/ He thong Y j tinh diem j
2.2.2THirC TRANG NO XAU VA XlT LY NO XAU TAI VIETCOMBANK Thirc trang no* xau va xir ly no* xau tir nam 2001 den nam
o Phat hien sam cac rui r tin dung
2.2.2THirC TRANG NO XAU VA XlT LY NO XAU TAI VIETCOMBANK Thirc trang no* xau va xir ly no* xau tir nam 2001 den nam
Thirc trang no* xau va xir ly no* xau tir nam 2001 den nam 2003
Tinh din thdi dilm 31/12/2000, tdng sd ng tdn dgng ciia he thdng NHTM Viet Nam la 23,5 nghin ty VND, chilm 13,7%) tdng du ng cho vay nen kinh te. Neu tinh theo tieu chuin qudc tl thi ng tdn dgng cua he thdng NHTM Viet Nam cdn cao ban niia (-35% tdng du ng). Thuc trang tren cho thiy hoat ddng ciia he thdng Ngan hang Viet Nam chira dung nguy ca dd vd cao, nlu khdng xu ly dirt dilm ng tdn dong thi hau qua khd ludng
nude do mot Phd Thu tudng lam Trudng ban chi dao cac Ngan hang xay dung D I an co cau lai NHTM, De an xu ly ng tdn dgng dl dua ra cac giai phap kha thi nhit xu ly hit ng tdn dgng trong vdng tir 3 - 5 nam.
Nhan thiic diing tim quan trgng ciia cdng tac xir ly ng tdn dgng, dong thdi thuc hien Quylt dinh sd 149/2001/QD-TTg va NHNN ngay 05/10/2001 ciia Thii tudng Chinh phu
va chi dao cua NHNN. Thang 12/2001, Vietcombank da xay dung Di dn xir ly na tdn
dgng tai Vietcombank. Tinh den cuoi nam 2005 boat dgng xir ly ng ton dong tai Ngan
hang Ngoai thuong van dugc tiep tuc tien hanh va thu duoc ket qua kha quan, tuy vay trong thdi gian nay vin tiep tuc xua't hi6n cac khoan ng xau vi day la tat yeu khach quan cua hoat dong tin dung.
Xu ly na tdn dgng theo Di dn tdi ca cau Vietcombank
Tinh den cudi nam 2003, du ng qua han la 724 ty VND, chilm ty trgng 2,0%) trong tong du ng - giam nhieu so vdi cudi nam 2002 va d dudi mirc trung binh cua nganh ngan hang.
Ng tdn dgng dugc xay dung theo De an tai co cau Vietcombank la 4.562 ty VND, bao gdm ng tdn dgng tin dung la 3.663 ty VND va Ng ciia Ngan sach Nha nude la 899 ty VND. Trong 3 nam thuc hien De an tai co cau Vietcombank da tich cue tim mgi bien phap de xu ly ng ton dgng va da dat dugc nhung ket qua kha quan nhu sau:
Tdng ng xii ly dugc din hit 31/12/2003 la 4.223 ty VND, dat 92,6%o so vdi sd ng tdn dong theo Dl an. Vietcombank da van dung tdng hgp cac giai phap sau day de xii ly ng: - Diing DPRR xii ly 2.360 ty VND;
- Chinh phu chuyin ngudn dk xir ly ng la 1.557 ty VND, trong dd tra ng cho Ngan sach
Nha nude la 899 ty VND, xu ly ng nhdm 2 la 658 ty VND;
- Thu tiln mat tnrc tilp tir khach hang la 258 ty VND, trong dd bach toan giam ng tdn dong noi bang la 158 ty VND, bach toan tang thu nhap sau xir ly DPRR la 100 ty VND;
- Thu ng tir tien ban va khai thac tai san da hach toan giam ng ndi bang la 74 ty VND, hach toan tang thu nhap sau xii ly DPRR la 107 ty VND;
- Xu ly bing cac hinh thiic khac nhu gian ng, tham gia vdn cd phin...la 74 ty VND. Nhu vay, din hit 31/12/2003 ng tdn dgng theo Dl an tai co cau ve ca ban da dugc xu ly. Ve cdng tac xu ly va khai thac tai san: Tong toan bd tai san ng tdn dong ciia Vietcombank din hit 31/12/2000 cd gia tri khoang 1.658 ty VND tinh theo gia nhan thi chip khi vay vdn, chii ylu dugc phan thanh 2 nhdm:
- Cdc tdi sdn thuoc cdc vu dn lan (Minh Phung, Epeo, Thuan Hung, Tan Hoan My)
chilm 77%o tdng gia tri tai san thi chip, vdi 182 danh muc va tdng tri gia khi thi chip la 1.275 ty VND, dinh gia lai la 644 ty VND. Do tich cue trong cdng tac xir ly tai san va do
thi trudng bit ddng san diln biin thuan lgi nen trong 3 nam thuc hien Dk an tai ca ciu
Vietcombank da xii ly dugc 98 danh muc tai san vdi tong tri gia hgp dong la 526 ty VND, trong dd da thuc thu dugc 461 ty VND. Sd tai san cdn lai bao gdm 84 danh muc ed tdng tri gia theo ca quan thi hanh an dinh la 361 ty VND.
