn cho vay/ Số
vốn thõ̉m định 88,89% 82,24% 85,07% 61,90%
(Nguồn: Phũng tổng hợp và nguồn vốn) Bảng 21: Thời gian thẩm định được chi nhỏnh quy định
TT Loại cụng việc Thời gian thực hiện
1 Thẩm định hồ sơ tớn dụng Max=15 ngày
2 Tỏi thẩm định Max=5 ngày
3 Lónh đạo phũng tớn dựng kiểm soỏt hồ sơ Max=3 ngày 4 Quyết định của ban tớn dụng Max=5 ngày 5 Quyết định của hội đồng tớn dụng Max=10 ngày
6 Phờ duyệt của HĐQT Max=15 ngày
7 Thời giải quyết hồ sơ cho vay Max=45 ngày 8 Kiểm tra và xử lý nợ vay Ít nhất 3 thỏng 1 lần
(Nguồn: Tài liệu ngõn hàng VietinBank chi nhỏnh Thăng Long)
Bảng 22: Tình hình kinh doanh của Ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Thăng Long
(Đơn vị:Tỷ đồng)
Năm
Chỉ tiờu 2009 2010 2011 2012
Doanh thu 645 735 693 702
Lợi nhuận 267 353 289 305
Tỷ suṍt lợi nhuận 41,40% 48,03 41,70% 43,45%
(Nguồn: bỏo cỏo thường niờn của ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Thăng Long)
Đơn vị 2009 2010 2011 2012
Kờ́t quả hoạt đụ̣ng tín dụng
Doanh số cho vay Tỷ đồng 1.088 1.749 2.155 2.761
Doanh số thu nợ _ 922 1.281 1.585 2.028 Tổng dư nợ cỏc loại + Ngắn hạn + Trung- dài hạn _ 1.103 727,98 375,02 1.525 914,9 610,2 1.865 1.004,24 862,76 2.358 1.115,42 1.202,58
Chất lượng tín dụng
Nợ trong hạn Tỷ đồng 959,61 1.323,7 1.855,67 2.323,3
Nợ quỏ hạn _ 143,39 201,3 9,327 34,71
Tỉ lệ nợ quỏ hạn trong tổng dư nợ
% 13 13.2 0.5 1.47
(Nguồn: bỏo cỏo thường niờn của ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Thăng Long)
Cơ cấu cho vay trong tổng dư nợ cũng cú những thay đổi đỏng kể, dư nợ ngắn hạn cú xu hướng chiếm tỉ trọng ngày càng giảm (từ 66% năm 2008 xuống cũn 47,3% năm 2012), trong khi dư nợ trung- dài hạn chiếm tỷ trọng ngày càng tăng trong tổng dư nợ (từ 34% năm 2008 lờn 51%năm 2012). Đõy là một xu hướng tớch cực trong hoạt động của mỗi ngõn hàng trong giai đoạn hiện nay và điờ̀u này cho thấy mặc dự ngõn hàng Cụng Thương chi nhỏnh Thăng Long cũn gặp nhiờ̀u khú khăn nhưng những gỡ mà chi nhỏnh đạt được chất lượng hoạt động thẩm định dự ỏn đầu tư của Ngõn hàng Cụng thương chi nhỏnh Thăng Long là khỏ cao và rất đỏng khớch lệ.
Đối với ban lónh đạo, cỏc kết luọ̃n, kiến nghị rỳt ra từ nghiệp vụ thẩm định dự ỏn đầu tư của cỏn bộ tớn đụng là cơ sở quan trọng để ban lónh đạo xem xột quyết định cỏc khoản vay. Từ đú ban lónh đạo sẽ đưa ra cỏc quyết định, kế hoạch quản lý, điờ̀u hành hoạt động cho vay phự hợp, hiệu quả cao, gúp phần nõng cao chất lượng tớn dụng ngay từ khõu đầu tiờn của quy trỡnh cho vay.
