- Trình độ đội ngũ nhân viên tín dụng
TẠI VIETINBANK BA ĐÌNH 3.1 Định hướng phát triển của ngân hàng.
3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng.
3.1.1. Định hướng chung của ngân hàng Vietinbank.
Như ta đã biết, DNVVN có vai trò và tầm ảnh hưởng vô cùng lớn đối với nền kinh tế của các nước trên thế giới. Đối với các ngân hàng thương mại thì các DNVVN là những khách hàng mục tiêu cần hướng tới trong tương lai. Vì vậy Vietinbank Ba Đình đã đưa ra một số định hướng cho các hoạt động tín dụng đối với các DNVVN.
Đẩy mạnh công tác huy động vốn bằng cách huy động vốn từ dân cư dưới nhiều hình thức khác nhau, tích cực tiếp thị và quảng bá sản phẩm để khai thác nguồn tiền gửi, tiền vay của các tổ chức kinh tế xã hội, thông qua việc mở rộng quan hệ thanh toán và các tiện ích ngân hàng , sử dụng hợp lý nguồn vốn trong thanh toán, khai thác nguồn vốn đầu vào với lãi suất thấp để tạo thế cạnh tranh trong sử dụng vốn.
Phấn đấu hoàn thành mục tiêu tăng trưởng thị phần tín dụng trong những năm tới đây, tiếp tục phát triển nghiêp vụ quảng cáo và tiếp thị khách hàng, tìm cách tăng cường mở rộng đầu tư vào các khu công nghiệp, khu chế xuất,các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả. Chấp hành đầy đủ, nghiêm túc quy chế tín dụng mới ban hành và chỉ đạo của ban lãnh đạo trong từng thời kỳ nhằm tăng trưởng tín dụng một cách hiệu quả, cho vay phải thu hồi được vốn gốc và lãi và phải tuân theo định hướng của đảng và nhà nước ta đề ra. Tiếp tục tìm kiếm khách hàng bằng cách mở rộng thêm các đối tượng cho vay:cho cho vay tiêu dùng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay chi phí du học, cho vay mua ô tô, cho vay sản xuất kinh doanh thông thường, cho vay xây dựng và sửa chữa nhà ở... Quan tâm đúng mức đến các biện pháp nhằm đảm bảo nguồn vốn nhằm tăng cường trách nhiệm, nghĩa vụ của người vay, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi nợ.
Đẩy mạnh phát triển mảng nghiệp vụ công tác kinh doanh ngoại tệ, tiếp tục triển khai các biện pháp nhằm khai thác nguồn ngoại tệ mua vào để chủ động tạo nguồn ngoại tệ cho thanh toán hàng nhập khẩu, hoạt động thu đổi ngoại tệ tại các bàn đổi ngoại tệ. Hỗ trợ tích cực cho các ngân hàng trực thuộc về phát triển nghiệp
Huệ
vụ thanh toán quốc tế với khách hàng mới. Tìm cách củng cố và phát triển các dịch vụ ngoại hối, dịch vụ nhận và chuyển trả ngoại hối nhằm đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đối ngoại.
Ứng dụng công nghệ thông tin để dành lợi thế kinh doanh qua việc phát triển hệ thống thương mại điện tử. Bổ sung trang thiết bị chuyên dùng và các sản phẩm mở rộng hệ thống kênh phân phối dịch vụ như: hệ thống ATM được mở rộng về số lượng, dịch vụ và các sản phẩm mới được đem vào.
Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát thường xuyên với các mảng kinh doanh khác nhau. Việc kiểm tra và chấp hành nghiêm chỉnh, các quy chế, cơ chế và quy trình nghiệp vụ, đảm bảo an toàn mọi mặt trong hoạt động kinh doanh.
Tận thu lãi treo và các khoản lãi đến hạn, giảm chi phí, phấn đấu đạt lợi nhuận kế hoạch TW giao.
Giữ vững công tác an toàn kho quỹ, chú trọng công tác vận chuyển tiền, kiểm đếm giao nhận đúng chế độ.
Công tác điều hành: nghiên cứu, khảo sát, xem xét địa bàn thực tế để mở rộng mạng lưới, thành lập phòng giao dịch. Bố trí, sắp xếp cán bộ đối với tổ cho vay, tổ chuyển tiền,các phòng ban phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh mang lại hiệu quả.
Công tác thi đua, khen thưởng: luôn hoàn thiện và không ngừng được đổi mới, giám sát vào mục tiêu, nhiệm vụ trọng tâm của chi nhánh để tổ chức các phong trào thi đua phù hợp.
Phối hợp chặt chẽ với các tổ chức Đảng bộ, công đoàn và đoàn thể, quán triệt nghị quyết của Đảng và chính phủ về ngăn chặn đẩy lùi tệ tham nhũng, để thực hành tiết kiệm chống lãng phí, về thực hiện tốt quy chế dân chủ cơ sở. Phát động phong trào thi đua,động viên toàn thể cán bộ công nhân viên hoàn thành tốt chỉ tiêu hoạt động kinh doanh đã đề ra.