- Cdc tdi sdn thi chdp vay vdn thdng thuang khdc cd tdng tri gia khi thi chip vay vdn la
383 ty VND. Vietcombank da thu dugc 35 ty VND tir viec xii ly nhdm tai san nay. Tir ket qua xir ly va khai thac tai san, Vietcombank da thuc hien hach toan giam ng ndi bang va ngoai bang la 181 ty ddng.
Thyc trang no* xau va xfr ly na xau tir nam 2004 den cuoi nam 2006
Tinh den cudi nam 2006, ty le ng xau trong tdng du ng la l,70%o, Ng xiu la 1.061 ty VND, giam 5,44%) so vdi cudi nam 2005.
Bang 2-11
Cac chi sd phan anh rui ro tin dung tai Vietcombank 2004 - 2006
Tdng Ng xiu Tdng du ng "Vdn chii sd hiru
Quy DPRR
f y le ng xau/f dug du ng Ty ie ng xau/Vdn chii sd hiru Ty ie ng xau/Quy du phdng nii ro 1.451,00 51.773,00 7.180,79 828,84 2,80% 20,21% 175,06%o 1.122,00 56.082,00 8.416,43 1.342,73 2,00% 13,33% 83,56% 1.061,00 62.400,00 11.277,16 1.337,95 1,70% 9,41% 79,30%
(Ngudn: Bdo cdo thuang nien vd bdo cdo kinh doanh cdc nam 2004, 2005 vd Bdo cdo kinh doanh nam 2006. Tdng na xau, tdng du na cdc nam trong bang tren khdng tinh na qud han cho vay bdt budc vd cho thue tdi chinh)
Theo sd lieu tai Bang 2-11 (trang 72), thi tdng ng xiu cudi nam 2006 giam 61 ty VND, tdng du ng van tang tir nam 2004 din nam 2006, ty le ng xiu/tdng du ng va ty le ng xiu/vdn chii sd hijoi giam, nhung ty le ng xiu/quy du phdng nii ro van rat Idn.
Cac bien phap xir ly no* xau
Vietcombank da cd nhilu cd ging nhim giam lugng ng xau bang each tan thu ng va xir
ly
ngxau. Cu the:
Thir nhat: Tiln hanh phan loai ng trong boat ddng tin dung
Vietcombank da tiln hanh ra soat lai tit ca cac khoan ng, phan loai, danh gia kha nang thu
hdi dk cd dugc each thiic tiln hanh thu hdi ng phii hgp ddi vdi timg khach hang cd ng xau.
Dl cd ca sd xac dinh cac khach hang cd ng xiu sat ban vdi thuc te, Vietcombank da tien hanh xay dung He thdng xip hang tin dung doanh nghiep dl ho trg cho viec phan loai ng.
Tai san bao dam ng vay la co sd de ngan hang thu ng tdt nhit khi khach hang khdng cdn kha nang tra dugc ng, nen viec xii ly cd hieu qua tai san dam bao dugc Vietcombank coi la mot trong cac giai phap quan trgng nhat trong viec giai quylt ng xiu.
Vi vay, Vietcombank da xay dung mot quy trinh xu ly tai san dam bao hgp ly phii hgp vdi timg loai tai san nham thu hdi dugc ng mot each toi da.
Thu' ba: Xu ly ng qua Cdng ty quan ly ng va khai thac tai san Vietcombank
Cong ty quan ly ng va khai thac tai san Vietcombank (AMC-VCB) dugc thanh lap theo Quylt dinh sd 99/QD-HDQT/TCCB. DT ngay 27/02/2002 eua HDQT Vietcombank. AMC-VCB thuc hien tiep nhan va quan ly cac tai san the chap, cam cd...cLia Vietcombank de quan ly va xu ly nham thu hdi vdn cho Vietcombank. Ddng thdi, hoan thien hd sa ed lien quan den cac khoan ng theo quy dinh cua phap luat de Vietcombank trinh NHNN, trinh Ban chi dao ca cau tai chinh NHTM ciia Chinh phu xem xet. Ddng thdi ban cac tai san dam bao ng vay thuoc tham quyen dinh doat eua Vietcombank theo gia thi trudng.
Kit qud: Tdng sd tai san AMC-VCB tdn diu nam 2004 va nhan trong nam la 48 tai san
vdi tdng tri gia gin 300 ty VND, AMC-VCB da linh boat tim cac giai phap thich hgp de xu ly sd tai san nay nhim thu hdi vdn cho ngan hang. Trong nam 2004, AMC-VCB da ban, xir ly 19 tai san vdi tong tri gia 57 ty VND, gia tri thuc thu gin 38 ty VND. Sd thu khai thac dat 2,4 ty VND.