Đối với chủ dự ỏn đầu tư, cỏc kết quả thẩm định dự ỏn đầu tư cũng như cỏc yờu cầu của ngõn hàng đối với việc lọ̃p dự ỏn, cỏc ý kiến đúng giỳp chủ đầu tư trong việc hoàn thiện dự ỏn, tuõn thủ đỳng cỏc quy định, quy chế cho vay của Nhà nước.
nõng cao trong thời gian qua. Tuy nhiờn, chất lượng thẩm định, phõn tớch đỏnh giỏ cũn chưa cao, nhiờ̀u tờ trỡnh thẩm định mới chỉ dừng lại ở hỡnh thức, thủ tục mà chưa đi sõu đỏnh giỏ được cỏc khớa cạnh của dự ỏn một cỏch khỏch quan, toàn diện và chớnh xỏc. Do vọ̃y, cỏc kết luọ̃n vờ̀ hiệu quả tài chớnh dự ỏn đầu tư cũn thiếu căn cứ chưa mang tớnh thuyết phục cao, chưa phỏt hiện được những rủi ro tiờ̀m ẩn.
*Quy trình thõ̉m định chưa cú sự thống nhṍt
Do chi nhỏnh mới thành lọ̃p nờn cỏc quy chế quy trỡnh thẩm định chưa đạt được một số tiờu chuẩn của ngõn hàng nhà nước. Cỏc quy định mới chưa được cọ̃p nhọ̃t kịp thời gõy khú khăn cho chuyờn viờn thẩm định, nhiờ̀u nội dung cụng đoạn thẩm định cũn mõu thuẩn nhau khiến cho chất lượng cụng tỏc thẩm định chưa được cao.
* Phương pháp thõ̉m định chưa đi sõu và cứng nhắc
Cụng tỏc thẩm định mới chỉ chỳ trọng tới cỏc phương phỏp như so sỏnh chỉ tiờu, dự bỏo. Cỏc phương phỏp khỏc chưa được chỳ trọng nờn tạo ra hiệu quả thẩm định chưa cao. Trong cỏc phương phỏp đó thực hiện thỡ việc thực hiện cũn giản đơn chưa cú sự sõu sắc, sỏt với thực tế. Việc so sỏnh được thực hiện cứng nhắc theo những quy định tiờu chuẩn.
* Cú sự chồng chộo chức năng nhiợ̀m vụ giữa các phòng ban
Cụng tỏc thẩm định nhiờ̀u khi gặp mõu thuẫn trong việc gia quyết định bởi phũng thẩm định độc lọ̃p và ủy ban chớnh sỏch. Nguyờn nhõn của mõu thuẫn trờn là chưa cú sự phõn biệt rừ chức năng của phũng ban, chưa cú quy định cụ thể trỏch nhiệm quyờ̀n hạn.
* Trang thiờ́t bị phục vụ cụng tác thõ̉m định chưa được nõng cṍp
Hiện nay chưa cú phần mờ̀m chuyờn biệt phục vụ cụng tỏc thẩm định, phũng thẩm cũn nằm chung với phũng quan hệ khỏch hàng. Hệ thống xử lý thụng tin chưa nhanh nhạy khụng cọ̃p nhọ̃t được dữ liệu thường xuyờn.
* Hợ̀ thống thụng tin khách hàng chưa đáng tin cậy
Nhiờ̀u dự ỏn đầu tư do chủ đầu tư tự lọ̃p với hệ thống thụng tin khụng rừ ràng đó gõy khú khăn trong cụng tỏc thẩm định. Chủ đầu tư đó khụng trung thực trong việc đưa ra cỏc số liệu vờ̀ chi phớ, doanh thu làm cho việc tớnh toỏn khụng đỳng với
hiệu quả thấp.
Thụng tin thu nhọ̃n được từ phớa cỏc ngõn hàng đối tỏc cũng chưa thực hiện được tốt. Nhiờ̀u ngõn hàng khụng cung cấp thụng tin cho VietinBank.
Hệ thống thụng tin CIC một phần đó phỏt huy tỏc dụng xong vẫn cú nhiờ̀u dữ liệu thiếu khụng đảm bảo được nhu cầu cao vờ̀ thụng tin khỏch hàng.
* Trình đụ̣ chuyờn mụn của cán bụ̣ thõ̉m định đó từng bước được cải thiợ̀n nhưng vẫn còn nhiều hạn chờ́
Nhiờ̀u cỏn bộ cú trỡnh độ chuyờn mụn chưa cao, cũn múc nối với khỏch hàng. Số cỏn bộ cú thõm niờn cụng tỏc cũn ớt trong khi cỏc hoạt động bồi dưỡng đào tạo cỏn bộ khụng thường xuyờn được tổ chức. Việc đào tạo chủ yếu được dựa vào cỏc lớp đào tạo ngắn hạn mà chưa cú chương trỡnh cụ thể.