d. Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
NHNN là cơ quan đại diện cho Nhà nước trong lĩnh vực Ngân hàng, trực tiếp chỉ đạo hoạt động của các Ngân hàng, vì vậy Ngân hàng Nhà nước đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển các hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng.
- NHNN cần sớm hoàn thiện các văn bản pháp quy về hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng và hoạt động của Ngân hàng nói chung. Hoàn chỉnh hệ thống văn bản pháp quy sẽ tạo nền tảng cơ sở cần thiết cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển. Cần có những văn bản cụ thể về đối tượng, loại hình cho vay tiêu dùng, tạo hành lang pháp lý đầy đủ, thông thoáng cho hoạt động này. Đối với các văn bản khác thì nên nghiên cứu kỹ tình hình thị trường và có những dự đoán chắnh xác xu hướng thay đổi của thị trường để ra những văn bản chắnh xác và có tuổi đời kéo dài.
- NHNN cần có sự nỗ lực trong việc phối kết với các Bộ, Ngành có liên quan trong hoạt động cho vay tiêu dùng để cho ra đời những Thông tý liên bộ tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển.
- NHNN cần phát triển hệ thống thông tin liên Ngân hàng. NHNN nên tãng Ngân hàng thương mại với nhau, thiết lập nên mối quan hệ mật thiết từ đó nắm bắt thông tin về hoạt động Ngân hàng cũng như thông tin về khách hàng trong và ngoài nước. Trong thời gian tới, NHNN nên khuyến khắch tất cả các Ngân hàng thương mại tham gia hệ thống nối mạng thông tin liên Ngân hàng, hệ thống cho phép các Ngân hàng có khả nãng thanh toán, trao đổi thông tin về hoạt động Ngân hàng cũng như về khách hàng với tất cả các Ngân hàng có tham gia nối mạng.
- NHNN nên linh hoạt hơn nữa trong việc điều hành và quản lý các công cụ của chắnh sách tiền tệ như: công cụ lãi suất, công cụ tỷ giá, công cụ dự trữ bắt buộcđể hoạt động của các Ngân hàng thay đổi kịp với thị trường.
- NHNN nên hỗ trợ, tạo điều kiện cho các Ngân hàng Thương mại phát triển hoạt động của mình thông qua các biện pháp như: tãng khả nãng tự chủ, tự chịu trách nhiệm trong kinh doanh cho các Ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, NHNN cũng nên thường xuyên tổ chức các cuộc hội thảo, những khóa học, những buổi nghe ý kiến của các Ngân hàng Thương mại về những văn bản chắnh sách mà NHNN đưa ra nhằm phổ biến những chủ trương mới của NHNN tới các
Ngân hàng Thương mại và hoàn thiện những chủ trương này. Cử cán bộ của NHNN đi học ở các nước có hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển để học hỏi kinh nghiệm, vận dụng sáng tạo vào điều kiện của Việt Nam.
Tóm lại, hiện nay các NHTM Việt Nam đều đã nhận thức và chú trọng hơn về tầm quan trọng của dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng. Vì vậy để nâng cao chất lượng dịch vụ này, và đứng vững trước sự cạnh tranh khốc liệt nhưng thầm lặng với ngân hàng ngoại, đòi hỏi các NHTM Việt Nam phải có giải pháp đồng bộ từ tăng quy mô vốn, đầu tư công nghệ hiện đại, nâng cao năng lực quản trị, đào tạo cán bộ, xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ Ầ Và cần sự chỉ đạo từ chắnh sách đến giải pháp đồng bộ của NHNN và các Bộ, Ngành có liên quan để tháo gỡ khó khăn, nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tại Ngân hàng
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng đang ngày càng khẳng định vai trò tắch cực của mình không chỉ đối với Ngân hàng, người tiêu dùng mà còn với toàn bộ nền kinh tế .Nhất là trong những năm qua, với quá trình mở cửa nền kinh tế, tự do hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đã tạo ra một môi trường cạnh tranh mạnh mẽ ở lĩnh vực tài chắnh ngân hàng tại Việt Nam. Cùng với đó, nhu cầu về dịch vụ tài chắnh ngân hàng của khách hàng ngày càng đa dạng đã thúc đẩy các ngân hàng thương mại trong nước mở rộng các hoạt động kinh doanh của mình, đặc biệt là nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay để giữ vững thị phần kinh doanh cũng như đáp ứng nhu cầu của hơn 86 triệu người dân Việt Nam. Với tình hình đó, sự cạnh tranh trên thị trường cho vay tiêu dùng tại Việt Nam sẽ càng ngày càng khốc liệt.
Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Ờ Chi nhánh Thanh Hoá đã tắch cực thực hiện các biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tắn dụng tiêu dùng, khẳng định vai trò Ngân hàng đa năng và có chất lượng phục vụ hàng đầu, bước đầu đã đạt được kết quả đáng khắch lệ. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, Chi nhánh vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong cơ chế hoạt động của Ngân hàng , Chi nhánh hoàn toàn có thể khắc phục để có thể giành được những tầm cao mới trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng.
Thông qua sự giúp đỡ của cô giáo Th.s Nguyễn Thị Thùy Dương cũng như của các anh chị tại Ngân hàng BIDV- chi nhánh Thanh Hóa em đã hoàn thành chuyên đề với 3 nội dung chắnh
Một là, lý luận chung về cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
Hai là, thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Ờ Chi Nhánh Thanh Hóa
Ba là, giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng đàu tư và phát triển Việt Nam- Chi Nhánh Thanh Hóa
Do còn nhiều hạn chế về mặt kiến thức lý luận cũng như thực tiễn, đồng thời do hạn chế về tài liệu và thời gian nghiên cứu, nhiều vấn đề cần phân tắch sâu hơn nhưng em vẫn chưa làm được điều đó trong bài viết này, em rất mong có cơ hội quay lại nghiên cứu trong một ngày gần đây. Em rất mong rằng sẽ có được sự góp ý, nhận xét của các thầy cô và các anh chị cán bộ Ngân hàng.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn!
- Peter S.Rose; Quản trị ngân hàng thương mại - NXB Tài chắnh, 2001. - Frederic S.Mishkin; Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chắnh - NXB
Khoa học và kỹ thuật, 2001.
- PGS.TS. Phan Thị Thu Hà; giáo trình Ngân hàng thương mại - NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, 2007.
- Luật các tổ chức tắn dụng của nước cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
- Quy chế cho vay do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
- Sổ tay tắn dụng và các văn bản quy định liên quan đến cho vay của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam.
- Báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo tắn dụng 3 năm 2008, 2009, 2010 của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam Ờ Chi nhánh Thanh Hoá. - Luận văn khoá 45, 46, 47, 48 Ờ ĐHKTQD.
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập Ờ Tự do Ờ Hạnh phúc
---oOo---
XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
Đơn vị thực tập : Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam Ờ Chi nhánh
Thanh Hoá
Địa chỉ : 07 Phan Chu Trinh, TP Thanh Hoá, tỉnh Thanh Hoá
Sinh viên : Phạm Anh Tuấn
Lớp : Tài chắnh doanh nghiệp 49A
Mã SV : CQ493001
Khoa : Ngân Hàng Ờ Tài Chắnh
Trường : Đại học Kinh Tế Quốc Dân
Nhận xét của đơn vị thực tập về ý thức, thái độ, tinh thần của sinh viên trong thời gian thực tập:
Trong thời gian thực tập sinh viên Phạm Anh Tuấn có nhiều cố gắng, có ý thức học hỏi gắn lý thuyết học ở trường với thực tiễn, chấp hành tốt mọi nội quy của ngân hàng. Chuyên đề tốt nghiệp có tắnh thực tiễn.
Thanh Hoá, ngày tháng năm 2011
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...