5. Kết cấu của chuyờn đề
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG
2.1.1. Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển
Ngõn hàng TMCP Đại Dương, tờn giao dịch quốc tế là OceanBank (tiền thõn là Ngõn hàng TMCP Nụng Thụn Hải Hưng – Hacombank) được thành lập và quản lý theo số 257/ QĐ-NH5 ngày 30/10/1993 và bắt đầu hoạt động theo Giấy phộp kinh doanh số 0048/NH-GP ngày 30/11/1993 của Thống đốc NHNN Việt Nam (SBV) phỏt hành. Đõy là ngõn hàng cổ phần đầu tiờn của tỉnh Hải Hưng trước đõy ( hiện nay là tỉnh Hải Dương) và là một trong những NHTMCP đầu tiờn của Việt Nam.
Ngõn hàng TMCP nụng thụn Hải Hưng chớnh thức chuyển đổi mụ hỡnh hoạt động thành Ngõn hàng cổ phần đụ thị theo quyết định 104/QĐ-NHNN ngày 09/01/2007 của Ngõn hàng Nhà nước và được đổi tờn thành Ngõn hàng TMCP Đại Dương (Oceanbank).
OceanBank được Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam phờ duyệt và hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lờn 1.000 tỷ đồng vào thỏng 6/2007, tăng gấp 5,9 lần năm 2006. Ngày 18/01/2009, OceanBank đó ký kết và cụng bố cổ đụng chiến lược là Tập đoàn Dầu khớ Việt Nam ( Petro Vietnam).
Tớnh đến hết thỏng 11/2011, vốn điều lệ của OceanBank đạt 4.000 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2010. Ngõn hàng đang trờn tiến trỡnh đạt chỉ tiờu tăng vốn điều lệ lờn 5 .000 tỷ đồng vào năm 2013.
Trong suốt 18 năm qua, OceanBank đó xõy dựng cho mỡnh một chiến lược phỏt triển hiệu quả, lõu dài, Đú là việc hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng đạt chuẩn quốc tế, mở rộng mạng lưới hoạt động, tỏi cấu trỳc, đa dạng húa sản phẩm và dịch vụ đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng một cỏch hoàn hảo nhất. Cam kết khụng ngừng phỏt triển, xõy dựng hỡnh ảnh, nõng cao uy tớn trờn thị trường trong nước và quốc tế sẽ luụn là tiờu chớ hoạt động của OceanBank.
Hỡnh ảnh về một ngõn hàng thương mại cổ phần bỏn lẻ hiện đại, cú tốc độ phỏt triển cao, an toàn đa năng, hiệu quả, tăng trưởng bền vững, luụn quan tõm đến nhu cầu và lợi ớch của khỏch hàng đó từng bước được cụng nhận bởi những khỏch hàng của OceanBank.
2.1.3. Tỡnh hỡnh cỏc nghiệp vụ kinh doanh của Ngõn hàng TMCP ĐạiDương trong thời gian qua Dương trong thời gian qua
Năm 2011 là một năm diễn ra nhiều sự kiện và biến động lớn, đặc biệt là cỳ sốc khủng hoảng nền kinh tế toàn cầu bựng phỏt năm 2008 nhanh chúng lan rộng mạnh mẽ đến nền kinh tế Việt Nam núi chung, ngành tài chớnh ngõn hàng núi riờng và vẫn cũn để lại rất nhiều hệ lụy của lạm phỏt tăng cao và cỏc chỉ tiờu tăng trưởng liờn tục giảm. Tuy nhiờn, bằng sự nỗ lực chung của toàn hệ thống, OceanBank đó đạt được nhiều thành tựu thể hiện bằng việc OceanBank liờn tiếp nhận được những giải thưởng danh giỏ trong thời gian gần đõy như: “ Thương hiệu mạnh Việt Nam -năm 2009,2010”, “ Top 200 Sao vàng đất Việt 2011”, “top 500 Doanh nghiệp tư nhõn lớn nhất Việt Nam – VNR 2008, 2009 và 2010”, Tạp chớ danh tiếng The Asian Banker đó xếp OceanBank là 1 trong 3 ngõn hàng Việt Nam lọt vào Top 100 Ngõn hàng cú Bảng cõn đối kế toỏn mạnh nhất khu vực chõu Á Thỏi Bỡnh Dương (2011) …đó chứng tỏ sự ghi nhận của cỏc cơ quan quản lý Nhà nước, cụng chỳng, cộng đồng doanh nghiệp đối với OceanBank.
