Nh h ng phát tri nế ch v thanh toán th c aS giao ế ch Ngân hàng

K TăLU NăCH NGă2

3.1.2. nh h ng phát tri nế ch v thanh toán th c aS giao ế ch Ngân hàng

Liên ếoanh Vi t – Nga trong th i gian t i

Trong n m 2012, v i nhi m v làm c u n i tài chính – ngân hàng gi a Liên bang Nga và Vi t Nam, S giao d ch Ngân hàng Liên doanh vi t – Nga đã đ ra m c tiêu, ph ng h ng ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng t công tác huy đ ng v n, t ng tr ng d n b n v ng, hi u qu , tích c c h tr các doanh nghi p Nga xúc ti n ho t đ ng t i Vi t Nam và các doanh nghi p Vi t Nam xu t kh u sang th tr ng Nga và các n c SNG; ch đ ng ph i h p h tr gi i quy t nh ng khó kh n v ng m c v thanh toán v i th tr ng Nga, thúc đ y h p tác kinh t th ng m i và đ u t gi a hai n c.

V i đ nh h ng tr thành ngân hàng bán l trên n n t ng công ngh hi n đ i, bên c nh nhi u s n ph m d ch v truy n th ng, S giao d chVRB ti p t c phát tri n nhi u s n ph m đ c thù nh : “Hành trình đ n v i n c Nga”, d ch v thanh toán tr c ti p RUB/VND gi a Vi t Nam và Nga, thanh toán h p đ ng th ng m i và chuy n ti n b ng đ ng b n t hai n c, phát tri n các ho t đ ng kinh doanh d ch v thanh toán th c ng nh d ch v ngân hàng đi n t : SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking.

C n c vào đ nh h ng phát tri n chung, S giao d ch c ng đ t ra nh ng m c tiêu cho phát tri n d ch v thanh toán th trong th i gian t i:

 Không ng ng phát tri n m ng l i, gia t ng th ph n trong ho t đ ng kinh

doanh th . C ng c khách hàng truy n th ng, ch đ ng khai thác các th tr ng và khách hàng ti m n ng.

 Duy trì và m r ng phát hành và thanh toán th theo h ng nâng cao ch t l ng ch th và ch t l ng d ch v th , phátt tri n theo chi u sâu bên c nh vi c m r ng qui mô ho t đ ng. C th , S giao d ch VRB đ t m c tiêu gia t ng t l th đ c s d ng, qua đó gia t ng doanh s s d ng th , ti t ki m ngu n l c trong phát tri n ch th .

 M r ng m ng l i VCNT, trong đó quan tr ng phát tri n VCNT n i đ a, t o c s h t ng k thu t thu n l i cho khách hàng s d ng th , góp ph n đ y m nh ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t.

57

 T ng ngu n thu l i nhu n t d ch v thanh toán th tr c ti p và gián ti p, góp

ph n t ng t tr ng thu nh p t d ch v so v i t ng thu nh p c a toàn h th ng.

 T ng c ng h p tác, liên doanh liên k t v i các đ i trong n c và thông qua

t n d ng ngo i l c và liên minh th .

 Th c hi n qu ng bá th ng hi u VRB nói chung và th ng hi u th VRB nói riêng, góp ph n xây d ng hình nh nâng cao v th c a VRB trên th tr ng ti n t , đ a VRB g n h n v i m c tiêu tr thành ngân hàng bán l trên n n t ng công ngh hi n đ i.

