2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ
2.1.2.2.Các tiêu chuẩn trong tìm địa điểm
Phân loại CN đầu mối/CN có
quy mô lớn CN cơ sở PGD/Điểm giao dịch/QTK CN có quy mô vừa CN có quy mô nhỏ
Vị trí - Trung tâm quận
kinh doanh
- Trung tâm TM cao cấp
- Tòa nhà văn phòng
Những vị trí chiến lược tập trung lưu lượng lớn phương tiện qua lại. Trung tâm khu cụm dân cư va doanh nghiệp Trung tâm quận/huyện Giao điểm các khu kinh doanh
- Khu dân cư/Nhà dân
- Trung tâm mua sắm nhỏ - Gần các làng nghề, tập trung nhiều hộ KD buôn bán.
- Khu dân cư/Nhà dân
- Trung tâm mua sắm nhỏ - Gần các làng nghề, tập trung nhiều hộ KD buôn bán. Kiosk:
- Trung tâm mua sắm nhỏ
- Sân bay, ga tầu, khu tập
trung khách du lịch lớn
Mật độ dân cư
- Khu vực dân cư đông đúc,
sầm uất.
- Khu vực dân cư đông đúc, sầm uất.
- Khu vực dân cư đông đúc,
sầm uất.
- Khu vực dân cư đông đúc, sầm uất. Luồng giao thông - Góc ngã tư - Góc ngã ba - Ưu tiên đường 2 chiều
có/không có dải phân cách
- Góc ngã tư - Góc ngã ba - Ưu tiên đường 2 chiều
có/không có dải phân cách
- Góc ngã ba - Ưu tiên đường 2 chiều
có/không có dải phân cách
-Góc ngã ba - Ưu tiên đường 2 chiều
có/không có dải phân
cách
Ngoài ra còn có các yếu tố khác như :
-Không đặt cạnh quán Karaoke, vũ trường (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Nếu nhà thuê/mua là cao tầng thi không đặt cạnh nhà cấp 4 ma tạo ra sự tương phản giữa sang trọng va bần cùng.
- Không đặt cạnh hàng ăn uống vỉa hè nhếch nhác. - Không đặt cạnh khu nhà tang lễ.
- Không đặt cạnh khu bệnh viện - Không đặt cạnh khu tệ nạn xã hội.
……….
Việc soạn thảo, quản lý các HĐ thuê nhà do QLML phụ trách 2.1.2.3 Các chuẩn bán hàng và dịch vụ (Sales and Service model) Nhằm mục đích đưa ra:
- Mô hình chuẩn về bán hàng và dịch vụ. - Áp dụng cho từng mô hinh chi nhánh.
- Hướng thay đối cấu trúc hiện tại sang mô hình bán hàng và dịch vụ mới. - Bộ công cụ chuẩn bán hàng của khu vực KH cá nhân và KH DN.
2.1.2.4 Nguyên tắc mặt tiền của chi nhánh và không gian bán lẻ.Tập trung trinh bày các vấn đề sau: Tập trung trinh bày các vấn đề sau:
• Cẩm nang thiết kế không gian bán lẻ theo tư vấn của John Ryan - tập đoàn hàng đầu thế giới về tư vấn, thiết kế
•Bố trí layout nguyên tắc các dạng mặt bằng cụ thể có trong thực tế đối với từng qui mô chi nhánh.
•Thiết kế nguyên tắc mặt tiền của chi nhánh theo các dạnh nhà thực tế khác nhau 2.1.2.5 Tài chính cho từng loại/ dạng chi nhánh.
