Chính sách cho vay KHCN của ngân hàng Bắc Á thường có sự thay đổi phù hợp với các điều kiện kinh tế xã hội để đảm bảo hoạt động cho vay được phát triển an toàn và bền vững. Một vài nội dung của chính sách được thể hiện qua các điều kiện sau:
2.2.1.1. Đối tượng.
Ngân hàng Bắc Á xem xét cho vay đối với các cá nhân đảm bảo điều kiện:
- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp: đối với những nhu cầu sản xuất, kinh doanh, dịch vụ phải trong phạm vi ngành nghề được phép theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép hành nghề (nếu có) của khách hàng và phục vụ nhu cầu đời sống hợp pháp của khách hàng.
- Khách hàng có nợ vay/ tổng tài sản < 70%
- Thu nhập còn lại đủ mức chi tiêu tối thiểu tại địa bàn sinh sống.
- Khách hàng có hoạt động kinh doanh không bị lỗ trong 2 năm liên tiếp.
- Các khách hàng chưa phát sinh nợ từ nhóm 3 trở lên tại ngân hàng Bắc Á hoặc tại các TCTD khác.
- Các hộ gia đình, cơ sở sản xuất kinh doanh cá thể có thời gian hoạt động ngành nghề hiện hữu và liên tục trên 1 năm.
- Có lịch sử tín dụng, lịch sử bản than, quan hệ xã hội rõ ràng, tốt, không phải là đối tượng có tiền án, tiền sự.
2.2.1.2. Ngành nghề.
Ngân hàng Bắc Á không cho vay đối với những nhu cầu vay vốn sau:
- Cho vay để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi.
- Cho vay để thanh toán các chi phí thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm.
- Cho vay để đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm.
- Vay để đảo nợ.
2.2.1.3. Tài sản đảm bảo:
Các tài sản được ngân hàng Bắc Á chấp nhận làm TSĐB cho khoản vay gồm:
- Nhà ở, đất thổ cư, căn hộ chung cư có đầy đủ giấy tờ hợp pháp.
- Sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi, các chứng có giá khác được ngân hàng Bắc Á chấp thuận.
- Máy móc thiết bị, phương tiện vận tải thông dụng phổ biến trên thị trường, hàng hóa là vật liệu dễ bảo quản, dễ xác định số lượng và giá trị.
- Trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, thương phiếu, các giấy tờ có giá khác.
Những tài sản mà ngân hàng Bắc Á không chấp nhận cầm cố thế chấp:
- Các chứng khoán có rủi ro cao, tính thanh khoản thấp, không nằm trong danh mục ngân hàng Bắc Á nhận thế chấp.
-
- Hàng hóa khó bảo quản, khó xác định số lượng, chất lượng hoặc tính thanh khoản thấp.
- Máy móc thiết bị, phương tiện vận tải khó mua bán chuyển nhượng hoặc mang tính đặc thù.
2.2.1.4. Lãi suất cho vay:
Lãi suất cho vay đối với KHCN thường cao hơn lãi suất cho vay KHDN. Thông thường lãi suất cho vay KHCN tại ngân hàng Bắc Á cao hơn khoảng 1,2 lần lãi suất cho vay KHDN ở những món vay tương tự về thời hạn, mức vay.Lãi suất cho vay KHCN tại ngân hàng Bắc Á có sự khác nhau giữa cá khoản vay một cách linh hoạt:
- Thời hạn vay: thời hạn càng dài, lãi suất càng cao.
- Số tiền vay: Số tiền càng lớn, lãi suất càng thấp.
- Mục đích vay: các khoản vay sử dụng cho mục đích tiêu dùng thường có lãi suất cao hơn các khoản vay phục vụ san xuất kinh doanh.
- Tài sản đảm bảo: các tài sản đảm bảo là bất động sản thường có lãi suất thấp hơn các khoản vay được đảm bảo bằng các tài sản khác như: máy móc thiết bị, chứng khoán…
