Các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank Ba Đình

Sơ đồ 2.1.2 Mô hình tổ chức của Vietinbank khu vực Ba Đình

2.1.5.Các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank Ba Đình

2.1.5.1. Đối với cá nhân.

2.1.5.1.1. Dịch vụ thẻ

Với các sản phẩm thẻ đa dạng từ thẻ ghi nợ E-Partner đến thẻ thanh toán quốc tế Visa, Master; VietinBank Ba Đình cung cấp nhiều dịch vụ giúp chủ thẻ thực hiện nhiều loại giao dịch từ máy ATM, Điện thoại di động cho đến Internet.

2.1.5.1.2. Dịch vụ tài khoản. * Tài khoản tiền gửi thanh toán

Tài khoản của Quý khác mở tại VietinBank sẽ được quản lý an toàn, chính xác và bảo mật. Tiền trong tài khoản được sinh lời, mức lãi suất hấp dẫn.

- Đối tượng

•Cá nhân là công dân Việt Nam có năng luật pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự, cá nhân nước ngoài có năng luật pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật nước ngoài mà người đó là công dân.

•Đối với người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật: Mọi thủ tục mở và sử dụng tài khoản tiền gửi phải thực hiện thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật.

•- Lợi ích

•Tiền trên tài khoản của quý khách sẽ được VietinBank Ba Đình quản lý an toàn, chính xác và bảo mật.

•Giao dịch qua tài khoản không mất thời gian kiểm đếm, không sợ tiền giả. •Thủ tục mở tài khoản và phương thức giao dịch đơn giản, đội ngũ cán bộ hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo.

Huệ

•Mở tài khoản không mất bất kỳ một khoản chi phí nào. •Tiền trong tài khoản được sinh lời, mức lãi suất hấp dẫn.

•Từ tài khoản của khách hàng có thể thanh toán đến tất cả các tỉnh, thành phố qua các kênh thanh toán hiện đại với tốc độ nhanh, an toàn vì VietinBank có hơn 150 Sở giao dịch, chi nhánh và trên 800 Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm tại các tỉnh, thành phố trên toàn quốc.

•Khách hàng có thể sử dụng để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng.

•Quý khách có thể gửi/ rút bằng tiền mặt hoặc gửi/ rút bằng chuyển khoản như: séc chuyển khoản, séc bảo chi, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, …

•Khách hàng có thể chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiết kiệm và ngược lại.

•Nhiều dịch vụ hỗ trợ và nhiều tiện ích khác cho quý khách. 2.1.5.1.3. Thanh toán xuất khẩu.

- Lợi ích cho khách hàng

•Giảm thiểu rủi ro trong thanh toán ngoại thương •Giao dịch được thực hiện nhanh chóng, thuận lợi •Đảm bảo an toàn, hiệu quả, bảo mật

•Quý khách - với vai trò là người xuất khẩu - sẽ tạo được uy tín đối với bạn hàng khi thực hiện giao dịch qua VietinBank, bởi vì VietinBank có hệ thống xử lý thông tin tự động, nhanh chóng, chính xác, an toàn, rộng khắp toàn cầu

•Đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, nhiệt tình, Quý khách được tư vấn để đạt được những điều khoản thanh toán có lợi nhất phù hợp với thông lệ quốc tế hiện hành

•Mức phí linh hoạt, hấp dẫn, có thể thương lượng với những giao dịch lớn •Dịch vụ hỗ trợ đa dạng, kịp thời

•Thời gian phục vụ 12h/ngày

* Dịch vụ thư tín dụng (L/C) xuất khẩu •Xác nhận L/C xuất khẩu

•Chuyển nhượng L/C xuất khẩu

•Thông báo L/C và sửa đổi L/C (nếu có) •Xử lý chứng từ giao hàng

•Thanh toán L/C xuất khẩu •Chiết khấu chứng từ

Đây là một sản phẩm vượt trội của VietinBank, đảm bảo cho người xuất khẩu sẽ được thanh toán tiền hàng khi thực hiện việc giao hàng và xuất trình tới Ngân hàng bộ chứng từ hoàn hảo phù hợp với các điều kiện, điều khoản của L/C quy

Huệ

định. VietinBank sẽ phục vụ Quý khách với vai trò Ngân hàng thông báo hoặc Ngân hàng thanh toán, Ngân hàng xác nhận hoặc Ngân hàng chiết khấu chứng từ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Quý khách sẽ được tư vấn các điểm bất lợi, điểm đặc biệt,… ngay khi nhân được L/C và trong thời gian lập chứng từ để đòi tiền theo L/C.

Quý khách sẽ được hỗ trợ tài chính thông qua các giải pháp tài trợ xuất khẩu với các điều kiện và lãi suất ưu đãi.

- Hồ sơ L/C xuất khẩu:

•Bản gốc L/C (trên bản gốc phải có dấu và chữ ký, ngày ký của người có thẩm quyền của Ngân hàng thông báo) và các bản gốc của các sửa đổi L/C liên quan đã được xác thực.

