a) Mụi trường kinh tế
Trong nền kinh tế thị trường, chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ của chớnh phủ đúng vai trũ quyết định đối với hoạt động của nền kinh tế quốc dõn núi chung và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tớn dụng của cỏc NHTM núi riờng.
Chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ của chớnh phủ bao gồm cỏc chớnh sỏch về kinh tế, tài chớnh tiền tệ, kinh tế đối ngoại ... Chỉ cần chớnh phủ thay đổi một trong cỏc chớnh sỏch trờn, lập tức sẽ cú ảnh hưởng đến hoạt động SXKD của cỏc DN và người chịu tỏc động trực tiếp là cỏc NHTM và hoạt động kinh doanh của ngõn hàng khỏc nhau luụn gắn bú mật thiết với hoạt động của cỏc DN. Chớnh vỡ vậy nếu chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ của Chớnh phủ đỳng đằn phự hợp với thực tiễn thỡ nú sẽ gúp phần thỳc đẩy SXKD phỏt triển, tạo điều kiện cho cỏc DN làm ăn cú hiệu quả, nhưng ngược lại cũng sẽ kỡm hóm sự phỏt triển sản xuất kinh doanh làm cho cỏc DN gặp khú khăn thậm chớ thua lỗ, phỏ sản.
b) Mụi trường phỏp lý
Trong hoạt động kinh doanh, song song với hoạt động mang tớnh kĩ thuật nghiệp vụ và cỏc hoạt động mang tớnh phỏp lý như kớ kết hợp đồng kinh tế, đầu tư tài chớnh tớn dụng ... Tớnh phỏp lý thể hiện ở cỏc hoạt động kinh doanh luụn tiến hành dựa trờn cỏc quy định phỏp luật, hay núi cỏch khỏc bị giới hạn trong khuụn khổ phỏp luật.
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, cỏc yếu tố phỏp lý là điều kiện đảm bảo cho hoạt động kinh doanh, đặc biệt là cỏc hoạt động tớn dụng của cỏc NHTM. Nhưng cũng chớnh vỡ vậy, nếu mụi trường phỏp lý chưa hoàn chỉnh thiếu đồng bộ cũng sẽ gõy khú khăn, bất lợi cho cả DN và ngõn hàng.
Mụi trường kinh tế, mụi trường phỏp lý tạo nờn mụi trường kinh doanh của cỏc DN đồng thời tạo nờn mụi trường cho vay của cỏc NHTM. Mụi trường cho vay cú ảnh hưởng, tỏc động tớch cực hay tiờu cực đến hoạt động tớn dụng , nú sẽ gúp phần làm hạn chế hoặc tăng thờm rủi ro trong cỏc hoạt động tớn dụng của cỏc NHTM.
c) Nguyờn nhõn từ mụi trường xó hội
Những biến động lớn về kinh tế chớnh trị trờn thế giới luụn cú ảnh hưởng tới cụng việc kinh doanh của cỏc doanh nghiệp cũng như của cỏc ngõn hàng. Ngày nay, cựng với sự mở rộng giao lưu kinh tế, văn hoỏ, chớnh trị giữa cỏc nước đời sống kinh tế thế giới cũng cú nhiều biến đổi. Muốn phỏt triển kinh tế một cỏch toàn diện cần thực hiện mở cửa nền kinh tế để tiếp thu những thành tựu khoa học kĩ thuật hiệi đại của những nước phỏt triển, trao đổi, xuất nhập khẩu hàng hoỏ, dịch vụ với nước ngoài, đầu tư hoặc vay tiền của nước ngoài... Tất cảc cỏc hoạt động đú tạo nờn mối quan hệ kinh tế đối ngoại của mối quốc gia. Những thay đổi về chớnh trị rất cú thể dẫn đến sự biến động cỏn cõn thương mại quốc tế, tỷ giỏ hối đoỏi giỏ cỏc đồng tiền làm biến động thị trường trong nước như giỏ cả nguyờn vật liệu, hàng hoỏ,dịch vụ, mức lói suất thị trường, mức cầu tiền tệ... trực tiếp ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất, kinh doanh của cỏc doanh nghiệp và người chịu tỏc động là cỏc NHTM.
1.3. Quản lý rủi ro tớn dụng tại ngõn hàng thương mại