2.2.2.2.3.Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng
2.2.2.2.4.Thống kê dư nợ cho vay khách hàng cánhân trong tổng dư nợ tín dụng của ABBANK
tín dụng của ABBANK
Bảng 2.21: Dư nợ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ABBANK TPHCM
Mục 2007 2008 2009
Tổng dư nợ cho vay 87.831 120.908 169.548 Cho vay cá
nhân
Dư nợ cho vay cá nhân(Trđ) 33.903 36.151 45.269 Tỷ trọng cho vay cá nhân 38.6% 29.9% 26.7%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của ABBANK các năm 2007; 2008; 2009)
Qua bảng số liệu vừa nêu, về mặt số tuyệt đối, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tại ABBANK vẫn gia tăng hàng năm, thể hiện qua các giá trị dư nợ năm sau cao hơn năm trước. Tuy nhiên, có thể thấy tỷ trọng đóng góp của giá trị dư nợ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong tổng giá trị dư nợ của ngân hàng đã có dấu hiệu giảm sút.
Có nhiều nguyên nhân khác nhau để lý giải cho hiện tượng sụt giảm tỷ trọng dư nợ của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong hoạt động tín dụng chung của ngân hàng, trong đó phải kể đến sự vươn lên mạnh mẽ của hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ABBANK thời gian gần đây. Mặc dù vậy, vẫn phải nhìn nhận tính thiếu ổn định của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân thể hiện qua các chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng thất thường.
Qua bảng và biểu đồ trên ta thấy tình hình dư nợ tăng mạnh nhất là vào năm 2007. Sau khi Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới WTO vào ngày 07/11/2006, ABBANK đã nỗ lực để cạnh
tranh cùng các ngân hàng , tập đoàn tà chính trong và ngoài nước. Năm 2007 ABBANK chính thức đưa dự án phần mềm ngân hàng cốt lõi (Core Banking) T24 vào hoạt động quản lý khách hàng. Bên cạnh đó năm 2007 cũng là năm đánh dấu sự liên kết với các đối tác để dẫn đến sự thỏa thuận hợp tác lâu dài như Công ty Điện lực 1, Điện lực 2, Điện lực Hà Nội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam… Nhưng giai đoạn 2007-2008, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu dư nợ cho vay cá nhân của ABBANK tăng rất ít từ 33.903trđ lên 36.151trđ. Sau khi đất nước ta rơi vào tình trạng lạm phát cao ở mức 2 con số, nguy co mới lại xuất hiện đó là tình trạng suy giảm kinh tế ,nhiều lĩnh vực kinh tế, hoạt động xuất nhập khẩu đã suy giảm so với giai đoạn trước , ảnh hưởng lớn đến nhiều cá nhân, doanh nghiệp, lao động và việc làm.Các ngân hàng đứng trước nguy cơ nợ xấu gia tăng, tăng trưởng và lợi nhuận bị ảnh hưởng. Sau đó ABBANK đã vực dậy đạt được thành quả đáng khích lệ với một số dư nợ cá nhân tăng đáng kể vào năm 2009. Bằng những quyết sách linh hoạt trong định hướng kinh doanh , củng cố bộ máy , năng cao năng lực quản lý , tăng cường quản lý rủi ro, ABBANK đã thành công trong việc đảm bảo an toàn hệ thống và thanh khoản, mở rộng mạng lưới và tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững. Với định vị mới “ngân hàng bán lẻ thân thiện” , ABBANK đã thực sự cải thiện hình ảnh và ghi dấu ấn tốt về một ngân hàng năng động có tinh thần phục vụ hết mình.
Bảng 2.22: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tại ABBANK
Mục 2007 2008 2009
Dư nợ cho vay cá nhân(trđ) 33.903 36.151 45.269 Giá trị tăng thêm (+/-)(trđ) - 2.248 9.118
Tốc độ tăng trưởng (+/-) - 6.63% 25.22%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của ABBANK các năm 2007; 2008; 2009)
Bảng 2.23: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng tại ABBANK
Mục 2007 2008 2009
Tổng dư nợ cho vay (trđ) 87.831 120.908 169.548 Giá trị tăng thêm (+/-)(trđ) - 33.077 48.640 Tốc độ tăng trưởng (+/-) - 37.66% 40.23%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của ABBANK các năm 2007; 2008; 2009)
So sánh giữa tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng nói chung tại ABBANK và dư nợ của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng thì có thể thấy có sự chênh lệch rõ rệt. Trong khi dư nợ tín dụng của ABBANK những năm gần đây tăng trưởng mạnh mẽ với xu hướng tốc độ tăng năm sau cao hơn năm trước thì dư GVHD: TS.Võ Xuân Vinh SVTH: Hồ Thị Tươi
nợ cho vay khách hàng cá nhân chỉ tăng trưởng với tốc độ thấp hơn và không ổn định.
Từ vị trí dẫn đầu trong bảng tổng kết dư nợ tín dụng hàng năm của ngân hàng với tỷ trọng dư nợ bình quân chiếm trên 30% tổng dư nợ, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đã bị chựng lại và dần dần bị thay thế vị trí chủ đạo bởi hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp. Phải chăng điều này là một dấu hiệu cho thấy sự thụt lùi xuất phát từ chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng còn yếu kém? Đây sẽ là câu hỏi cần giải đáp để giải quyết vấn đề nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cánhân tại ngân hàng.