•Bản gốc thông báo L/C và các bản gốc thông báo sửa đổi L/C của Ngân hàng thông báo. Giá trị đòi thanh toán phải tương ứng với giá trị của lần giao hàng cần thanh toán.

•Bộ chứng từ gốc theo L/C

•Phiếu xuất trình chứng từ hàng xuất (trường hợp không đề nghị chiết khấu) hoặc Giấy đề nghị chiết khấu kiêm giấy nợ (trong trường hợp đề nghi chiết khấu)

* Dịch vụ Nhờ thu xuất khẩu

Sau khi xuất hàng đi nước ngoài, Quý khách có thể sử dụng dịch vụ nhờ thu xuất khẩu tại VietinBank Ba Đình. VietinBank Ba Đình sẽ chuyển bộ chứng từ đi nước ngoài nhờ thu hộ, theo dõi, tra soát thanh toán, chuyển trả vào tài khoản của Quý khách khi được thanh toán.

•Quý khách sẽ được tư vấn nghiệp vụ nhằm giảm thiểu rủi ro và chi phí. •Quý khách sẽ được hỗ trợ tài chính thông qua các giải pháp tài trợ xuất khẩu, chiết khấu bộ chứng từ

- Hồ sơ nhờ thu:

•Phiếu xuất trình chứng từ nhờ thu •Bộ chứng từ nhờ thu gốc

2.1.5.2. Đối với doanh nghiệp.

2.1.5.2.1. Hoạt động cho vay. * Đối tượng cho vay

VietinBank cho vay đối với các nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển, … trừ những đối tượng mà pháp luật cấm.

- Lợi ích

•Tất cả các doanh nghiệp có nhu cầu vốn hợp lý đều có thể được VietinBank đáp ứng với nhiều hình thức vay vốn để lựa chọn, chi phí vốn hợp lý, thủ tục vay

Huệ

vốn nhanh chóng thuận tiện, được tư vấn, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo và chuyên nghiệp mà không cần trả thêm bất cứ một khoản chi phí nào.

•Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên của khách hàng trong cả một chu kỳ kinh doanh, từ đó giúp ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.

•Quý khách hàng có thể vay vốn để đầu tư mua sắm, xây dựng các tài sản cố định mới; đầu tư sửa chữa, hoán đổi, nâng cấp các TSCĐ hiện có; thực hiện các hình thức thanh toán trong nước và quốc tế liên quan đến các hoạt động trên và các nhu cầu cần thiết khác.

* Các điều kiện vay vốn

- Có năng lực Pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của Pháp luật

- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết:

o Phải có vốn chủ sở hữu tham gia vào quá trình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.

o Có tình hình tài chính lành mạnh, sản xuất kinh doanh có lãi, nếu lỗ thì phải được cơ quan có thẩm quyền xác nhận cấp bù lỗ.

o Khách hàng phải mua bảo hiểm tài sản là đối tượng vay vốn, mà theo pháp luật Việt Nam quy định phải mua bảo hiểm.

- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.

- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi kèm theo phương án trả nợ khả thi phù hợp với quy định của pháp luật.

- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và NHCTVN. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

- Có trụ sở làm việc cùng địa bàn tỉnh, thành phố với NHCT cho vay.

- Trường hợp khách hàng vay vốn là đơn vị hạch toán kinh tế phụ thuộc của pháp nhân, ngoài các điều kiện trên phải có thêm các điều kiện sau:

o Pháp nhân là doanh nghiệp nhà nước: Đơn vị phụ thuộc phải có giấy uỷ quyền vay vốn của đơn vị chính. Nội dung uỷ quyền phải được thể hiện rõ: mức dư nợ cao nhất, thời hạn vay vốn, mục đích vay vốn và cam kết trả nợ thay khi đơn vị phụ thuộc không trả được nợ

o Pháp nhân khác: Đơn vị phụ thuộc phải có giấy uỷ quyền vay vốn của đơn vị chính. Nội dung uỷ quyền phải được thể hiện rõ: mức dư nợ cao nhất, thời hạn vay vốn, mục đích vay vốn và cam kết trả nợ thay khi đơn vị phụ thuộc không trả

Huệ

được nợ. Ngoài ra, phải có văn bản bảo lãnh của NHTMQD, NHĐT&PT, Quỹ hỗ trợ đầu tư phát triển cho đơn vị chính vay hoặc được Tổng giám đốc NHCTVN chấp thuận bằng văn bản.

* Thời hạn cho vay

NHCT và khách hàng thoả thuận thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản xuất- kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án/dự án dầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của NHCT. Thời hạn cho vay được chia làm 3 loại sau:

•Cho vay ngắn hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng.

•Cho vay trung hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng.

•Cho vay dài hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên. * Phương thức cho vay

- Cho vay từng lần:

o Mỗi lần vay vốn, khách hàng và NHCT làm thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng.

o NHCT áp dụng phương thức cho vay từng lần khi khách hàng vay có nhu cầu vay vốn không thường xuyên. Mỗi lần có nhu cầu vay vốn, khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo quy định.