Mặc dự đang là một Ngõn hàng đụ thị trẻ, OceanBank đó phỏt triển một cơ sở hạ tầng vững mạnh, bao gồm:
- Cụng nghệ: Ngay sau khi thay đổi cơ cấu hoạt động, OceanBank bắt đầu đầu tư cỏc phần mềm theo tiờu chuẩn ngõn hàng thế giới.
- Nguồn nhõn lực: Hội đồng quản lý kinh nghiệm của OceanBank bao gồm cỏc thành viờn với cỏc bằng cấp PhDs, Mas và Bas, cú nhiều năm kinh nghiệm kết hợp của Ngõn hàng trong nước và quốc tế. Ngõn hàng cũn được hỗ trợ bởi phần lớn là đội ngũ nhõn viờn cú bằng cấp làm việc trong từng bộ phận. Đến nay, nhõn lực ngõn hàng đó cú 1.848 người, tăng 36% so với 2010 (cuối năm 2010 là 1.359 người).
Biểu đồ 2.1 : Cơ cấu trỡnh độ nhõn sự của OceanBank
-
Quy định và quản lý: OceanBank thớch hợp với cỏc quy định đề ra của Ngõn hàng nhà nước để đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả.
- Mở rộng chi nhỏnh: Chi nhỏnh Hà Nội đi vào hoạt động từ 25/01/2007. Tiếp theo đú, Ngõn hàng mở rộng quy mụ, hiện cú 1 Hội sở, hơn 100 phũng giao dịch và chi nhỏnh trải rộng trờn khắp cả nước.
Tớnh đến thời điểm 31/12/2011, vốn điều lệ của OceanBank đó tăng từ 3.500 tỷ đồng lờn 4.000 tỷ đồng và tổng tài sản đạt 62.880 tỷ đồng.
Bảng 2.1: Một số chỉ tiờu tài chớnh (Đơn vị: Triệu đồng) TT Chỉ tiờu 2009 2010 2011 1 Tổng tài sản 33,784,958,222, 544 55,138,903,221,015 62, 639,316,877.051 2 Vốn chủ sở hữu 2,252,378,868,234 4,087,343,965,413 4, 644,050, 596,895 3 Vốn điều lệ 2,000,000,000,000 3,500,000,000,000 4,000,000,000,000 4 Nguồn vốn huy động 31,180,469,760, 599 50,427,115, 648,434 57,377, 665,223, 615
Dư nợ cho vay 10,188,901,041,473 17, 630,960, 647,261 19,187,065, 606,171
6 Tổng doanh thu 1,962,365,473, 572 4,499,063,309,038 6,796,932,970,918
7 Tổng chi phớ 1, 661,057, 511, 681 3,808,109,472,178 6,153, 539,011, 616
8 Lợi nhuận trước thuế 301,307,961,891 690,953,836,860 643,393,959,302
9 Lợi nhuận sau thuế 227,322,766,764 520,421,808,375 487,931,115,362
10 Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) 9. 59 9.48
11 Dư nợ cho vay/Tổng tài sản(%) 30.16 31.98
12 Dư nợ cho vay/ Nguồn vốn huy động (%) 33.11 35.72
13 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 0.016 1. 67
14 Lợi nhuận sau thuế/ Vốn chủ sở hữu bỡnh
quõn (ROE) 11.33 20. 61
1 Lợi nhuận sau thuế/ Tổng tài sản bỡnh
quõn (ROA) 1.09 1.17
- Cụng tỏc huy động vốn:
Năm 2011 trong bối cảnh chớnh sỏch tiền tệ thắt chặt, cụng tỏc huy động vốn thực hiện phự hợp theo quy định NHNN và vẫn gặt hỏi được nhiều thành cụng đỏng kể, đạt 57.378 tỷ đồng, trong đú nguồn vốn huy động từ thị trường I đạt 38.590 tỷ đồng, chiếm 67,3% nguồn vốn huy động. Vốn huy động từ thị trường II đạt 18.788 tỷ đồng, chiếm 37% tổng vốn huy động, thể hiện sự tin cậy và đỏnh gớa cao của thị trường liờn ngõn hàng dành cho OceanBank.