Tài chính của một dự án là nhân tố được đánh giá quan trong bậc nhất trong việc hình thành và thực hiện một dự án đầu tư. Căn cứ vào QĐ số 13/2008/QĐ- NHNN quy định về mạng lưới hoạt động của NHTM, Mạng lưới hoạt động của
vị sự nghiệp, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, máy giao dịch tự động và điểm giao dịch. Với nhiều loại hình như trên thì việc đầu tư bao nhiêu vốn vào xây dựng và phát triển từng loại, dạng chi nhánh là điều mà nhà quản lý phải tính toán kĩ lưỡng. Để nâng cao hiệu quả thực hiện công tác phát triển mạng lưới hoạt động, ngay từ đầu VIB Bank đã đặt ra những tiêu chuẩn nhất đinh trong tài chính của một dự án từ việc định hướng tài chính, chuẩn bị đầu tư tới công tác thuê mặt bằng, cũng như các phương án kinh doanh khác nhau để khi đơn vị đi vào hoạt động có thể đạt chuẩn đề ra.Trong việc quản lý VIB Bank chia các đơn vị kinh doanh thành 5 loại căn cứ vào quy mô của đơn vị là:
Loại/dạng chi nhánh CN đầu mối CN có quy mô lớn CN có quy mô vừa CN có quy mô nhỏ QTK/Kiosk
Diện tích tối đa
(m^2) 1000 500 300 100 50
Tháng đầu tiên
có lãi 12 12 12 12
Tháng đạt lãi
lũy kế 24 24 24 24
Ngân sách tối đa (triệu đồng)
16.600 8.800 3.705 1.370 585
Khung giá thuê trần
(USD/tháng)
20.000 12.000 7.000 3.000
( Nguồn : Chính sách phát triển mạng lưới tại VIB giai đoạn 2010-2013)
Với các nguyên tắc phân bổ chi phí được xác định như sau:
• Chi phí đầu tư hạ tầng ban đầu không gồm chi phí khai trương và quà tặng sẽ được phân bổ 50% cho Hội sở chịu.
• Chi phí phân bổ hệ thống của ĐVKD năm đầu tiên hoạt động là 0, năm thứ hai là 50% mức phân bổ, năm thứ ba trở đi phân bổ binh thường.
• Chi phí dự phòng cụ thể của ĐVKD năm đầu tiên hoạt động là 0, năm thứ hai là 0.1% tổng dư nợ và năm thứ ba trở đi là 0.2% tổng dư nợ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
• Chi phí nhân sự tăng binh quân hàng năm cho chi nhánh là 20%.
• Nhân sự trưởng đơn vị được tuyển dụng trước 6 tháng-1 năm so với kế hoạch mở để đơn vị có cơ số HĐV và Dư nợ
Định hướng thuê mặt bằng :
1. Hội sở chia sẻ chi phí thuê hàng tháng cho chi nhánh mới thành lập và chuyển địa điểm bằng chi phí chiến lược:
• CN đầu mối và CN có quy mô lớn : Không hỗ trợ
• CN có quy mô vừa : hỗ trợ 40%, tối đa chi nhánh chịu 7500USD/tháng • CN có quy mô nhỏ và QTK/Kiosk: hỗ trợ 70% chi phí thuê hàng tháng
2.1.3. Xây dựng mô hình dự báo các chỉ tiêu có thể đạt được của CN mở mới
Để xác định được các chỉ tiêu tài chính của đơn vị kinh doanh có kế hoạch mở mới, ta phải xác định được dòng tiền của từng tháng/quý/năm.Việc xác định dòng tiền của dự án được dựa trên việc xác định các khoản thu, các khoản chi của từng đơn vị thời gian.
Các khoản thu :
QĐ số 13/2008 của NHNN về mạng lưới hoạt động của NHTM có nêu ra các thẩm quyền, phạm vi hoạt động của từng đvkd. Dựa vào đó, trên thực tế, các đơn vị kinh doanh được giả sử như đơn vị độc lập, hoạch toán kế toán riêng . Các khoản thu của một đơn vị là : thu thuần từ huy động vốn, thu thuần từ cho vay, thu phí dịch vụ, thu kinh doanh ngoại hối và thu phí thẻ tín dụng
vốn nội bộ. Việc xác định lãi suất điều chỉnh vốn nội bộ dựa trên cơ chế FTP (Fund Transfer Pricing) do Phòng Kế hoạch và Hỗ trợ thực hiện, sau đó cung cấp cho phòng Quản lý mạng lưới theo từng thời kì nhất định.
