- Nguồn vốn khác
4. Vietin Bank Sơn La
2.5.4. Nguyên nhân của những hạn chế
- Về môi trường kinh doanh chung của ngành ngân hàng:
Năm 2009, nền kinh tế nước ta tiếp tục bị ảnh hưởng do khủng hoảng kinh tế năm 2008 để lại, dẫn đến thu hẹp đáng kể thị trường xuất khẩu, thị trường vốn, thị trường lao động… Do đó, nguồn vốn đầu tư giảm sút, các ngân hàng là đối tượng chịu ảnh hưởng đầu tiên. Bên cạnh đó, lãi suất tăng cao, tỷ giá vàng và thị trường
tiền tệ diễn biến hết sức phức tạp, tăng trưởng tín dụng quá nóng, sự ồ ạt trong việc phát triển mạng lưới… khiến cho quy mô lợi nhuận của nhiều ngân hàng đi xuống. Cùng với sự xuất hiện của các ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài khiến cho tình trạng cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước trở nên gay gắt hơn.
- Địa bàn huy động vốn còn hạn hẹp, chưa được mở rộng đúng mức. Đồng thời, chiến lược, chính sách huy động vốn của chi nhánh còn bấp bênh, chưa mang tính bền vững.
- Hoạt động của khối ngân hàng thương mại hiện nay đang gặp phải một số điểm hạn chế chung như sau:
+Những ngân hàng hoạt động mạnh, sống dựa trên thị trường liên ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng sử dụng vốn thị trường 2 vào thị trường 1, khi có khó khăn một số ngân hàng rút vốn làm cho các ngân hàng này bị động, lúc túng trong việc điều hành thanh khoản, vay mượn lẫn nhau làm cho lãi suất trên thị trường liên ngân hàng có thời điểm lên đến 40%/năm.
+ Hoạt động ngân hàng bị tác động mạnh của thị trường tiền tệ, thay đổi nhiều về cơ cấu lãi suất. Do huy động vốn khó khăn, hầu hết các ngân hàng phải sử dụng nhiều biện pháp để thu hút và giữ vốn. Lãi suất huy động ngắn hạn cao hơn lãi suất huy động dài hạn. Nhiều ngân hàng ở một số thời điểm đã tăng lãi suất quá cao, sát trần lãi suất cho vay, làm thị trường tiền tệ có nhiều diễn biến phức tạp, khách hàng chuyển dịch tiền lòng vòng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
+Tỷ lệ nợ xấu ở mức 2.26% tăng 1.15% so với cuối năm 2008. Tỷ lệ nợ xấu đó tuy không cao nhưng số tuyệt đối đó khá lớn, rủi ro tín dụng cũng đang gia tăng vì lãi suất cho vay cao.
+Các dịch vụ ngân hàng hiện đại phát triển chậm, có những ngân hàng đã triển khai nhiều nghiệp vụ và dịch vụ hiện đại nhưng phần lớn không phát triển được. Các ngân hàng chưa kết nối rông rãi hệ thống thanh toán thẻ trong nước cũng như với các tổ chức thẻ quốc tế, do đó chưa phát huy được hết những tiện ích của thẻ, gây lãng phí nguồn lực ở ngân hàng, chưa thực sự tiện ích cho khách hàng. Một
số ngân hàng đã đầu tư khá lớn vào hệ thống ATM nhưng chất lượng dịch vụ chưa tốt nên hiệu quả chưa cao.
+ Có ngân hàng khi tăng vốn điều lệ bán cổ phần cho cổ đông chiến lược do không xem xét kỹ, vẫn quá kỳ vọng vào cổ đông chiến lược, nhưng trên thực tế, cổ đông chiến lược này chỉ là danh nghĩa, khi ngân hàng khó khăn, các cổ đông này không hỗ trợ được cho ngân hàng.
- Do đặc thù của sản phẩm dịch vụ cung cấp là quan tâm chú trọng đến hoạt động đầu tư vào cơ sở hạ tầng máy móc thiết bị và công nghệ. Một nguyên nhân chủ quan nữa là quá trình đầu tư chỉ chú trọng đến tình hình thực tế đáp ứng yêu cầu hiện tại, chưa có kế hoạch chiến lược một cách toàn diện.
- Do công tác lập kế hoạch đào tạo và chính sách đào tạo của chi nhánh còn hạn chế. Mặt khác, vốn giành cho phát triển nguồn nhân lực chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển đã làm cho việc đầu tư vào nguồn nhân lực còn nhiều hạn chế về hình thức đào tạo và cách thức thực hiện.
- Đầu tư vào công nghệ ngân hàng còn thiếu đồng bộ, toàn diện. Điều đó dẫn đến thực trạng hiện nay có nhiều lỗ hổng trên hệ thống an ninh mạng của ngân hàng. Các loại máy móc, công nghệ hiện đại dùng trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng chủ yếu là nhập khẩu từ nước ngoài nên chi phí rất lớn. Bên cạnh việc thiếu vốn đầu tư vào công nghệ, việc sử dụng vốn cũng không hợp lý, do sự thiếu hiểu biết về thông tin công nghệ của các CBNV chi nhánh.