Cụng tỏc quản lý nguồn vốn của OceanBank trong điều kiện hoạt động tương đối khú khăn của 2011, vẫn được thực hiện rất tốt, ngõn hàng nằm trong top cỏc NHTM cú khả năng thanh khoản tốt trong cả năm 2011. Việc thay đổi phương thức quản lý,điều hũa vốn nội bộ nhanh chúng phự hợp với tỡnh hỡnh chung của nền kinh tế đó phỏt huy hiệu quả. Để đạt được những kết quả trờn, một phần khụng nhỏ là do OceanBank đó ỏp dụng chiến lược huy động nguồn vốn với mạng lưới rộng khắp, duy trỡ lói suất ở mức phự hợp theo quy định của NHNN, đa dạng húa cỏc sản phẩm huy động vốn, gia tăng cỏc chương trỡnh khuyến mói và tăng cường hoạt động chăm súc khỏch hàng.
- Hoạt động tớn dụng:
Ngõn hàng thực hiện theo đỳng chỉ đạo của Thống đốc NHNN, đặc biệt là tại Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01/03/2011về thực hiện giải phỏp tiền tệ và hoạt động ngõn hàng nhằm kiểm soỏt lạm phỏt, ổn định kinh tế vĩ mụ và đảm bảo an sinh xó hội. Trong năm 2011, OceanBank triển khai cỏc biện phỏp nhằm kiểm soỏt rủi ro và tăng trường tớn dụng theo hướng chọn lọc cỏc khỏch hàng cỏ nhõn, doanh nghiệp tốt để tài trợ, thu xếp vốn và tăng tỷ trọng dư nợ cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh; kiểm soỏt toàn bộ và chủ trương dừng tất cả cỏc khoản đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh bất động sản, chứng khoỏn, thu nợ đến hạn và kiờn quyết tất toỏn cỏc khoản vay phi sản xuất, ủy thỏc vốn. Kết quả tỷ trọng dư nợ phi sản xuất giảm xuống dưới 22% vào thời điểm 30/6 và dưới 16% vào thời điểm 31/12/2011.Chất lượng và cơ cấu tớn dụng được NHNN đỏnh giỏ khỏ tốt, luụn duy trỡ được tỷ lệ đảm bảo an toàn rủi ro theo đỳng quy định. NH đó chỳ trọng nhiều hơn đến việc phỏt triển đa dạng sản phẩm tớn dụng. Bờn cạnh cỏc gúi sản phẩm truyền thống, OceanBank đó liờn tục
đưa ra cỏc gúi sản phẩm, dịch vụ phự hợp và mang tớnh đặc thự dành riờng cho từng nhúm khỏch hàng.
Năm 2011, tổng dư nợ của OceanBank đạt 19.187 tỷ đồng tăng trưởng 9% so với năm 2010; trong đú dư nợ ngắn hạn 8.282 tỷ đồng, giảm 15% so với 2010, dư nợ trung và dài hạn đạt 10.905 tỷ đồng tăng 38% so với năm 2010.
Về chất lượng tớn dụng,việc kiểm soỏt và xử lý nợ xấu iếp tục được chỳ trọng với cụng tỏc phõn loại, chuyển nhúm nợ và thực hiện trớch lập dự phũng, xử lý rủi ro tớn dụng theo đỳng quy định. Kết quả chất lượng tớn dụng đó được cải thiện rừ rệt và đến cuối năm 2011, tỷ lệ nợ xấu của OceanBank chỉ ở mức 2,08%.
