2.3.2.1. Khả năng cạnh tranh về sự đa dạng của sản phẩm và chất lượng phục vụ
Với đặc điểm riêng của ngành ngân hàng là các sản phẩm dịch vụ hầu như không có sự khác biệt thì các NHTM phát huy khả năng cạnh tranh của mình không chỉ bằng những sản phẩm cơ bản mà cần thể hiện tính độc đáo và sự đa dạng sản phẩm. Đa dạng hóa dịch vụ cũng được Agribank xem là một trong những công cụ để cạnh tranh, đặc biệt là mức độ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ trên cơ sở ứng dụng công nghệ hiện đại. Tuy nhiên mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ của Agribank còn thấp, Agribank vẫn còn thiếu nhiều dịch vụ ngân hàng hiện đại như các dịch vụ giao dịch kỳ hạn, bao thanh toán…
Việc tăng thêm ưu đãi như: hỗ trợ tư vấn, gia hạn thời gian đáo hạn, tham gia hỗ trợ đầu tư, cho vay tỉ lệ nhiều hơn (nhất là đối với các dự án có tính an toàn cao và khả thi). Hay việc nâng cao chất lượng phục vụ như: thời gian thẩm định nhanh, chính xác, phong cách chuyên nghiệp, các khuyến mại đi kèm, quà tặng (mở thẻ ATM miễn phí, quay số dự thưởng); các sản phẩm quà tặng khuyến mại liên kết, cộng điểm khách hàng thân thiết, cập nhật thông tin khách hàng quan tâm miễn phí như: giá vàng, ngoại tệ, chứng khoán... qua website, tin nhắn…
Từ ngày 08/11/2010, Agribank điều chỉnh tăng lãi suất đối với tất cả các sản phẩm huy động vốn bằng VNĐ hiện có của ngân hàng gồm: huy động tiết kiệm từ cá nhân, huy động tiền gửi tài khoản từ các tổ chức kinh tế và huy động tiết kiệm rút gốc linh hoạt. Điểm đặc biệt trong lần điều chỉnh này của Agribank là bên cạnh việc tăng lãi suất hầu hết các kỳ hạn của tất cả các sản phẩm huy động, Agribank còn đặc biệt chú ý đến việc huy động vốn ở các kỳ hạn dài. Bằng chứng là Agribank chính thức huy động vốn ở kỳ hạn 18 tháng và lãi suất huy động VNĐ các kỳ hạn 24 và 36 tháng được điều chỉnh tăng khá mạnh, mức điều chỉnh tăng thêm cao nhất là 0.8%/năm, đưa lãi suất huy động tiết kiệm bình quân của kỳ hạn 36 tháng tại Agribank đạt 9.80%/năm. Cụ thể:
Lãi suất huy động tiết kiệm bằng VNĐ của Agribank (dành cho các cá
nhân) được điều chỉnh tăng ở các kỳ hạn từ 1 tháng trở lên, mức tăng thấp nhất là 0.1%/năm và cao nhất là 0.8%/năm. Như vậy, lãi suất huy động tiết kiệm VNĐ bình quân của Agribank sau khi được điều chỉnh thấp nhất đạt 11.30%/năm (kỳ hạn 1 tháng) và cao nhất đạt 12%/năm (kỳ hạn 24 tháng).
Lãi suất huy động tiền gửi tài khoản bằng VNĐ của Agribank (dành cho
các tổ chức kinh tế) được điều chỉnh tăng ở các kỳ hạn 1, 2, 3, 6và 24 tháng với mức tăng thấp nhất là 0.2%/năm và cao nhất là 0.4%/năm. Sau sự điều chỉnh này, lãi suất huy động tiền gửi tài khoản của Agribank bình quân thấp nhất đạt 11%/năm (kỳ hạn 1 tháng) và cao nhất đạt 12%/năm (kỳ hạn 24 tháng).