3.2.ăM tăs ăgi iăphápăc ăb nănh măphátătri năd chăv ăthanhătoánăth ăt iăS ăgiaoă d chNgơnăhƠngăLiênădoanhăVi t-Nga

3.2.1. Nghiên c u phát tri n s n ph m

 HoƠnăthi năs năph măật ngăc ngăti năích

V i đ c tr ng là s n ph m công ngh , th ngân hàng có càng nhi u ti n ích thì

càng có kh n ng thu hút s quan tâm s d ng c a khách hàng. chi m l nh th tr ng đi u ki n c nh tranh trên th tr ng th ngày càng tr nên gay g t, ngoài vi c nâng cao ch t l ng d ch v th , các ngân hàng còn c nh tranh v i nhau đ đ a ra nhi u giá tr gia t ng cho th , ch không ch c nh tranh b ng phí và giá nh tr c đây.

i v i vi c phát tri n các ti n ích c a th , ngoài các ch c n ng c b n đã tri n khai nh chuy n kho n, v n tin tài kho n, sao kê giao d ch, S giao d ch VRB có th nghiên c u gia t ng thêm nhi u ti n ích m i nh d ch v thanh toán hóa đ n đi n, n c, đi n tho i, truy n hình cáp hay d ch v thanh toán tr c tuy n trên Internet cho th ghi n i đ a, nh đó khách hàng có th th c hi n mua s m hàng hóa, d ch v qua m ng, đ t vé máy bay, tour du l ch… Ngoài ra, v i đi u ki n n n t ng công ngh v ng ch c, S giao d chVRB có th tri n khai th c hi n các giao d ch b xung t i POS nh ng ti n t i POS, n p ti n vào tài kho n qua máy POS, mua th tr tr c, d ch v thanh toán th s d ng thi t b không dây, tri n khai thí đi m d ch v Kios Banking, d ch v thông báo th tín d ng qu c t qua SMS, d ch v thu h qua tài kho n th …

Tuy nhiên, vi c đa d ng hóa danh m c s n ph m th v i đa ti n ích, phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng h t s c ph c t p, đòi h i nh ng nghiên c u bài b n và toàn di n v nhu c u th tr ng, ph i đ c th c hi n theo l trình trên c s đi u ki n ngu n l c n i t i c a b n than ngân hàng và đ c đi m c a th tr ng.

 aăd ngădanhăm căs năph măậ khácăbi tăhóaăs năph m

Hi n nay, trên th tr ng th Vi t Nam có kho ng h n 200 th ng hi u th khác

nhau, v i các lo i hình th đa d ng và phong phú. Trong khi đó, danh m c s n ph m th c a S giao d ch VRB hi n m i ch có ba s n ph m đ c coi là “b n l ” c a ho t đ ng kinh doanh th là th ghi n n i đ a, th ghi n qu c t và th tín d ng qu c t .

Danh m c s n ph m này mang tính truy n th ng, t o cho khách hàng c m giác đ n gi n và d n m b t. Tuy nhiên không th tránh kh i s đ n đi u, nhàm chán và quan tr ng là không t o ra s khác bi t so v i các s n ph m th khác trên th tr ng.

S giao d ch VRB c n có đ nh h ng rõ ràng trong vi c nghiên c u nh m đa d ng hóa danh m c s n ph m, mà tr c h t là có nh ng bi n pháp tích c c nghiên c u k nhu c u và th hi u khách hàng, tìm hi u nh ng s khác bi t v nhu c u gi a các nhóm khách hàng, thu nh p các thông tin ngh nghi p, đ tu i, đ a v xã h i, m c thu nh p bình quân c a khách hàng, ngân hàng có th đánh giá kh n ng tài chính và phân đo n th tr ng khác nhau đ cung ng s n ph m phù h p v i nhu c u c a t ng đ i t ng khách hàng.