Ngoài ra, tỡnh hỡnh cỏc hoạt động khỏc của OceanBank như: - Ứng dụng cụng nghệ ngõn hàng:
Năm 2011, OceanBank đó triển khai thành cụng giai đoạn I việc thực hiện quản lý dịch vụ cụng nghệ thụng tin theo tiờu chuẩn ITIL Ver3. Với việc triển khai hệ thống này, toàn bộ cỏc dịch vụ của CNTT cung cấp đều được quản lý theo cỏc quy trỡnh tiờu chuẩn, nhằm mang lại cho người dựng sự hài lũng cao nhất. Với việc làm chủ được hệ thống phần mềm ngõn hàng lừi (Core banking) Flexcube, chỉ trong một thời gian ngắn, OceanBank đó đẩy mạnh phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử tạo ra cỏc sản phẩm cú hàm lượng kỹ thuật cụng nghệ cao. Với cỏc sản phẩm hiện đại cú tớnh đột phỏ, sự khỏc biệt rừ rệt đó tạo ra nhiều lợi thế cho OceanBank trong việc cạnh tranh trờn thị trường.
Cuối năm 2011, OceanBank chớnh thức khởi động dự ỏn nõng cấp hệ thống chuyển mạch thẻ, nhằm chuyển toàn bộ hệ thống chuyển mạch thẻ cũ sang hệ thống mới của Smart Vista. Sau khi hoàn thành, bờn cạnh việc đỏp ứng được một số lượng thẻ lớn nhằm đảm bảo cho việc mở rộng kinh doanh bỏn lẻ trong thời gian tới, hệ thống này cũn cho phộp triển khai được cỏc sản phẩm dịch vụ thẻ trong tương lai.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦANHTMCP ĐẠI DƯƠNG NHTMCP ĐẠI DƯƠNG
2.2.1. Mụi trường hoạt động dịch vụ TTQT tại Ngõn hàng TMCP ĐạiDương. Dương.
a. Những nột chớnh của kinh tế thế giới tỏc động đến kinh tế Việt Nam năm 2011: - Kinh tế toàn cầu đó và đang trải qua giai đoạn khú khăn, quỏ trỡnh phục hồi diễn ra chậm chạp, tăng trưởng suy giảm, chỉ đạt mức 4,0% trong năm 2011 thấp hơn 5,1% so với năm 2010; khan hiếm nguồn vốn huy động.
- Đồng USD giảm giỏ liờn tục, nhanh hơn so với cỏc đồng tiền chủ chốt khỏc. Trong khi đú giỏ vàng thế giới lại cú xu hướng tăng cao, quý III/2011 luụn duy trỡ mức trờn 1.500 USD/oz
- Giỏ cả biến động, sức ộp lạm phỏt. Chỉ số giỏ hàng húa IMF cho thấy giỏ năng lượng và giỏ dầu đó tăng hơn 20% trong 4 thỏng đầu năm 2011 nhưng sau đú lại giảm xuống 11% từ giữa năm.
- Sự trỡ trệ trở lại của nền kinh tế thế giới tỏc động nghiờm trọng đến thị trường lao động, gõy thất nghiệp tràn lan trờn quy mụ toàn cầu.
- Lượng kiều hối chảy về nhúm cỏc nền kinh tế đang phỏt triển vẫn khỏ ổn định và tăng mạnh trong năm 2011, lần tăng đầu tiờn kể từ cuộc khủng hoảng tài chớnh toàn cầu.
b. Đụi nột về kinh tế Việt Nam năm 2011:
- Về tốc độ tăng trưởng kinh tế, năm 2011 kinh tế Việt Nam đạt mức tăng trưởng GDP 5,89%, giảm 1% so với năm 2010.
- Cơ cầu kinh tế chuyển hướng tớch cực theo hướng tăng tỷ trọng cụng nghiệp, xõy dựng, dịch vụ và giảm tỷ trọng khu vực nụng nghiệp.
- Lạm phỏt tuy được khống chế ở mức hợp lý, nhưng nhỡn chung giỏ cả vẫn đang ngày càng tăng.
Điều đỏng núi là trong năm 2011 được xỏc định là nắm bắt cơ hội kinh tế thế giới phục hồi để đẩy mạnh xuất khẩu, tổng kim nghạch xuất khẩu đạt 80 tỷ USD mức cao nhất từ trước tới nay, đõy là cơ hội tốt cho việc thực hiện kế hoạch hoạt động kinh doanh của ngõn hàng núi chung và phỏt triển nghiệp vụ TTQT núi riờng.
2.2.1.2. Mụi trường phỏp luật
Cỏc quy định về ỏp dụng phỏp luật trong TTQT:
- Bộ luật dõn sự 1995: Phần thứ bảy gồm 13 điều từ 826 đến 838 quy định về cỏc giao dịch dõn sự cú yếu tố nước ngoài.
