Ng 2.13.Vòng quay vn tín d ng

Một phần của tài liệu giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam (Trang 50)

n v : t đ ng

Ch tiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012

Doanh s thu n 721.825 829.684 1.016.999

T ng d n 234.205 293.434 333.356

Vòng quay v n tín d ng 3,08 2,83 3,05

(Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2010-2011 và 2011-2012 c a Vietinbank) Ch tiêu vòng quay v n ph n ánh s vòng chu chuy n c a v n tín d ng trong n m.

Qua b ng s li u cho th y vòng quay v n tín d ng c a ngân hàng có s gi m sút t 2010-2011 và sau đó l i t ng lên 2012, c th : n m 2010 là 3,08 vòng/n m, n m

2011 là 2,83vòng/n m, và 2012 t ng lên 3,05vòng/n m. Vòng quay v n gi m sút có th lý gi i là do th c t phát sinh và gia t ng n x u t n m 2011, tác đ ng c a suy gi m n n kinh t chung đã làm cho dòng ch y tín d ng NHTM khó đ c kh i thông

b i m t s nguyên nhân nh :

- H l y tài chính t m t s DN, d án đ u t l n không hi u qu , d n t i dòng ti n không thu h i đ c nh d ki n, vòng đ i s n ph m/d án nhanh chóng k t thúc, kh ng ho ng dòng ti n thu h i v , bên vay không th c hi n đ c l ch tr n đã cam k t trong h p đ ng tín d ng.

- Tình tr ng chi m d ng v n dây chuy n, công n phát sinh l n đi kèm v i vi c suy gi m kh n ng thanh toán n t trong t ch c, DN, gây nhi u v v n bên ngoài.

- Khi giá c , vàng và lãi su t ti n t bi n đ ng, chi phí đ u vào gia t ng khi n nhi u DN kinh doanh thua l , phá s n, ng ng ho t đ ng ph i tái c c u tác

đ ng tr c ti p làm phát sinh n x u ho c suy gi m kh n ng tr n v n tín d ng.

Sang n m 2012, v i n l c v t qua th i k suy gi m c a n n kinh t c ng nh kh n ng d n thích ng v i đi u ki n khó kh n hi n t i c a b n thân ngân hàng đã c i thi n s luân chuy n c a ngu n v n cho vay c a ngân hàng. Ngu n v n cho vay đã

tham gia đ c vào nhi u chu kì s n xu t l u thông hàng hóa, v a đáp ng v n cho các doanh nghi p trong giai đo n khó kh n v a giúp ngân hàng có v n đ u t vào các l nh

41

v c khác. Vòng quay v n t ng lên c ng th hi n hi u qu c a công tác qu n lý ho t

đ ng cho vay, ch t l ng cho vay t t.

2.4 ánhăgiáăch tăl ng ho tăđ ng cho vay c aăngơnăhƠngăth ngăm i c ph n

côngăth ngăVi t Nam

2.4.1 Nh ng k t qu đ tăđ c

Giai đo n 2010-2012, tr c nh h ng c a cu c kh ng ho ng kinh t toàn c u, h th ng ngân hàng trong n c đang trong quá trình tái c c u c ng g p nhi u tr ng i. Trong b i c nh đó, Ban lãnh đ o cùng toàn th công nhân viên Vietinbank đã n l c

v t qua nhi u khó kh n, thách th c và đ t đ c nh ng k t qu sau:

- T ng tr ng ngu n v n huy đ ng (24,87% t 2010-2011 và 12,43% t 2011-2012). c bi t, ngu n v n huy đ ng đ c ch y u có kì h n n đnh (chi m t tr ng l n nh t), là c s đ m b o an toàn thanh kho n và tuân th các quy đnh c a NHNN khi ti n hành s d ng v n đ cho vay. K t qu này là s k t h p c a vi c tri n khai tích c c, sâu r ng và đ ng b các gi i pháp: qu n lý ch t ch cân đ i v n, đa d ng hóa k t h p nâng cao ch t l ng s n ph m, d ch v và ph c v khách hàng.