3.1.2. Định hướng hoạt động tín dụng đối với các DNVVN tại VietinbankBa Đình Ba Đình
Trên cơ sở mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh và định hướng phát triển, NHCT trong năm 2011 là tiếp tục bám sát mục tiêu chung của đất nước và của ngành Ngân hàng, nắm bắt tốt cơ hội và khai thác tốt nội lực để phát triển kinh doanh “an toàn, hiệu quả, bền vững, hiện đại”.năm 2011 tập thể cán bộ nhân viên Chi nhánh Ba Đình quyết tâm đạt được các mục tiêu kinh doanh chủ yếu sau đây:
Huệ
- Nguồn vốn huy động tăng trưởng bình quân đạt 15% - Dư nợ đầu tư và cho vay tăng trưởng bình quân đạt 20%. - Nợ xấu chiếm tỉ trọng dưới 2%.
- Lợi nhuận hoạch toán tăng 20%.
- Ổn định thu nhập cho người lao động ở mức tối đa.
Để hoàn thành được các mục tiêu kinh doanh nêu trên thì Chi nhánh cần có những biện pháp thực hiện :
Công tác chỉ đạo, điều hành.
Lấy hiệu quả công việc làm trọng tâm; Lấy khách hàng làm trọng tâm; Điều hành theo chức trách, nhiệm vụ, không chỉ thuần tuý theo thời gian lao động. Đối với hoạt động của PGD loại 1, PGD loại 2: Phải nâng dần mức thực hiện bình quân về nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay ngang bằng mức quy định của NHCT.
Công tác huy động vốn
Xác định đây là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu:
- Đa dạng hoá danh mục sản phẩm huy động vốn nhằm tăng tính cạnh tranh và tạo nhiều tiện ích đem đến sự tiện lợi cho khách hàng, tăng trưởng được nguồn vốn và kết hợp bán chéo sản phẩm. Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị các sản phẩm dịch vụ, đảm bảo linh hoạt trong điều hành lãi suất, cải tiến quy trình nghiệp vụ phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
- Tích cực giữ vững và phát triển, chăm sóc khách hàng các khách hàng hiện tại, khách hàng truyền thống, giữ vững thị phần đối với các khách hàng đang quan hệ tại Chi nhánh, có chính sách ưu đãi đối với các khách hàng thuộc đối tượng khách hàng chiến lược tiềm năng.Chú trọng chăm sóc phát triển khách hàng tiền gửi mới theo hướng tập trung vào các tổ chức xã hội có thu, các ban quản lý nguồn vốn ODA…Tập trung phát triển huy động nguồn tiền gửi dân cư, xác định đây là nguồn vốn ổn định, hết sức quan trọng làm tiền đề tăng trưởng cho các năm sau.
Quản lý tín dụng an toàn hiệu quả.
- Duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn đảm bảo tuân thủ đúng chế độ qui định, tăng cường giám sát và quản lý chặt chẽ có các biện pháp phòng ngừa rủi ro trước, trong và sau khi cho vay, không để phát sinh nợ xấu, thực hiện tốt chỉ tiêu kế hoạch của NHCT.
Huệ
- Đẩy mạnh cho vay đối với các chương trình tín dụng mục tiêu của NHCT, đảm bảo đúng mục đích, an toàn, hiệu quả. Quan tâm phát triển cho vay tiêu dùng, các sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân, kết hợp với các sản phẩm của Ngân hàng cung cấp trọn gói.
- Chú trọng đặc biệt tới chất lượng tài sản bảo đảm, thường xuyên rà soát, định giá lại tài sản theo đúng qui định, bổ sung và tăng cường các tài sản bảo đảm có lợi thế và có giá trị cao.
Mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động dịch vụ.
- Duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn đảm bảo tuân thủ đúng chế độ qui định, tăng cường giám sát và quản lý chặt chẽ có các biện pháp phòng ngừa rủi ro trước, trong và sau khi cho vay, không để phát sinh nợ xấu, thực hiện tốt chỉ tiêu kế hoạch của NHCT.
- Đẩy mạnh cho vay đối với các chương trình tín dụng mục tiêu của NHCT, đảm bảo đúng mục đích, an toàn, hiệu quả. Quan tâm phát triển cho vay tiêu dùng, các sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân, kết hợp với các sản phẩm của Ngân hàng cung cấp trọn gói.