Minh họa cho hoạt động huy động vốn đối với CN quy mô vừa, dựa trên chính sách PTML của VIB Bank giai đoạn 2010-2013
Khoản mục ĐV
Tài khoản giao dịch VND
TKGD
ngoại tệ Tiền gửi
Tổng tiền gửi Bình quân tăng thuần HĐV/tháng triệu VND 70 70 6.860 7.000 Tỷ lệ từng loại HĐV trong tổng HĐV % 1% 1% 98% 100% Năm % 4.5% 0.2% 1.0% x Margin Kì hạn ngày/ tháng 1 tháng 1 tháng 1 tháng x Tháng % 0.375% 0.017% 0.083% x NII huy động vốn triệu VND 0.26 0.01 5.72 5.99
(Nguồn: Chính sách phát triển mạng lưới năm 2010-2013)
NII huy động vốn của đơn vị = 5.99 triệu đồng, điều này có nghĩa là : nếu đvkd huy động được 7 tỷ vnđ tiền gửi thì đvkd sẽ có khoản thu thuần từ huy động vốn là : 5.99 triệu vnđ
•Còn trong hoạt động tín dụng, các đvkd được giả sử vay Hội sở với lãi suất điều chỉnh vốn nội bộ. Sau đó, đvkd sẽ cấp tín dụng cho các đối tượng khác nhau trong nền kinh tế để hưởng khoản chênh lệch về vốn.
Khối KH cá nhân Khoản mục ĐVT Vay thế chấp Vay mua ô tô Cho vay khác Tổng cho vay
Bình quân tăng thuần Dư nợ/tháng triệu VND 4.000 2.000 4.000 10.000 Tỷ lệ từng loại dư nợ/tổng dư nợ % 40% 20% 40% 100% Năm % 3.0% 3.0% 3.0% x Margin Kì hạn Ngày/ tháng 1 tháng 1 tháng 1 tháng x Tháng % 0.25% 0.25% 0.25% x
NII cho vay triệu
VND 10.00 5.00 10.00 25.00
(Nguồn: Chính sách phát triển mạng lưới năm 2010-2013)
NII cho vay KH cá nhân của đơn vị = 25.00 triệu đồng, điều này có nghĩa là : nếu đvkd cho vay cá nhân được 10 tỷ VND thì đvkd sẽ có khoản thu thuần từ cho vay cá nhân là : 25.00 triệu VND
Khối KH DN
Khoản mục ĐVT
Tổng lượng tài sản
Bình quân tăng thuần (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Dư nợ/tháng triệu VND
10.000
Tỷ lệ từng loại dư nợ/tổng
Năm % 3%
Margin Kì hạn ngày/tháng 1 tháng
Tháng % 0.25%
NII cho vay triệu VND 25.00
(Nguồn: Chính sách phát triển mạng lưới năm 2010-2013)
Tương tự như trên, NII cho vay KH DN của đơn vị = 25.00 triệu đồng, điều này có nghĩa là : nếu đvkd cho vay được 10 tỷ VND thì đvkd sẽ có khoản thu thuần từ cấp tín dụng cho KH Doanh nghiệp là : 25.00 triệu VND
Trong đó :
•Bình quân tăng thuần HĐV/ tháng, bình quân tăng dư nợ / tháng và tỷ lệ từng loại HĐV là con số bình quân, được VIB Bank đưa ra dựa vào việc nghiên cứu kết quả hoạt động kinh doanh 5 năm gần nhất của tất cả các đơn vị kinh doanh cùng quy mô.
