- Thực hiện các nghiệp vụ đối ngoại, thu chi hộ cho các doanh nghiệp trong quan hệ
B ẢNG 1 3: THỂ HIỆN MỨC ĐỘC ỦA NỢ QUÁ HẠN IỂU ĐỒ MỨC ĐỘ NQH
2.3.8.2 Nguyên nhân chủ quan:
* Nguyên nhân từ cán bộ tín dụng
- Trình độ chuyên môn và năng lực của cán bộ tín dụng còn nhiều hạn chế, thiếu
kinh nghiệm trong các lĩnh vực mới như công nghệ kỹ thuật, máy móc thiết bị
…Thực tế hiện nay Chi nhánh còn thiếu những cán bộ có kinh nghiệm trong các lĩnh vực nên khi thẩm định còn nhiều thiếu sót dấn đến không thể xác địnhđược giá trị thực của tài sản. Nhất là trong lĩnh vực bất động sản thì cán bộ tín dụng chỉ căn
cứ vào khung giá do nhà nước ban hành nên không thể xác định theo giá thì trường được.Vì thế, khách hàng dễ chuyển sang nơi khác nhất là hiện nay hoạt động cho
thuê tài chính lại phát triển nhưng nếu xác định theo giá thị trường thì khi xảy ra những rủi ro thì sẽ không thể bù đắpđược
- Hiện nay, Chi nhánh chưa có phòng thẩm định các loại tài sản như máy móc, thiết
bị, công nghệ mới thì cán bộ tín dụng chỉ biết xác định bằng kinh nghiệm và theo cảm tính là chính. Nên rõ ràng có những trường hợp khi trên giấy tờ thì giá trị lớn
nhưng ngoài thực tế thì giá trị không thể bù đắpđược cho món vay
* Nguyên nhân từ kiểm tra, kiểm soát:
- Việc kiểm tra, kiểm soát và theo dõi mục đích sử dụng vốn vay, tài sản còn nhiều
chỉ mang tính hình thức và không chặt chẽ. Nên khi khách hàng có ý định chuyển
quyền sở hữu tài sản và chuyển mục đích các dự án thì ngân hàng cũng không có biện pháp nào ngăn chặn hữu hiệu. Vì thế khi sự việc xảy ra thì ngân hàng chỉ còn biết nhờ vào các cơ quan chức năng nên gây chi phí tăng lên và công việc không hiệu quả
- Mặt khác, các doanh nghiệp nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh, thu mua sản
phẩm trồng trọt chăn nuôi thì việc kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay lại càng phức
tạp. Do đặc tính của loại hình này là sự luân chuyển liên tục của hàng hoá và tiền. Nên phần lớn các doanh nghiệp nhà nước khi làm ăn thường gặp khó khăn thì ngân hàng không thể nắm được, chỉ khi đến hạn thì mới phát hiện ra. Vì thế, Chi nhánh không thể chủđộng trong việc thu nợ