3.2.2. M r ng m ng l i ch p nh n th

 iăv iăm ngăl iăATM

Hi n nay, S giao d ch VRB ch tr ng s d ng h th ng máy ATM c a h th ng liên minh th và không quá chú tr ng vào phát tri n m r ng m ng l i ATM và ti p t c duy trì ho t đ ng c a m ng l i ATM 12 máy. Tuy đ m b o cho ch th c a S giao d ch hoàn toàn có th ti n hành giao d ch t i h n 12000 máy ATM trên toàn h th ng liên minh th nh ng h th ng m ng l i ATM không ch đóng vai trò là đi m ch p nh n th mà còn v a là kênh phân ph i quan tr ng c a ngân hàng, là th c đo đánh giá hi u qu marketing, hi u qu kinh doanh c ng nh quy mô m r ng l n m nh c a ngân hàng. Thêm vào đó, chính sách h tr khách hàng b ng vi c tr thay phí rút ti n t i ATM c a các ngân hàng khác th m chí còn làm t ng cao chi phí ho t đ ng c a ngân hàng khi khách hàng g n nh không quan tâm h rút ti n ATM c a S giao d ch VRB hay c a ngân hàng khác trong h th ng.

Nh v y S giao d ch VRB c n có l trình rõ ràng cho vi c phát tri n m r ng m ng l i ATM trên c s t o ti n ích t t nh t cho khách hàng và có hi u qu cho

ngân hàng.

59

trung vào đi m đông dân c , trung tâm th ng m i t i các t nh, thành ph tr ng đi m. T n d ng các m i quan h h p tác v i các đ i tác chi n l c đ có th tìm ki m l p đ t máy t i v trí t i u cho khách hàng c ng nh th a mãn các yêu c u khác c a S giao d chVRB nh khuy ch tr ng hình nh, an toàn, thu n ti n giao d ch…

 Quy t li t trong vi c di chuy n các máy ATM không hi u qu , không giao d ch

24/24 t i các đ a đi m t i u, các v trí đông khách hàng s d ng th .

 Bên c nh đó, v i s l ng đ u t l n v thi t b , c n đ y m nh nghiên c u phát tri n s n ph m d ch v m i, t n d ng t i đa tính n ng, ti n ích s n có c a ATM.

 iăv iăm ngăl iăPOS

Th thanh toán là m t s n ph m đa ti n ích, nh ng Vi t Nam, các ti n ích c a th đ c s d ng r t h n ch . a s s d ng th đ rút ti n m t ho c thanh toán các

nhà hàng, khách s n, siêu th … Do vây, nâng cao h n n a các ti n ích c a th đ ng ngh a v i vi c m r ng lo i hình VCNT: các nhà hàng, nhà ngh , c a hàng sách, b nh vi n, cây x ng… đ ch th có th s d ng d ch v thanh toán th m i n i. S đa d ng v lo i hình kinh doanh, v đ a bàn ho t đ ng c a các c s này t o đi u ki n cho th phát huy đ c tính u vi t trong thanh toán, t ng kh n ng khuy ch tr ng m r ng th tr ng. Do vi c xây d ng m ng l i h p lí có ý ngh a to l n trong v n đ làm

c u n i gi a vi c cung s n ph m c a ngân hàng và c u d ch v c a khách hàng.

Trong th i gian t i, S giao d ch VRB c n t p trung đ u t m r ng VCNT nh t là t i các trung tâm th ng m i, nhà hàng, khách s n, khu vui ch i gi i trí, du l ch, các d ch v hàng không, đ ng s t…; đ ng th i c ng ch đ ng tìm ki m và khai thác các lo i hình VCNT m i các ngành ngh , l nh v c kinh doanh khác nhau, m r ng ph m vi ho t đ ng c a ph ng ti n thanh toán th , đ c bi t là trong ho t đ ng thanh toán c a dân c nh các c a hàng mi n thu , siêu th , bách hóa, c a hàng m ph m, trang s c…