Lãi suất huy động tiết kiệm rút gốc linh hoạt được điều chỉnh tăng ở tất cả
các kỳ hạn huy động hiện có với mức điều chỉnh tăng thấp nhất là 0.05%/năm và cao nhất là 0.7%/năm. Sau điều chỉnh này, lãi suất huy động tiết kiệm rút gốc linh hoạt tại Agribank bình quân thấp nhất đạt 11.02%/năm (kỳ hạn 1 tháng) và cao nhất đạt 12%/năm (kỳ hạn 24 tháng).
Kể từ ngày 22/09/2010, Agribank chính thức áp dụng trên toàn hệ thống biểu lãi suất huy động vốn bằng USD mới. Cụ thể, đối với khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm bằng USD, Agribank áp dụng mức lãi suất 4,50%/năm (thay vì 4,00%/năm) đối với kỳ hạn 6 tháng; 4,80%/năm (thay vì 4,20%/năm) đối với kỳ hạn 9 tháng;
5,00%/năm (thay vì 4,50%/năm) đối với kỳ hạn 12 tháng; 5,10%/năm (thay vì 4,70%/năm) đối với kỳ hạn 24 tháng; 5,20%/năm (thay vì 4,80%/năm) đối với kỳ hạn 24 tháng lãi.
Đối với khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm bậc thang bằng USD, Agribank áp dụng mức lãi suất 4,50%/năm (thay vì 4,20%/năm) đối với kỳ hạn từ 6 tháng đến dưới 12 tháng; 5,00%/năm (thay vì 4,50%/năm) đối với kỳ hạn từ 12 tháng đến 18 tháng; 5,10%/năm (thay vì 4,70%/năm) đối với kỳ hạn từ 18 tháng đến 24 tháng; 5,20%/năm (thay vì 4,80%/năm) đối với kỳ hạn đủ 24 tháng.
Bảng 4: Bảng so sánh giá cả một số dịch vụ của Agribank, BIDV và ABBANK
Chỉ tiêu Agribank BIDV ABBANK
Lãi tiết kiệm bằng VNĐ (Lãi trả cuối kỳ) (%/năm)
Không kỳ hạn 3 3 3 Kỳ hạn 1 tháng 11,3 11,1 11,2 Ký hạn 2 tháng 11,5 11,7 11,7 Kỳ hạn 3 tháng 11,8 11,8 11,8 Kỳ hạn 6 tháng 12 11,9 12 Kỳ hạn 9 tháng 12 12 12 Kỳ hạn 12 tháng 12 12 12 Kỳ hạn 18 tháng 12 12 12 Kỳ hạn 24 tháng 12 12 12
Lãi suất cho vay bằng VNĐ (%/năm)
<12.5 <13 12.5-13
Một số dịch vụ khác
Phí mở tài khoản Miễn phí Miễn phí Miễn phí
Phí chuyển khoản trong nước và ngoài hệ thống
Cùng tỉnh/thành phố 0.05% 0.05% 0.03%
Khác tỉnh/thành phố 0.08% 0.08% 0.06%
Phí chuyển tiền ngoài nước 0.15% 0.30% 0.30%
Phí dịch vụ ngân quỹ
Kiểm đếm hộ VNĐ 0.05% 0.03% 0.05%
Chi lương hộ 0.30% 0.50% 0.50%
Phí dịch vụ thẻ thanh toán ATM trong nước
Phí mở thẻ Miễn phí Miễn phí Miễn phí
Phí thường niên 50.000 VNĐ/năm 50.000 VNĐ/năm 50.000 VNĐ/năm (Nguồn báo cáo thường niên của NH AGRIBANK tháng 09/2009)
Từ biểu lãi suất trên cho thấy, Agribank Sơn La đã rất linh hoạt và nhạy bén trong việc đưa ra được các sản phẩm, dịch vụ với lãi suất và mức phí phù hợp, góp phần thu hút được nhiều nguồn vốn huy động hơn.