- Song song v i s t ng tr ng ngu n v n, ho t đ ng cho vay c ng không ng ng m r ng v quy mô (25,29% t 2010-2011 và 11,98% t 2011-2012) c ng nh chú Ủ đ n ch t l ng: n m 2011 xây d ng xong khung qu n tr r i ro tín d ng, n m 2012 tri n

khai thành công giai đo n 1 c a chuy n đ i mô hình c p tín d ng v i đ nh h ng qu n tr r i ro t p trung theo thông l qu c t .

-Thu nh p t ho t đ ng cho vay ngày càng t ng lên, đóng góp thêm vào l i nhu n c a ngân hàng, th hi n ho t đ ng cho vay phát tri n t ng đ i b n v ng, ch t l ng cho

vay đ c đ m b o và c ng c .

- Tr c tình tr ng n x u t ng cao, Vietinbank t ng c ng trích l p d phòng r i ro cho vay đ x lý n x u theo quy đ nh c a NHNN, đ m b o an toàn cho ngu n v n c a mình.

- M c dù t ng tr ng cho vay m c cao nh ng t l n x u và n quá h n c a Vietinbank v n đ c ki m soát và m c th p so v i các ngân hàng TMCPNN và toàn ngành.

- H s thu n duy trì m c cao (trên 0,9 c 3 n m).

- Hi u su t s d ng v n t ng và m c cao (trên 68% c 3 n m), cho th y đ ng v n

huy đ ng đ c ch y u đ đáp ng v n cho n n kinh t trong giai đo n khó kh n, góp

2.4.2 Nh ng h n ch

Bên c nh nh ng k t qu đã đ t đ c, ho t đ ng cho vay c a Vietinbank c ng còn

nh ng h n ch :

- Cho vay ng n h n v n chi m t tr ng ch y u trong t ng d n cho vay c a ngân hàng. Là m t NHTM ch l c, đóng vai trò quan tr ng trong vi c th c thi các ch

tr ng đ ng l i c a ng và Nhà n c, th c hi n chính sách ti n t c a NHNN, góp ph n n đ nh kinh t v mô, Vietinbank nên chú tr ng nhi u h n vào ho t đ ng cho vay trung và dài h n. B i l cho vay trung và dài h n là góp ph n gi m gánh n ng cho

ngân sách nhà n c, tài tr cho các ngành kinh t kém phát tri n và các ngành kinh t

m i nh n. Trong đi u ki n kinh t n c ta hi n nay, ngu n v n trung và dài h n là m t nhân t quan tr ng thúc đ y chuy n d ch c c u kinh t theo h ng CNH-H H, là

ngu n c u cánh quan tr ng giúp m t s doanh nghi p thoát kh i nguy c phá s n đ c bi t trong th i kì kh ng ho ng kinh t . Thêm vào đó, phát tri n nghi p v cho vay trung và dài h n còn góp ph n giúp ngân hàng t ng thêm thu nh p và nâng cao hi u qu s d ng v n n u qu n lý t t ch t l ng cho vay.

- Ngân hàng ch a chú tr ng đ y m nh ho t đ ng d ch v . ây là m t ho t đ ng phi tín d ng, có vai trò r t quan tr ng, nh h ng đ n ho t đ ng cho vay c a ngân hàng, b i l n u phát tri n t t ho t đ ng này s góp ph n nâng cao uy tín và v th c a Vietinbank, phân tán r i ro đ ng th i làm t ng l i nhu n cho ngân hàng, cho phép

ngân hàng thúc đ y và m r ng m i quan h h p tác v i các đ i tác, qua đó h tr cho ho t đ ng cho vay c a ngân hàng đ c hi u qu và an toàn h n.

- T l an toàn v n còn ch a cao so v i các NHTM khác.

- N nghi ng và n có kh n ng m t v n t ng cao (n nhóm 4 t ng h n 8 l n t 2011- 2012, n nhóm 5 t ng h n 4 l n t 1010-2011 và t ng h n 2 l n t 2011-2012): đi u này là khó tránh kh i trong giai đo n hi n nay khi mà ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p g p nhi u khó kh n, hàng t n kho t ng cao, th tr ng b t đ ng s n đóng b ng, hàng ch c nghìn doanh nghi p b gi i th phá s n khi n cho kh n ng

tr n ngân hàng g p nhi u tr ng i.