M t khác, c n l a ch n các đ i tác có đi u ki n pháp lý b o đ m, có uy tín và c ng nh có ti m n ng kinh doanh và m ng l i khách hàng r ng, thông qua vi c quy đ nh khung doanh thu t i thi u hàng tháng đ i v i VCNT. Sau khi l a ch n các VCNT đ đi u ki n, c n ch đ ng g p g đ i tác, ti p th đ đ i tác nh n th y rõ nh ng l i ích khi tham gia làm VCNT cho ngân hàng, ho c thông qua các VCNT c đ t o h u thu n cho vi c phát tri n các VCNT m i trên nguyên t c phát tri n c v chi u r ng và chi u sâu, t c là m r ng theo c lãnh th đ a lý và theo c l nh v c

hàng hóa, d ch v , ngành ngh kinh doanh c a VCNT. Có các chính sách đãi ng t t h n n a khi nhân viên kí k t đ c h p đ ng thanh toán th v i đ i lý nh m khuy n khích các nhân viên phát tri n m ng l i VCNT. Trung tâm th c n xây d ng quy trình ti p c n khách hàng m c tiêu, k n ng đàm phán và ký k t h p đ ng đ đào t o cho chi nhánh trong vi c phát tri n VCNT.

Ngân hàng nên có chính sách trích th ng hay gi m phí nh m khuy n khích các đ i lý đ t doanh s thanh toán th l n, t ch c h i ngh , t p hu n các VCNT qua đó giúp h l nh h i nh ng ki n th c c b n v thanh toán th đ h hi u rõ h n quy n và trách nhi m c a mình. C n ch đ ng gi i thi u v i ch th nh ng VCNT hay đ ng danh sách các đ i lý lên trang tin đi n t c a S giao d ch VRB. ng th i c ng c n có các bi n pháp kích thích nh khuy n mãi, tích đi m, quay s s … đ khuy n khích ng i tiêu dùng mua hàng hóa, d ch v thanh toán qua POS.

Ngoài ra, c n l u ý trang b đ y đ các máy móc thi t b cho các VCNT nh m tránh t o ra nh ng kho ng tr ng cho các ngân hàng khác xâm nh p, đ ng th i phân phát tài li u ho c c cán b ngân hàng xu ng t n n i giúp đ i lý hi u v công d ng, cách thao tác thanh toán th qua POS.

3.2.3. T ng c ng ho t đ ng qu ng bá v ế ch v thanh toán th và nâng cao hình nh c a s giao ế ch Ngân hàng Liên ếoanh Vi t – Nga.

 Cácăkênhăqu ngăbáăthôngătin

Trung tâm th c n t ng c ng h n n a các hình th c tuyên truy n qu ng cáo trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng nh báo chí, đài phát thanh truy n hình, trên các pano qu ng cáo… v hình nh VRB và các s n ph m th mà ngân hàng cung c p.

T r i qu ng cáo c a S giao d ch c ng ch a th c s h p d n khách hàng, hình nh ch a th c s n i b t và b t m t. Do đó, trung tâm th nên nghiên c u thay đ i thi t k t r i, nh n m nh vào logo VRB, sologan v i hình nh thu hút s chú ý, n i dung gi i thi u ng n g n nh ng ti n ích mà khách hàng có đ c khi s d ng s n ph m th c a VRB c ng nh nh ng thông tin liên quan nh đi u ki n s d ng th , đ a đi m l p đ t máy ATM và các VCNT… giúp cho khách hàng t ng thêm s hi u bi t v s n ph m th c a ngân hàng. Công phu h n có th t o b “welcome kit” n t ng: g m th ng , t r i qu ng cáo, h ng d n s d ng, t qu ng cáo v các ch ng trình u đãi (n u có), n i dung đ c xây dung có tính phân lo i: cho khách hàng nói chung và khách hàng đ c bi t nói riêng.

61

V i xu h ng phát tri n Internet nh v bão, qu ng bá thông tin trên các trang báo m ng c ng nh trên website chính th c c a ngân hàng là m t kênh qu ng bá có đ ph sóng r ng và chi phí không cao. Hi n nay, các thông tin v th c a S giao d ch trên website còn s sài, không c p nh t, th m chí còn có các đ ng link b l i, không truy c p đ c. VRB c n nhanh chóng c i thi n tình hình này, đ a trang website c a