a. Môi trường pháp lý thiếu đồng bộ:
Hành lang pháp lý trong hoạt động ngân hàng nói chung và trong hoạt động TTQT nói riêng vẫn còn chứa đựng nhiều bất cập:
- Các quy chế hoạt động TTQT chưa được cụ thể hóa, các Thông tư hướng dẫn thực hiện thì ban hành chậm tiến độ, điều kiện thực thi luật còn chưa đầy đủ.
- UCP của ICC là văn bản pháp lý mà các bên tham gia trong phương thức thanh toán TDCT thường lấy để quy trách nhiệm, quyền hạn thực hiện hợp đồng thương mại quốc tế. Tuy nhiên, UCP lại là văn bản pháp lý mang tính chất tùy ý. Nó không phải là một văn bản luật nên khi tranh chấp xảy ra các bên sẽ rất lúng túng trong việc đưa ra quyết định mức xử lý.
- Các văn bản quy định về công tác xuất khẩu, nhập khẩu, thuế quan hải quan của VN chưa ổn định, hay thay đổi.
- Quy chế quản lý ngoại hối của VN còn chưa rõ ràng.
b. Nền kinh tế nước ta có tỷ trọng nhập siêu khá cao:
Điều này là nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng mất cân đối trong thanh toán L/C nhập và L/C xuất, tình trạng thiếu hụt nguồn ngoại tệ của các ngân hàng, mà thị trường tiền tệ còn yếu kém, không đủ đáp ứng nhu cầu và giúp cho các ngân hàng cân đối nguồn ngoại tệ được. Trong khi thị trường ngày càng cạnh tranh khốc liệt, ngoài các sản phẩm nhập khẩu từ nguồn chính thống vào còn có vô số hàng nhập lậu, không qua kiểm duyệt, hàng giả, hàng nhái…làm cho hàng hóa trong nước ế đọng, gây khó khăn trong việc thanh toán hiệu quả hàng xuất nhập khẩu, ảnh hưởng đến việc tài trợ vốn của ngân hàng cho các doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu.
c. Phương thức TDCT còn nhiều hạn chế
Phương thức TDCT được đánh giá là an toàn, và dung hòa được quyền lợi của các bên, tuy nhiên phương thức này cũng mang lại những rủi ro bất khả kháng cho các bên liên quan. Chẳng hạn:
- Căn cứ trả tiền duy nhất trong thanh toán TDCT là bộ chứng từ hoàn hảo (theo UCP), nhưng như thế nào là bộ chứng từ hoàn hảo được sử dụng để thanh toán còn chưa thống nhất giữa các ngân hàng.
- Ngân hàng thanh toán cho người XK chỉ căn cứ vào tính chất “ chân thực bề ngoài” của bộ chứng từ mà không căn cứ vào thực trạng hàng hóa, điều này dễ tạo khe hở cho một số tổ chức, cá nhân tiến hành lừa đảo gây rủi ro cho NHPH và nhà NK.
d. Từ phía khách hàng
Yếu kém về trình độ, hạn chế về kinh nghiệm ngoại thương và TTQT của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Hiện nay, trình độ hiểu biết của các DNXNK của Việt Nam về kinh nghiệm XNK, về tập quán quốc tế cũng như tập quán của các quốc gia về XNK và TTQT còn rất hạn chế, nên thường gặp rất nhiều khó khăn, vướng mắc dễ bị nước ngoài lợi dụng trong quá trình ký kết hợp đồng cũng như quá trình thực hiện hợp đồng. Trình độ hạn chế còn khiến một số DNXNK Việt Nam thường mắc những sai sót trong việc lập các chứng từ cần thiết, không xuất trình được bộ chứng từ hoàn hảo, gây bất lợi cho quá trình đòi tiền.