2.4.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i

2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan

S không n đ nh c a môi tr ng kinh t trong n c và trên th gi i đã nh h ng đ n n n kinh t Vi t Nam. c bi t trong th i gian qua, do ch u tác đ ng c a cu c kh ng ho ng kinh t toàn c u, n công châu Âu,…khi n cho m c đ t ng tr ng kinh t và t ng c u ch m l i, ho t đ ng xu t nh p kh u g p nhi u khó kh n, nhi u doanh nghi p

43

Bên c nh đó, r t nhi u doanh nghi p có n ng l c tài chính y u, ch y u d a vào v n vay ngân hàng, v n ch s h u nh và kh n ng ng phó v i s thay đ i môi tr ng kinh doanh h n ch .Vì v y, khi môi tr ng kinh doanh x u đi, chính sách kinh t v

mô th t ch t, lãi su t t ng, đ ng th i tiêu th hàng hoá khó kh n đã nh h ng l n đ n

đi u ki n tài chính, k t qu kinh doanh và kh n ng tr n vay ngân hàng c a doanh nghi p, khi n cho n x u c a ngân hàng gia t ng.

2.4.3.2 Nguyên nhân ch quan

- Trong b i c nh kinh t khó kh n, m c tiêu c a ngân hàng là mu n quay vòng v n nhanh, đ m b o thanh kho n cho mình nên đã t p trung ch y u vào cho vay ng n h n.

- Ch t l ng các kênh thông tin khách hàng còn ch a cao, đ c bi t là các khách hàng m i đã gây khó kh n trong vi c quy t đnh cho vay. Hi n nay Vi t Nam h th ng các kênh thông tin khách hàng còn ch a đ y đ và c p nh t k p th i, khi n cho nhi u khách hàng mang tài s n đi th ch p cùng lúc nhi u ngân hàng, quy trình th m đnh không ch t ch khi n cho ngân hàng ch u thi t h i khi không thu h i đ c n .

- Còn y u v qu n tr r i ro: mô hình c p tín d ng v i đ nh h ng qu n tr r i ro t p trung theo thông l qu c t m i đ c tri n khai b c đ u, ch a phát huy đ c t i đa hi u qu trong vi c qu n tr r i ro cho vay khách hàng.

K t lu năch ngă2:ăNh ng phân tích v th c tr ng ch t l ng cho vay t i Vietinbank trong th i gian qua đã cho th y nh ng k t qu đ t đ c và nh ng h n ch còn t n t i trong ho t đ ng cho vay. T đó, ch ng 3 c a khóa lu n m nh d n đ xu t m t s gi i pháp nh m kh c ph c nh ng h n ch , đ ng th i phát huy th m nh c a Vietinbank đ

nâng cao ch t l ng ho t đ ng cho vay, góp ph n vào s phát tri n chung c a ngân hàng.

CH NGă3. GI I PHÁP NÂNG CAO CH Tă L NG HO NG CHO VAY T I NGỂNă HÀNGă TH NGă M I C PH N CÔNG

TH NGăVI T NAM

3.1 nhă h ng phát tri n nh m nâng cao ch tă l ng ho tă đ ng cho vay t i

ngơnăhƠngăth ngăm i c ph năcôngăth ngăVi t Nam

V i m c tiêu tr thành NHTM m nh trong khu v c, Vietinbank ch tr ng ti p t c

đ y m nh t ng tr ng, chi m l nh th tr ng, t p trung th c hi n tái c u trúc toàn di n

ngân hàng theo h ng hi n đ i, nâng cao ti m l c tài chính, n ng l c c nh tranh, v i các k ho ch phát tri n c th nh sau:

Th nh t, ti p t c đ y m nh t ng tr ng m i ngu n huy đ ng v n đ đáp ng nhu c u t ng tr ng tín d ng và đ m b o các t l an toàn c a h th ng: t ng c ng đ y m nh huy đ ng t t c các ngu n v n, n i t và ngo i t , trong n c và qu c t , đ c bi t chú tr ng huy đ ng các ngu n v n n đ nh t dân c và các t ch c; Ban hành các

c ch , chính sách, s n ph m k p th i, đi u hành lãi su t phù h p và sát v i tình hình th tr ng. Thu hút và khai thác ngu n v n t các khách hàng truy n th ng có ngu n ti n g i l n, các ngu n v n qu c t dài h n đ cân đ i v i ho t đ ng cho vay và đ u

t ; y m nh c c u l i ngu n v n theo h ng t ng c ng ngu n v n dài h n, n

đnh. N m rõ đ c thù/di n bi n th tr ng c a t ng đa bàn ho t đ ng, đ ch đ ng tri n khai các s n ph m huy đ ng v n có hi u qu .

Th hai, t ng tr ng tín d ng đi kèm v i ch t l ng, hi u qu và b n v ng: Vietinbank ti p t c đ y m nh t ng tr ng tín d ng ng n h n đ c i thi n danh m c tín d ng:

- Tích c c đ y m nh t ng tr ng tín d ng đ i v i các ngành tr ng đi m, l nh

v c u tiên khuy n khích.

- Nâng cao ch t l ng công tác phân tích, đánh giá, d báo đ có đ nh h ng tín d ng rõ ràng đ i v i t ng nhóm hàng, ngành hàng.

- M r ng tín d ng, d ch v ngân hàng các kh i khách hàng; nâng cao ch t

l ng th m đnh khách hàng, th m đnh d án, ph ng án vay v n, t ng c ng công tác qu n lỦ khách hàng, th ng xuyên giám sát, phân lo i, đánh

giá ho t đ ng s n xu t kinh doanh, kh n ng tài chính c a khách hàng đ k p th i tái c u trúc d n đ i v i khách hàng suy gi m kh n ng tr n .

- Nâng cao h n n a n ng l c qu n tr đi u hành, si t ch t k c ng tín d ng, chú tr ng công tác ki m tra, ki m soát, giám sát r i ro tín d ng, r i ro ho t

đ ng, h n ch t i đa n x u m i phát sinh.

- Th c hi n ba vòng ki m soát tách bi t theo tiêu chu n Basell II góp ph n ki m soát và duy trì ch t l ng n t t.

45

Th ba, t p trung x lý và ki m soát n x u m c th p nh t, đ y m nh công tác thu h i n ngo i b ng, th c hi n trích l p d phòng r i ro theo quy đ nh,..đ m b o ho t

đ ng c a Vietinbank t ng tr ng an toàn, hi u qu , b n v ng đ ng th i đ a giá tr th ng hi u Vietinbank đ c nâng cao trên th tr ng trong n c và qu c t .

Xây d ng và tri n khai m t s m c tiêu c th cho n m 2013:

- T ng ngu n v n huy đ ng t ng 8% so v i 2012 - D n tín d ng t ng 12% so v i 2012 - ROE 15-18% - ROA 1,5-1,8% - CAR >10% - T l n x u gi m c d i 3%

3.2 M t s gi i pháp nâng cao ch tă l ng ho t đ ng cho vay t i ngân hàng

th ngăm i c ph năcôngăth ngăVi t Nam

3.2.1 T ngăc ngăcôngătácăhuyăđ ng v n

V i NHTM, đ th c hi n ho t đ ng cho vay có hi u qu , nhi m v quan tr ng đ u tiên là ph i huy đ ng đ c ngu n v n d i dào v i chi phí th p đ duy trì kh n ng thanh

kho n và đem l i l i nhu n cao nh t cho ngân hàng. Hi n nay, Vietinbank có ngu n v n t ng tr ng n đ nh qua các n m, tuy nhiên vi c m r ng ngu n v n luôn là c n thi t đ ngân hàng có th ph n ng nhanh nh y tr c nh ng bi n đ ng không th d báo c a th tr ng. t ng c ng công tác huy đ ng v n là ngu n tài tr cho ho t

Một phần của tài liệu giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam (Trang 50)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(67 trang)