2. Khái quát về tín dụng:
2.2.2.3Dư nợ cho vay của Techcombank Lý Thái Tổ
Chuyên đề tốt nghiệp - TCDN GVHD: TS Nguyễn Thị Thùy Dương
Dư nợ phản ánh thực trạng hoạt động TD của NH tại một thời điểm nhất định. Mức dư nợ phụ thuộc vào nguốn vốn hoạt động của NH. Dư nợ cũng là một khâu để đánh giá quy mô tăng trưởng TD của NH và tùy theo quy mô hoạt động mà NH sẽ đề ra kế hoạch tăng trưởng dư nợ hợp lý. Đối với Teckcombank Lý Thái Tổ, tình hình dư nợ cho vay giai đoạn (2009 - 2011) như sau:
Dư nợ cho vay của TECHCOMBANK Lý Thái Tổ giai đoạn (2009 – 2011)
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2009/2010 Chênh lệch 2010/2011 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối 1. Cá nhân 196.833 210.634 240.437 13.801 7% 29.803 14% 2. Doanh nghiệp 65.937 73.240 185.507 7.303 11% 112.267 153% 3. Tổng cộng (1+2) 262.770 283.874 425.944 21.104 8% 142.070 50%
Nguồn: Phòng tín dụng Techcombank Lý Thái Tổ
Phân tích dư nợ kết hợp với phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ cho phép ta phản ánh tốt hơn, đầy đủ hơn hiệu quả hoạt động của NH. Đối với KH là cá nhân: Dư nợ KH cá nhân qua các năm đều tăng, năm 2009 đạt 196.833 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 75%). Năm 2010 dư nợ KH cá nhân đạt 210.634 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 74%), tăng 13.801 triệu đồng so với năm 2009, tương đương 7%. Đến năm 2011 thì dư nợ đạt 240.437 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 56%), tăng 29.803 triệu đồng so với năm 2010, tương đương 14 %. Nhìn chung tình hình dư nợ đối với KH cá nhân qua các năm hầu như không có nhiều biến động trong giai đoạn (2009 - 2011).
Đối với các doanh nghiệp: Khi nói đến các doanh nghiệp, các công ty thì không thể nào không nhắc đến các ngành nghề sản xuất kinh doanh. Đây là một lĩnh vực, góp phần khá lớn đến quá trình giải quyết việc làm, rút ngắn thời gian nhàn rỗi của người dân. Trong những năm (2009, 2010) tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp có gặp một số khó khăn do sự biến động giá cả và bất ổn của nền kinh tế, ảnh hưởng đến tình hình cho vay của NH. Tuy nhiên do TECHCOMBANK Lý Thái Tổ có chính sách TD đúng đắn và kịp thời nên dư nợ trong 2 năm này gia tăng tương đối ổn định. Cụ thể năm 2009 dư nợ là 65.937 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 25%), năm 2010 dư nợ đạt 73.240 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 26%), tăng 7.303 triệu đồng so với năm 2009, tương đương 11%. Nhưng sang năm 2011, dư nợ đối với KH doanh nghiệp đã tăng đột biến lên đến 185.507 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 44%), tăng 112.267 triệu đồng so với năm 2010, tương đương 153%. Nguyên nhân là do nền kinh tế trong năm 2009 và 2010 bất ổn, giá cả nguyên vật liệu đầu vào tăng cao dẫn đến các doanh nghiệp gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh, không có khả năng thu hồi vốn khi đến hạn trả nợ và lãi vay cho NH trong năm 2011, cụ thể là doanh số thu nợ trong năm 2011 của TECHCOMBANK Lý Thái Tổ là 113.629 triệu đồng giảm 11% so với năm 2010, từ đó đã làm cho dư nợ trong năm 2011 của TECHCOMBANK Lý Thái Tổ tăng cao đột biến như vậy.
Nhìn chung trong năm 2011, dư nợ KH doanh nghiệp tuy có gia tăng Sinh viên: Ngô Hữu Hưng - Mã sv: BH210369 - Lớp TCDN21.11 29
Chuyên đề tốt nghiệp - TCDN GVHD: TS Nguyễn Thị Thùy Dương
mạnh nhưng vẫn chiếm tỷ trọng ít hơn dư nợ của KH cá nhân, qua biểu đồ 4.5 cho thấy dư nợ của KH cá nhân năm 2009 chiếm tỷ trọng 75%, năm 2010 chiếm 74% và năm 2011 là 56% . Nguyên nhân là đối tượng KH chiến lược của TECHCOMBANK Lý Thái Tổ chủ yếu là KH cá nhân và các doanh nghiệp nhỏ lẻ, cho nên dư nợ KH cá nhân luôn chiếm tỷ trọng khá nhiều trong tổng dư nợ của TECHCOMBANK Lý Thái Tổ.