•Margin : là mức chênh lệch lãi suất giữa lãi suất điều chỉnh vốn nội bộ và lãi suất tiền gửi của KH hoặc lãi suất cho vay
•NII huy động vốn ( cho vay): là mức thu thuần đối với từng mức bình quân tăng huy động ( mức bình quân tăng dư nợ cho vay) và được tính bằng công thức :
NII huy động vốn = Bình quân tăng thuần HĐV/tháng* Margin huy động vốn tương ứng
NII cho vay = Bình quân tăng dư nợ cho vay/tháng * Margin cho vay tương ứng
Các khoản chi phí :
Các loại chi phí được tính đến trong quá trình hoạt động của một chi nhánh thường là : chi phí marketing, chi phí nhân sự, chi tài sản, chi phân bổ từ hệ thống, chi phí dự phòng và các khoản chi khác. Các loại chi phí được căn cứ vào từng loại/ dạng chi nhánh, tốc độ biến đổi chi phí đã được quy định sẵn……
Từ việc tính toán các khoản thu, chi của một dự án, nhân viên thẩm định sẽ tính ra được dòng tiền từng tháng/quý/năm nếu dự án được thực hiện.Từ đó, tính toán ra các chỉ tiêu tài chính để ra quyết định đầu tư. Hiện nay, chỉ tiêu tài chính
được VIB Bank hay sử dụng trong công tác phát triển hệ thống mạng lưới hoạt động là thời gian hòa vốn và NPV.
2.1.4. Thực trạng công tác thẩm định đầu tư trong dự án phát triển mạng lưới chinhánh của VIB tại CN VIB Quận 10. nhánh của VIB tại CN VIB Quận 10.
Dưới đây là một dự án chi tiết về việc mở mới đơn vị kinh doanh VIB Quận 10 của VIB Bank vào năm 2010 ( Dự án được lấy từ “dự án thành lập VIB Quận 10 – Bản trình bày chi tiết” do phòng QLML đệ trình lên HĐQT vào ngày 09/01/2010)
2.1.4.1. Tổng quan
Dự án được thiết lập một địa điểm kinh doanh mới của VIB tại đại lộ 3 tháng 2, Quận 10 – một trong những trục đường chính yếu tại thành phố Hồ Chí Minh. Đây là địa bàn đông đúc dân cư sinh sống và có các hoạt động kinh doanh sầm uất của các hộ kinh doanh cá thể. VIB Quận 10 thành lập với các mục tiêu sau:
+ Đáp ứng nhu cầu khách hàng về giao dịch gần hơn, thuận lợi hơn : +Khối KH cá nhân : Phục vụ 2.000 khách hàng tại địa bàn Quận 10 ( trong đó : 500 KH gửi tiết kiệm dân cư ,1000 KH gửi tiết kiệm thanh toán cá nhân, 500 KH vay cá nhân)
+Khối KH DN : phục vụ 200 KH DN trên địa bàn Quận 10
+ Tăng sự hiện diện của VIB trên địa bàn khu vực Quận 10 : là đơn vị kinh doanh đầu tiên của VIB tại Quận 10 và là đơn vị thứ 2 trên một trong những tuyến đường lớn nhất Sài Gòn.
+Nhằm khả năng phục vị lượng KH lớn tại địa bàn khu vực Quận 10: VIB Quận 10 sẽ chú trọng khu dân cư các tuyến đường 3 tháng 2, Nguyễn Tri Phương, Ngô Quyền, Nguyễn Tiểu La, Lý Thường Kiệt và khu chợ Nhật Tảo, chợ Nguyễn Tri Phương là nơi tập trung mật độ dân cư đông đúc và kinh doanh sầm uất
Loại DN DNTN Công ty cổ phần Công ty TNHH Công ty TNHH 1 thành viên DNNN Số lượng 662 810 4128 694 230
+Tăng dư nợ và số dư huy động vốn của dân cư/doanh nghiệp tại tuyến đường 3 tháng 2 và khu vực Quận 10 trong tương lai gần.
+VIB thực hiện sự hiện diện tại đây do khu vực này có mật độ dân cư sầm uất, có nhiều công ty, doanh nghiệp và các hộ kinh doanh cá thể kinh doanh các nhành hàng thiết bị viễn thông, điện thoại di động, gần chợ Nhật Tảo và chợ Nguyễn Tri Phương. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+Chi phí đầu tư ở mức độ vừa phải +Chi phí hoạt động ở mức thấp.
2.1.4.2. Thành quả dự kiến
Nếu dự án được phê duyệt sẽ mang lại các kết quả sau : Các thành quả chung :
+Thu hút được lượng KH trên tuyến đường 3 tháng 2, Nguyễn Tri Phương, Lý Thường Kiệt, Nguyễn Tiểu La và các khu lân cận. +Tăng sự hiện diện của VIB tại Quận 10.
+Tăng khả năng cạnh tranh của VIB tại đường 3 tháng 2 nói riêng và Quận 10 nói chung.
+Phục vụ KH tốt hơn. Các thành quả cụ thể :
+Nâng tổng số ĐVKD của hệ thống lên 118 đơn vị kinh doanh, là đơn vị đầu tiên đi vào hoạt động trong năm 2010.
+Đặt nền móng chiến lược bố trí ĐVKD tại đại lộ 3 tháng 2 – một trong những tuyến đường lớn nhất Sài Gòn.
+Phục vụ mọi nghiệp vụ NH bán lẻ cho dân cư quanh vùng, tăng thị phần phục vụ của VIB trong tổng giá trị thu nhập của người dân quanh khu vực.
2.1.4.3. Cơ sở đề xuất địa điểmTổng quan về địa bàn : Tổng quan về địa bàn :
+Vị trí thuê nằm trên đại lộ 3 tháng 2 là một trong những tuyến đường lớn nhất Sài Gòn.Vị trí căn nhà ở gần kề giao lộ 3 tháng 2 và Ngô
Quyền, nằm giữa giao lộ 3 tháng 2 – Lý Thường Kiệt và giao lộ 3 tháng 2 – Nguyễn Tri Phương, thuận tiện giao thông để đi lại đến các Quận 5, 6, 3 và Quận 11, rất phù hợp với hoạt động giao dịch của khách hàng. +Địa điểm có mặt tiền rộng, mặt bằng phù hợp với qui mô chi nhánh vừa theo mô hình thiết kế của JohnRyan.
+Dân cư sinh sống trong khu vực đông đúc và đa phần là các hộ kinh doanh, hộ gia đình và công ty.
+Bán kính 1 Km là các DN bán lẻ hoạt động sầm uất : chọ Nhật Tảo, Trung tâm TM Parson, Trung tâm bán lẻ Lotte, chung cư Everich, siêu thị Coopmart.
+Đây là khu vực an ninh vì cách 500 m là công an phường 14 Quận 10. +Bán kính 500 m là sự hiện diện của các ngân hàng
Eximbank,Sacombank,Techcombank, Mititary Bank, Viettin Bank, ACB, Nam Á Bank, Western Bank, Agribank,…
2.1.4.4. Cơ bản điều kiện thuê nhà
+Địa điểm : số 554 – 558 đường 3 tháng 2, Phường 14, Quận 10 +Mặt tiền : 13,7 m
+Diện tích: 385 m^2
2.1.4.5. Các sản phầm và dịch vụ cung cấp
2.1.4.6. Giấy phép
+Tên đơn vị kinh doanh: VIB Quận 10 +Thành lập PGD VIB Quận 10.
+Thời hạn xin giấy phép theo luật định: trong vòng 7 ngày từ ngày đủ hồ sơ
+Quyết định thành lập PGD do TGĐ ký thành lập theo ủy quyền từ HĐQT
+Hồ sơ trình xin thành lập PGD do Giám đốc Bán lẻ Vùng Tây ký trình 2.1.4.7. Số lượng nhân sự
Thời gian Số lượng nhân sự
Dự kiến khi thành lập 14
2.1.4.8. Các yếu tố tài chính của dự án
Đầu tư cơ bản :
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});