- Luật thương mại năm 1997: Điều 4 quy định về ưu tiờn ỏp dụng phỏp luật trong TMQT.
- Nghị định Chớnh phủ số 63/2001/NĐ-CP ngày 17 thỏng 8 năm 1998 về quản lý ngoại hối.
Thứ tự ưu tiờn ỏp dụng luật trong TTQT tại Việt Nam là: Điều ước quốc tế, Luật phỏp Việt Nam, Phỏp luật nước ngoài, Thụng lệ quốc tế.
2.2.1.3. Mụi trường cạnh tranh
- Năm 1875, Ngõn hàng Đụng Dương, ngõn hàng đầu tiờn ở Việt nam được thành lập, chủ yếu là phục vụ nhu cầu tài chớnh cho giới cầm quyền thực dõn; cỏc hoạt động tớn dụng, TTQT rất hạn chế.
- Ngày 06/5/1951 Ngõn hàng quốc gia Việt Nam- nay là Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam được thành lập, những năm đầu do khỏng chiến chồng Phỏp nờn hầu như chưa thực hiện TTQT. Sau khi hũa bỡnh lập lại ở miền Bắc, kinh tế bắt đầu khụi phục, phỏt triển, quan hệ kinh tế đối ngoại được thiết lập với cỏc nước, chủ yếu Khu vực xó hội chủ nghĩa, nghiệp vụ TTQT hỡnh thành, chủ yếu là hoạt động chuyển tiền.
- Năm 1963, Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam ra đời đỏnh dấu sự ra đời và phỏt triển của cỏc hoạt động ngõn hàng quốc tế - trong đú cú TTQT.
- Đại hội Đảng lần thứ VI đề ra đường lối đổi mới, trong đú kinh tế đối ngoại được chỳ trọng phỏt triển với khẩu hiệu: “ Việt Nam muốn làm bạn và đối tỏc tin cậy với tất cả cỏc nước”. Nhờ vậy, từ năm 1990, kinh tế đối ngoại tăng mạnh, nhiều NHTM được phộp kinh doanh đối ngoại, TTQT, tới nay cú trờn 50 NHTM thực hiện hoạt động này, trong số đú thỡ cỏc NHTM nhà nước chiếm thị phần TTQT chủ yếu.
- Ngày 07/11/2006 Việt Nam chớnh thức trở thành thành viờn thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới WTO, đem lại nhiều cơ hội và thỏch thức cho nền kinh tế Việt Nam cũng như ngành Ngõn hàng.
- Theo cam kết của Việt Nam trong lộ trỡnh mở cửa ngành Ngõn hàng, kể từ 01/4/2007, ngõn hàng nước ngoài được phộp thành lập ngõn hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam, đến năm 2010, cỏc ngõn hàng nước ngoài được hoạt động bỡnh đẳng như cỏc NHTM Việt Nam, do đú tạo nờn thỏch thức lớn cho cỏc NHTM Việt Nam.
2.2.2. Thực trạng hoạt động TTQT tại NHTMCP Đại Dương
2.2.2.1. Khỏch hàng của hoạt động TTQT
Khỏch hàng cú vị trớ tối quan trọng trong sự tồn tại và phỏt triển của ngõn hàng. Bởi khỏch hàng vừa tham gia trực tiếp vào quỏ trỡnh cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng, vừa tham gia trực tiếp vào quỏ trỡnh sử dụng, hưởng thụ sản phẩm dịch vụ. Vỡ vậy, nhu cầu, mong muốn và cỏch thứ sử dụng sản phẩm dịch vụ của khỏch hàng sẽ là yếu tố quyờt định cả về số lượng, kết cấu, chất lượng sản phẩm dịch vụ và là kết quả hoạt động của ngõn hàng.
Yếu tố khỏch hàng càng trở nờn quan trọng đối với hoạt động TTQT, vỡ hoạt động này cú liờn quan đến việc thanh toỏn tiền hàng giữa cỏc chủ thể ở cỏc nước khỏc nhau, đối diện với hệ thống luật lệ, tập quỏn kinh doanh và thụng lệ thanh toỏn