- Chú trọng đặc biệt tới chất lượng tài sản bảo đảm, thường xuyên rà soát, định giá lại tài sản theo đúng qui định, bổ sung và tăng cường các tài sản bảo đảm có lợi thế và có giá trị cao
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
kịp thời phát hiện và nắm bắt diễn biến tình hình hoạt động của các mặt nghiệp vụ để có biện pháp chỉnh sửa, khắc phục. Đồng thời thực hiện tốt các kế hoạch kiểm tra, kiểm soát của Chi nhánh, của NHCTVN.
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Tạo động lực khuyến khích người lao động, tích cực mang lại lợi nhuận cho Chi nhánh. Từng bước chấn chỉnh, sắp xếp lại công tác tổ chức các phòng nghiệp vụ và quy hoạch cán bộ đủ điều kiện đáp ứng yêu cầu công việc theo mô hình Ngân hàng bán lẻ, áp dụng thí điểm tại Chi nhánh Ba Đình; Thực hiện đào tạo, đào tạo lại cán bộ thường xuyên. Quán triệt thực hiện Quy chế, nội qui lao động và văn hoá doanh nghiệp, đảm bảo mỗi cán bộ của Chi nhánh Ba Đình đều có ý thức trách nhiệm, qui tắc ứng xử trong công việc nâng cao đạo đức nghề nghiệp, có chế độ thưởng phạt nghiêm minh.
Huệ
Phát huy vài trị của tổ chức Đảng, các đoàn thể.
Tổ chức Đảng và đảng viên phải là nòng cốt tiên phong và gương mẫu trong mọi hoạt động, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, giáo dục chính trị tư tưởng, chủ trương, chính sách pháp luật của Đảng và Nhà Nước cho người lao động. Phối hợp chặt chẽ với các đoàn thể, tạo ra các phong trào thi đua sâu rộng chào mừng các ngày lễ lớn của đất nước và kỷ niệm 60 năm thành lập Ngân hàng Việt Nam nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm của cán bộ, đoàn viên lao động trong toàn chi nhánh hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch NHCT giao.
3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Vietinbank Ba Đình. Vietinbank Ba Đình.
3.2.1. Tăng cường huy động những nguồn vốn có chi phí thấp.
Trong quá trình đổi mới đất nước, các DNVVN có vị trí quan trọng trong nền kinh tế. Nó góp phần lớn vào việc thúc đẩy nền kinh tế đất nước phát triển theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa, tạo công ăn việc làm cho người lao động, nâng cao thu nhập của người dân, và tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người dân. Tuy nhiên hầu hết các DNVVN lại có vốn ít hoặc ở trong tình trạng thiếu vốn để mở rộng quy mô sản xuất tăng sức canh tranh với sản phẩm ngoại nhập lan tràn trên thị trường. Do đó, một yêu cầu cấp bách được đặt ra cho nền kinh tế là phải có một lượng vốn khá lớn thúc đẩy sự phát triển của các DNVVN. Vì thế trong điều kiện thị trường vốn trong nước chưa mấy phát triển thì vai trò huy động của các ngân hàng thương mại nói chung và của Ngân hàng Công Thương chi nhánh Ba Đình nói riêng có một vị trí hết sức quan trọng. Cho nên để góp phần mở rộng hơn nữa nguồn vốn của ngân hàng tạo điều kiện phát triển nền kinh tế đất nước cũng như phát triển nền kinh tế đất nước cũng như phát triển các DNVVN, ngân hàng có thể xem xét biện pháp sau:
+ Chi nhánh cần phải khai thác mọi nguồn vốn nhàn rỗi tiềm tàng trong dân cư, trong nền kinh tế để sử dụng vào mục đích của mình. Đây là một trong những nguồn vốn tương đối ổn định và mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Để có thể huy động được nguồn vốn này, điều kiện đầu tiên là ngân hàng phải chú ý đến chính sách lãi suất biến động linh hoạt sao cho phù hợp với mức lãi suất của các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn.
+ Ngân hàng cần phải tạo và giữ được long tin cho khách hàng trong chiến lược huy động vốn. Vì vậy ngân hàng cần phải củng cố liên tục và thường xuyên uy tín của mình để có thể huy động được các nguồn vốn trong dân cư. Ngân hàng phải
Huệ
tạo ra được những sản phẩm thực sự tiện ích đối với dân cư, như đa dạng hóa các loại sản phẩm tiền gửi, tạo cho người dân thói quen thanh toán tiền dịch vụ tiêu dung, trả lương cho công nhân viên qua các trung tâm thanh toán ATM…
Ngoài việc tiền nhàn rỗi trong dân cư, Ngân hàng cần phải duy trì và mở rộng nguồn vốn tiền gửi của các tổ chức kinh tế khác nữa. Đây là một bộ phận quan trọng được xem là quyết định đến tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại. Vì vậy ngân hàng cần phải có sự phục vụ xử lý nhanh chóng chính xác yêu cầu của khách hàng với giá dịch vụ thấp, cạnh tranh được với các ngân hàng thương mại khác.
3.2.2. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát tiền vay