Nam 2005, thi trudng bit dgng san tilp tuc ddng bang, vi vay AMC-VCB gap nhieu khd khan trong xii ly tai san, nhung AMC-VCB van xir ly ban dugc 12 tai san vdi tdng gia tri khoang 192 ty VND, thuc thu khoang 100 ty VND.
Nam 2006, AMC-VCB da xii ly dirt dilm dugc 10 trong 11 tai san tdn tai d thdi diem diu nam vdi tdng sd tien thu dugc dat 140,5 ty VND. Nhu vay, din hit nam 2006, AMC-
VCB da hoan thanh nhiem vu xu ly tai san dam bao, gdp phin thuc hien thanh cdng Dk
an xir ly ng tdn dgng ciia Vietcombank.
Thutu: Xii ly bing quy DPRR tin dung
Theo Quylt djnh 493/2005/QD-NHNN ngay 22/04/2005 cua NHNN vl viec phan loai no, trich lap va su dung du phdng dl xir ly nii ro tin dung trong hoat ddng ngan hang. Theo dd, cac khoan cho vay khach hang dugc phan loai theo mirc do rui ro nhu sau: Ng du tieu chuan, Ng can chii y, Ng dudi tieu chuin, Ng nghi ngd va Ng ed kha nang mat vdn dua vao tinh trang qua ban va cac yeu td dinh tinh khac cua khoan vay.
Du phdng cu the dugc trich lap tren nii ro tin dung thuan ciia cac khoan cho vay theo cac
ty le tuang img vdi nhdm nhu sau: nhdm 2 (ty le 5%), nhdm 3 (ty le 20%), nhdm 4 (ty le
50%), nhdm 5 (ty le 100%o). Ng tir nhdm 3 - nhdm 5 dugc coi la Ng xau.
Quy dinh tai Quyet dinh 493/2005/QD-NHNN, du phdng chung dugc trich lap de du phdng cho nhirng tdn that chua xac dinh dugc trong qua trinh phan loai ng va trich lap du phdng cu the va trong cac trudng hgp khd khan ve tai chinh cua cac td chirc tin dung khi cac khoan ng suy giam. Du phdng dugc ghi nhan nhu mot khoan chi phi tren Bao cao ket qua kinh doanh va dugc su dung de xii ly cac khoan ng xau. Viec sir dung quy DPRR tin dung tai Vietcombank hien dang trd thanh mot trong sd cac bien phap quan trgng nhat giiip Vietcombank xu ly ng xau.
Bang 2-12
Quy du phdng va sir dung quy DPRR tin dung cua Vietcombank 2004-2006
Dan vi tinh: ty VND
Khoan muc
So du ngay 1 thang 1
Du phdng trich lap trong nam
2004 607,42 607,42 462,57 2005 828,84 1.337,69 2006 1.342,74 170,70
Hoan nhap du phdng
Xu ly bang DPRR trong nam
Chenh lech ty gia ghi nhan vao du phdng ng khd ddi Cac khoan khac
Sd du tai ngay 31 thang 12
(19,41) (226,03) 4,29 - 828,84 - (831,80) 4,68 3,33 1.342,74 - (192,50) 4,50 12,71 1.337,95
(Ngudn: Bdo cdo thuang nien nam 2004, 2005 vd Bdo cdo kinh doanh nam 2006)
Thu nam: Hgp tac vdi Cdng ty mua ban ng va tai san tdn dgng - Bd Tai chinh (DATC)
Ngay 04/10/2006, Vietcombank da ky kit Ban thoa thuan hgp tac vdi DATC nham xay dung cac nguyen tic dilu chinh boat ddng mua ban, xu ly ng giira Vietcombank va DATC, vdi muc dich phat triln thi trudng mua ban ng tai Viet Nam.
Hgp tac vdi DATC, Vietcombank mong mudn cac khoan ng va tai san tdn dgng se dugc xii ly nhanh, triet dl, dut diem nhim ho trg cho qua trinh cd phan hoa Vietcombank thuan lgi theo Id trinh cua Chinh phii va ca sau qua trinh cd phan hoa.
Vietcombank va DATC cung se tiln hanh cac hoat ddng hgp tac mua ban, xii ly cac khoan ng tdn dgng, bao gdm ng qua ban dugc phan loai la Ng xiu theo quy dinh tai Quylt dinh 493/2005/QD-NHNN, cac khoan ng thugc doi tugng xii ly theo Quyet dinh 149/2001/QD-TTg, cac khoan ng da dugc xii ly bing DPRR hien dang bach toan ngoai bang cung nhu tai san tdn dgng cua Vietcombank.