- Ngoại tệ (quy ra
2. Theo chủ thể gử
- Tiền gửi DN 271.295 20% 169.161 16% 258.049 22% 242.024 20%
- Tiền gửi dân cư 1.062.048 80% 908.886 84% 908.729 78% 968.094 80%+ Tiền gửi tiết kiệm 969.297 73% 785.856 73% 159.368 14% 871.285 72% + Tiền gửi tiết kiệm 969.297 73% 785.856 73% 159.368 14% 871.285 72% + Tiền gửi phát
hành kỳ phiếu, trái phiếu
92.751 7% 123.030 11% 749.361 64% 338.833 28%
( Nguồn: Trích báo cáo kết quả kinh doanh NHCT TN 2005-2008)
Qua biểu 2.1 chúng ta thấy năm 2006 lượng huy động vốn đã giảm so với năm 2005 là – 255.296 triệu đồng, năm 2007 cao hơn năm 2006 là 88.731 triệu đồng, năm 2008 cao hơn năm 2007 là 43.340 triệu đồng. Như vậy mặc dù năm 2006 lượng vốn huy động được đã giảm nhưng các năm sau từ 2006- 2008 lượng vốn huy động đã tăng năm sau cao hơn năm trước, trong tổng nguồn vốn huy động nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn, điều đó cũng đã thể hiện uy tín của người dân địa phương đối với chi nhánh NHCT Thái nguyên trong điều kiện có sự cạnh tranh gay gắt trong ngành ngân hàng trên địa bàn tỉnh vì trong giai đoạn này rất nhiều các chi nhánh của các ngân hàng khác được thành lập đưa ra rất nhiều các hình thức huy động vốn hấp dẫn.
2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn
Trong những năm qua chi nhánh đã và đang đa dạng hoá nhiều hình thức cho vay, đầu tư và các dịch vụ ngân hàng tiện ích cho khách hàng để không
chỉ đem lại nguồn thu cho ngân hàng mà còn có điều kiện để mở rộng thị trường tìm hiểu về khách hàng và nâng cao uy tín của chi nhánh. Các hoạt động chủ yếu của chi nhánh bao gồm: hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh, thanh toán và tài trợ thương mại, phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu, nhờ thu xuất, nhập khẩu , chuyển tiền trong nước và quốc tế …
Với chiến lược quản lý kinh doanh đúng đắn và sự đoàn kết gắn bó của toàn thể cán bộ công nhân viên nên chi nhánh NHCT TN vượt qua được những khó khăn để đạt được kết quả nhất định, điều đó được thể hiện ở biểu 2.2:
Biểu 2.2: Hoạt động sử dụng vốn và kết quả hoạt động kinh doanh
giai đoạn 2005-2008
Đơn vị tính: triệu đồng
Năm Chỉ tiêu
1. Dư nợ cho vay nền kinh tế 1.343.628 848.884 1.064.003 1.307.4102. Đầu tư kinh doanh 13.572 6.156 32.907 26.682 2. Đầu tư kinh doanh 13.572 6.156 32.907 26.682 3. Gửi vốn ngoại tệ quy ra VNĐ 218.980 231.860 238.080 240.015 4. Thu dịch vụ ngân hàng 3.458 3.330 4.015 4.026 5. Lợi nhuận đã trích DPRR 28.350 7.460 21.808 6.880
( Nguồn: Trích báo cáo kết quả kinh doanh NHCT TN 2005-2008)
Qua số liệu ở biểu 2.2 ta thấy lợi nhuận đạt được ở các năm của chi nhánh không ổn định. Năm 2005 là năm chi nhánh đã đạt kết quả khá cao song năm 2006 lợi nhuận đã giảm là do có sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh. Đến năm 2007 chi nhánh đã biết phát huy thế mạnh của mình, khai thác được mọi tiềm năng của mình để đạt được lợi nhuận cao. Song lợi nhuận lại giảm trong năm 2008 do những khó khăn chung của toàn bộ nền kinh tế đã tác động đến hoạt động của các ngân hàng nói chung và của
chi nhánh nói riêng nhưng chi nhánh cũng đã nhanh chóng có những giải pháp đúng đắn nên hoạt động kinh doanh đã có lãi và tạo được uy tín của mình trên địa bàn tỉnh Thái nguyên.
2.3. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Tỉnh Thái nguyên Công thương Tỉnh Thái nguyên
2.3.1. Hoạt động tín dụng
Cho vay là hoạt động chủ yếu mang lại nguồn thu và sự ổn định cho chi nhánh. Vì vậy chi nhánh luôn đa dạng hoá các loại hình cho vay để phục vụ kịp thời các nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế. Các loại hình cho vay bao gồm:
- Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. - Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.
- Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài.
- Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung.
- Thấu chi, cho vay tiêu dùng.
Năm 2005 là một năm được coi là thành công đối với chi nhánh NHCT Thái nguyên, đến năm 2006 lượng cho vay đã giảm so với năm trước là -502.160 triệu đồng do có sự cạnh tranh găy gắt và chiếm lĩnh thị phần của chi nhánh các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh. Đến năm 2007, 2008 do có những đổi mới trong công tác quản lý điều hành và áp dụng chính sách cho vay đúng đắn nên chi nhánh đã dần dần chiếm lại thị phần cho vay tăng so với năm trước là 25% (năm 2007) và 23% (năm 2008). Điều đó được thể hiện qua bảng 2.3.
Biểu 2.3: Hoạt động cho vay giai đoạn 2005-2008 Đơn vị tính: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Đến 31/12/05 Đến 31/12/06 Đến 31/12/07 Đến 31/12/08
Dư nợ cho vay nền kinh
tế 1.343.628 848.884 1.064.003 1.307.410
So sánh với năm trước - 494.744 215.119 243.407
Tỷ lệ tăng (giảm) -37% 25% 23%
( Nguồn: Trích báo cáo kết quả kinh doanh NHCT TN 2005-2008) Thị phần cho vay của chi nhánh trên địa bàn tỉnh hiện nay được thể hiện thông qua sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.3: Thị phần cho vay của chi nhánh NHCT trên địa bàn tỉnh Thái nguyên năm 2008
Để hiểu hơn về hoạt động tín dụng tại chi nhánh chúng ta cùng xem xét cơ cấu dư nợ tín dụng qua số liệu sau:
25%
75%
NHCT TNNHkhác NHkhác
Biểu 2.4: Cơ cấu tín dụng giai đoạn 2005-2008 Đơn vị tính: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Đến 31/12/05 Đến 31/12/06 Đến 31/12/07 Đến 31/12/08 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1. Theo thời hạn - Dư nợ ngắn hạn 913.667 68% 517.819 61% 691.602 65% 902.113 69% - Dư nợ trung, dài
hạn 429.961 32% 331.065 39% 372.401 35% 405.297 31% 2. Theo ngành nghề - Nông nghiệp 73.228 5,5% 50.933 6,0% 66.287 6,2% 67.985 5,2% - Lâm nghiệp 43.668 3,3% 33.955 4,0% 44.688 4,2% 54.258 4,2% - Thủy hải sản 13.436 1,0% 4.244 0,5% 12.768 1,2% 11.767 0,9% - CN,tiểu thủ công nghiệp 405.641 30,2% 280.132 33,0% 340.481 32,0% 444.519 34,0% - Thương mại, dịch vụ 577.760 43,0% 339.554 40,0% 436.241 41,0% 509.890 39,0% - Dịch vụ cá nhân 170.372 12,7% 84.888 10,0% 117.040 11,0% 156.889 12,0% - Ngành khác 53.745 4,0% 55.177 6,5% 46.497 4,4% 62.102 4,8%