II. Các phương pháp cơ bản được sử dụng để xếp hạng tín dụng
1. Giới thiệu những công việc đang thực hiện tại CIC
1.2.2. Phân loại doanh nghiệp theo ngành:
Việc phân loại theo ngành nghề phải căn cứ vào ngành nghề chính đăng kí trên giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh của doanh nghiệp. Trong trường hợp doanh nghiệp hoạt động đa ngành nghề thì phân loại sẽ dựa theo ngành nghề mang lại tỷ trọng doanh thu lớn nhất cho doanh nghiệp.
Về phía CIC, việc phân loại doanh nghiệp theo ngành được tiến hành theo hai hướng sau:
• Hướng thứ nhất, phân chia các doanh nghiệp vào 4 ngành lớn, đó là:
- Nông, lâm, ngư nghiệp
- Công nghiệp
- Xây dựng
- Thương mại
Cụ thể, các doanh nghiệp sẽ được phân vào các ngành tương ứng dựa trên bảng hướng dẫn sau đây:
BẢNG 1.6. HƯỚNG DẪN PHÂN LOẠI DOANH NGHIỆP THEO NGÀNH KINH TẾ
Nông, lâm ngư nghiệp -Chăn nuôi
-Trồng trọt: Cây lương thực, hoa màu, cây ăn quả, cây công nghiệp,…
-Trồng rừng
-Khai thác lâm sản
-Đánh bắt, nuôi trồng thủy hải sản -Làm muối
Công nghiệp -Chế biến các loại nông sản, lâm sản, thủy hải sản, thực phẩm, rượu bia, nước giải khát.
-Sản xuất thuốc lá,dược phẩm,thiết bị y tê, mỹ phẩm, văn hóa phẩm, vật liệu xây dựng, hóa chất, hàng tiêu dùng, hàng mỹ thuật, mỹ nghệ,…
-Sản xuất, lắp ráp hàng điện tử, phương tiện giao thông vận tải.
Xây dựng -Hạ tầng giao thông, khu công nghiệp.
-Hạ tầng đô thị và nhà ở. -Xây lắp, xây dựng cơ bản Thương mại& dịch vụ -Cảng sông, biển
-Khách sạn, nhà hàng, giải trí du lịch -Siêu thị, đại lí phân phối, kinh doanh bán buôn bán lẻ các loại nông sản, lâm sản, thủy hải sản, văn hóa phẩm, mỹ phẩm, phương tiện giao thông vận tải,… -In ấn, xuất bản sách, báo chí.
-Sửa chữa nhà cửa, các loại máy móc, phương tiện giao thông.
-Chăm sóc sức khỏe, làm đẹp. -Tư vấn môi giới
-Thiết kế thời trang, gia công may mặc. -Bưu chính viễn thông
Vận tải đường bộ, đường sông,đường biển, đường sắt, đường hàng không. -Vệ sinh môi trường, văn phòng
• Hướng thứ hai, nhằm giúp cho việc chấm điểm các chỉ tiêu tài
chính một cách cụ thể hơn CIC đã chia nhỏ nền kinh tế thành 8 lĩnh vực như sau:
Trồng trọt, chăn nuôi
Chế biến các sản phẩm nông lâm ngư nghiệp
Xây dựng
Thương mại hàng hóa
Dịch vụ
Công nghiệp năng lượng (điện, than, dầu khí)
Công nghiệp chế tạo
Công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng
Đây là công việc mới được triển khai bắt đầu từ năm 1998, nhưng đến năm 2003 nó mới chính thức được tiến hành và công bố rộng rãi ra ngoài. Và đến nay nó trở thành nghiệp vụ chính, nghiệp vụ mang lại nguồn thu lớn nhất cho Trung tâm thông tin tín dụng.
Hiện nay, tại CIC đang sử dụng mô hình chuẩn đoán để xếp hạng tín dụng đối với các doanh nghiệp là các khách hàng có quan hệ tín dụng đối với các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước. Quá trình phân tích, chấm điểm và xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của CIC cũng giống như nhiều tổ chức xếp hạng khác trên thế giới, được tiến hành dựa trên 3 hệ thống chỉ tiêu sau:
Các chỉ tiêu tài chính: Bao gồm 11 chỉ tiêu được phân vào 4 nhóm chỉ tiêu như đã trình bày ở trên.
Các chỉ tiêu vay nợ, chi phí trả lãi: Bao gồm 3 chỉ tiêu sau:
- Khả năng thanh toán lãi vay
- Dư nợ/NVCSH
- Tình hình nợ không đủ tiêu chuẩn
Các chỉ tiêu thông tin phi tài chính: Liên quan đến các chỉ tiêu
loại này có rất nhiều chỉ tiêu đánh giá liên quan nhưng CIC chỉ đánh giá dựa trên 3 chỉ tiêu chính sau:
- Thời gian hoạt động của doanh nghiệp
- Số năm kinh nghiệm của Tổng giám đốc (Giám đốc)
- Trình độ Tổng giám đốc (Giám đốc)
Thông qua ba nhóm chỉ tiêu này doanh nghiệp tiến hành chấm điểm tín dụng dựa trên mẫu quy định sẵn đối với từng doanh nghiệp. Đối với những doanh nghiệp thuộc những ngành kinh tế khác nhau, quy mô doanh nghiệp khác nhau thì những quy ước về điểm số tín dụng cũng khác nhau. Cụ thể sẽ được đưa ra trong phần phụ lục cuối chương này
nghiệp đang được tiến hành tại CIC trong vòng mấy năm trở lại đây.