- Cho vay theo hạn mức tín dụng:

o Cho vay theo hạn mức tín dụng được áp dụng đối với khách hàng vay có nhu cầu vay vốn thường xuyên và có đặc điểm sản xuất – kinh doanh, luân chuyển vốn không phù hợp với phương thức cho vay từng lần

o Căn cứ vào phương án, kế hoạch sản xuất, kinh doanh, nhu cầu vay vốn của khách hàng, tài sản bảo đảm tiền vay, NHCT và khách hàng xác định và thoả thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong thời hạn nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất, kinh doanh.

- Cho vay theo dự án đầu tư:

o NHCT cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống.

o Trường hợp trong thời gian chưa vay được vốn ngân hàng, khách hàng đã dựng nguồn vốn huy động tạm thời khác để chi phí theo dự án được duyệt thì NHCT có thể xem xét cho vay bù đắp nguồn vốn đó trên cơ sở phẩi có chứng từ pháp lý chứng minh rõ nguồn vốn đã sử dụng trước.

o Trường hợp hết thời gian giải ngân theo lịch đã thoả thuận ban đầu mà khách hàng chưa sử dụng hết mức vốn vay ghi trong hợp đồng tín dụng, nếu khách

Huệ

hàng đề nghị thì NHCT xem xét có thể thoả thuận và ký kết bổ sung hợp đồng tín dụng tiếp tục phát tiền vay phù hợp với tiến độ thi công cụ thể.

- Cho vay trả góp:

o Khi vay, tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay.

- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng:

o NHCT chấp nhận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiềm mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của NHCTVN. Việc cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và NHCTVN về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.

- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng

o NHCT cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định để đầu tư cho dự án.

o Trong thời hạn hiệu lực rút vốn của hợp đồng khách hàng phải trả phí cam kết theo mức quy định của NHCT. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

- Cho vay hợp vốn:

o NHCT cùng một hoặc một số tổ chức tín dụng khác thực hiện cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của khách hàng; trong đó, NHCTVN hoặc một tổ chức tín dụng khác làm đầu mối dàn xếp. Cho vay hợp vốn được thực hiện theo quy chế đồng tài trợ của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của NHCTVN.

- Cho vay theo hạn mức thấu chi:

o Là việc cho vay mà NHCT thoả thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng phù hợp với các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

- Các loại hình cho vay theo các phương thức khác:

o Tuỳ theo nhu cầu của khách hàng và thực tế phát sinh, NHCT sẽ xem xét cho vay theo các phương thức khác phù hợp với đặc điểm hoạt động trong từng thời kỳ và không trái với quy định của pháp luật.

- Lãi suất cho vay

Theo lãi suất cho vay của NHCT công bố trong từng thời kỳ. 2.1.5.2.2. Cho thuê tài chính

Huệ

Đây là nghiệp vụ chủ chốt của VietinBankLC xuyên suốt quá trình hoạt động trong những năm qua và trong thời gian tới.

1- Đối tượng cho thuê: Tất cả các tổ chức hoạt động, cá nhân sinh sống và làm việc tại Việt Nam, trực tiếp sử dụng tài sản thuê cho mục đích hoạt động của mình, gồm:

+ Cá nhân, hộ gia đình + Doanh nghiệp

+ Các tổ chức khác thuộc đối tượng vay của các tổ chức tín dụng. 2- Tài sản cho thuê:

• Phương tiện vận chuyển • Máy móc, thiết bị thi công • Dây chuyền sản xuất

• Thiết bị gắn liền với bất động sản

• Các động sản khác không bị pháp luật cấm. 3- Điều kiện để được thuê tài chính:

+ Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật

+ Có dự án đầu tư sản xuất, kinh doanh, dịch vụ phụ vụ đời sống khả thi và hiệu quả.

+ Có khả năng tài chính đảm bảo thánh toán đầy đủ tiền thuê trong thời hạn đã cam kết.

+ Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền thuê tài chính.

+ Tại thời điểm thuê tài chính, bên thuê không còn nợ xấu nội bảng tại bất cứ tổ chức tín dụng nào, không còn nợ đã được xử lý rủi ro bằng nguồn vốn dự phòng của bất kỳ tổ chức tín dụng nào đang hạch toán ngoại bảng.

+ Đáp ứng điều kiện đặt cọc tối thiểu bằng 20% tổng giá mua tài sản thuê. + Bên thuê phải gửi Báo cáo tài chính và các thông tin cần thiết theo yêu cầu của VietinbankLC.

+ Nếu bên thuê là đơn vị hạch toán kinh tế phụ thuộc thì phải có Văn bản ủy quyền của Người có thẩm quyền tại đơn vị chính.

4- Giá trị tài sản cho thuê bao gồm giá mua và các chi phí có liên quan để hình thành tài sản cho thuê.

5- Thời hạn cho thuê: tối đa không quá 10 năm. Với tài sản đã qua sử dụng, thời gian cho thuê không quá 5 năm.

Huệ

• Lãi suất cho thuê bằng Đồng Việt Nam áp dụng theo phương thức thả nổi. • Lãi suất cho thuê bằng ngoại tệ thực hiện trên cơ sở lãi suất thị trường trong nước và quốc tế.

Quy trình cho thuê tài chính.

Trong đó: