D CH V TH THANH TOÁ NC AăNGỂNăHẨNGăTH NGă MI
Bng 2.11: Tình hình gia od ch qua máy ATM
Ch tiêu N mă 2011 N mă 2012 N mă 2013 Chênh l ch 2012 ậ 2011 Chênh l ch 2013 ậ 2012 Tuy t đ i T ngă đ i (%) Tuy t đ i T ngă đ i (%) S món 142.436 300.067 619.530 157.631 110,67 319.463 106,46 Doanh s rút ti n (tri u đ ng) 177.526 397.846 741.056 220.320 124,11 343.210 86,27 (Ngu n: Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà N i) Qua b ng trên ta th y, n m 2011 s món giao d ch là 142.436 v i doanh s rút ti n là 177.526 tri u đ ng thì đ n n m 2013 s giao dich là 619.530 đ t t c đ t ng tr ng 106,46% so v i n m 2012 ; doanh s rút ti n n m 2013 là 741.056 t ng 317% so v i n m 2011 và t ng 86,27% so v i n m 2012. ng th i, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh c ng th c hi n nghi p v rút ti n t i qu y v i các th qu c t mang th ng hi u c a các t ch c qu c t (Visa, MasterCard, JCB, Diners Club) và các lo i th do Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà N i phát hành. Trong n m 2013, m c rút ti n c a các th qu c t đ t m c 10.000 USD/tháng, t ng 32% so v i n m 2012 và v i th c a Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà N i thì trung bình thanh toán là 1 t đ ng. i u này đã góp ph n làm t ng ngu n thu phí d ch v cho chi nhánh.
Ho t đ ng thanh toán qua các VCNT t ng nhanh, n u nh n m 2011, chi nhánh m i có 21 món thanh toán qua VCNT v i t ng s ti n là 11.651 USD thì sang n m 2013 là 2.295 món, doanh s là 1.592.391 USD nh v y là đã t ng 137 l n. ó là k t qu c a s gia t ng s VCNT c ng nh s l ng th phát hành t i Chi nhánh.
Th c t ngân hàng l n thì ngu n thu chi m t tr ng khá l n trong t ng thu là t ng thu d ch v . Trong t ng thu d ch v thì d ch v th c ng mang l i ngu n thu đáng k cho ngân hàng. Thu v PHT c a Chi nhánh ch y u t các ngu n: phí lãi cho vay, phí th ng niên c a th TDQT, phí phát hành, phí c p l i th , PIN, ...và phí thanh toán g m phí ph t ch m thanh toán, phí s d ng th ngoài h th ng Ngân hàng BIDV, phí chuy n đ i ngoa t . Tính đ n n m 2013 t ng thu phát hành c a chi nhánh đ t g n 1,3 t VN và thu thanh toán đ t h n 7 tri u VN trong đó thì thu phí phát hành và thanh toán th ATM chi m 42% t ng thu và tr thành m t ngu n thu đáng k cho Chi nhánh.
65
2.4.1.4 T n su t giao d ch th thanh toán
B ng 2.12:ăT năsu tăgiaoăd chăth ăthanhătoánăNgơnăhƠngăBIDVăậ Chi nhánh HƠăN i N m 2010 2011 2012 2013 Chênhăl ch 2012 ậ 2011 Chênhăl ch 2013 - 2012 Tuy tă
đ i đ iă(%)T ngă Tuy tăđ i đ iă(%)T ngă
T n su t giaod ch trung bình (giao
d ch/máy/tháng) 3.502 4.025 4.655 4.751 630 15,65 96 2,06
(Ngu n: Phòng th Ngân hàng BIDV –Chi nhánh Hà N i) M c dù máy ATM có nhi u tính n ng nh : rút ti n m t, chuy n kho n, thanh toán ti n hàng hóa d ch v , ki m tra tài kho n... nh ng theo th ng kê m i nh t c a H i th ngân hàng Vi t Nam, doanh s rút ti n m t hi n v n chi m đ n 82,4% t ng doanh s giao d ch qua h th ng ATM trong n m 2011. T l này cho th y, th ghi n n i đ a ch a phát huy có hi u qu vai trò c a ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t, và máy ATM v n đ c xem là “kho ti n m t 24/24gi /7 ngày” đ ph c v nhu c u rút ti n m t c a ng i dân. ó là tình hình chung c a các ngân hàng có các máy ATM hi n nay. Do v y, các NHTM nói chung và BIDV –Chi nhánh Hà N i nói riêng v n ph i đ l ng ti n l n trong máy ATM và d tr cho công tác ti p qu , làm chi phí v n t ng cao, trong khi vi c thu phí giao d ch ATM trong cùng h th ng c a m i NHTM đ u m i b t đ u đ c th c hi n nh ng đã g p ph n đ i gay g t c a ng i dân.
Tuy v y, t n su t giao d ch trung bình v n t ng đ u trong 3 n m ch ng t hi u qu s d ng máy ATM t ng lên, khách hàng đã d n quen v i vi c giao d ch b ng th t i máy ATM. S l ng giao d ch trung bình/máy trong tháng 6/2013 là 4.751 l t, t ng đ ng v i vi c c h th ng mày ATM c a ngân hàng trung bình m i ngày có 212.528 l t giao d ch, đây là m t con s quá t i v i h th ng ATM c a BIDV – Chi nhánh Hà N i nói riêng và các ngân hàng Vi t Nam nói chung. Trong th i gian t i ngân hàng nên tri n khai m r ng thêm s l ng máy ATM trên th tr ng nh m đáp
ng t t h n nhu c u giao d ch c a khách hàng và tránh quá t i t i các máy ATM.
2.5.8 Phân tích ma tr n SWOT đ i v i d ch v kinh doanh th thanh toán c a
Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh Hà N i
Phân tích SWOT là phân tích các y u t môi tr ng bên ngoài mà doanh nghi p ph i đ i m t (c h i và thách th c) c ng nh các y u t thu c môi tr ng n i b doanh nghi p (m t m nh và m t y u). T đó k t h p các y u t trên đ đ a ra chi n l c phát tri n ho t đ ng kinh doanh phù h p.
Sau đây là Ma tr n SWOT v ho t đ ng kinh doanh d ch v th thanh toán c a Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hà N i:
B ng 2.13: Phân tích ma tr n SWOT v ho tăđ ng kinh doanh th thanh toán c a Ngân hàng BIDV ậ Chi nhánh Hà N i
SWOT I M M NH (Strengths) I M Y U (Weaknesses) - Có m c t ng tr ng cao v s l ng th phát hành. - Th có nhi u ti n ích, các d ch v kèm theo th nhi u. - ATM, POS hi n đ i - Chi n l c phát tri n th là chi n l c ch đ o. - Làm ch đ c công ngh th , ít l thu c vào các chuyên gia n c ngoài. i ng Chuyên viên th gi i, s n sàng ti p nh n công ngh hi n đ i.
- Ngu n thu t th ch a cao, khách hàng s d ng d ch v h n ch . - Phát hành th nhi u, nh ng s l ng khách hàng giao d ch không nhi u. - Ph c v khách hàng ch a th c s t t. - Th ch a đ c s d ng r ng rãi trên th tr ng qu c t . - M ng l i ATM ch a r ng kh p. - Khách hàng ch a hi u h t v các tính n ng c a th . C ăH I
(Opportunities) K t h p (S+O) K t h p (W+O)
- M c thu nh p và trình đ c a ng i dân t ng cao nên nhu c u s d ng d ch v hi n đ i cao.
- N n kinh t đang đ t m c t ng tr ng cao, kh i l ng hàng hóa trong n n kinh t t ng nhanh. - Ti m n ng th tr ng l n, th tr ng th t ng tr ng bình quân 300%/n m. - N n kinh t m c a, gia nh p WTO. - M r ng th ph n b ng các chi n l c marketing, qu ng bá th . - M r ng m ng l i rút ti n qua POS. - a d ng hóa các d ch v qua th - M r ng phát hành th liên k t. - M r ng ho t đ ng tr l ng qua tài kho n
- Nâng cao ch t l ng đ i ng Chuyên viên th h n n a. - Xây d ng chính sách khuy n khích khách hàng s d ng th . - Phân khúc khách hàng, có ch ng trình qu ng bá th phù h p v i t ng phân khúc. - M r ng m ng l i ATM, POS trên toàn qu c.
- M r ng ph m vi s d ng th ra toàn c u
- T ng b c phát tri n các d ch v thu phí đ bù l i các kho n chi phí.
67 - Nh n th c v vi c ch p nh n
th t i các đi m POS t ng. - Nhà n c đang khuy n khích thanh toán không dùng ti n m t, đ c bi t là chính sách thanh toán l ng qua th .
THÁCH TH C
(Threats) K t h p (S+T) K t h p (W+T)
- Ng i dân còn thói quen s d ng ti n m t, h n ch giao d ch v i Ngân hàng đ tr n thu .
- M c chi tiêu c a ng i dân ch a cao. - C nh tranh gi a các ngân hàng trong l nh c c th ngày càng gay g t. - Gian l n và t i ph m th ngày càng nhi u. - Ch a có lu t th ng m i đi n t . - T ng c ng công tác tuyên truy n, qu ng bá th . - Th c hi n chi n l c phát tri n th m nh m v quy mô, đa bàn, sàn ph m, d ch v . - T ng c ng công tác phòng ng a, qu n tr r i ro. - T ng c ng đào t o ngu n nhân l c. - Khuy n khích khách hàng s d ng các tính n ng c a th . - H ng d n khách hàng s d ng th an toàn, h n ch r i ro. - Nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng. - Liên k t v i các Ngân hàng khác. K t qu đ t đ c (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Qua h n 4 n m tri n khai ho t đ ng nghi p v th đã đ t đ c nh ng k t qu nh t đnh phù h p v i yêu c u và đi u ki n c a n n kinh t .
Th nh t, trong b i c nh n n kinh t hi n nay c a Vi t Nam t đang đ t m c t ng tr ng cao, kh i l ng hàng hóa trong n n kinh t t ng nhanh. N m b t c h i này, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà N i đã ph i h p v i Trung tâm th tri n khai, phát hành thành công thêm hai lo i th ghi n qu c t là BIDV Ready và BIDV Manchester United nâng t ng s lo i th phát hành và thanh toán t i chi nhánh lên 7 lo i bao g m các lo i BIDV Precious, BIDV Flexi, BIDV eTrans, BIDV Moving, BIDV Harmony. V i nhi u lo i th v i s l ng th phát hàng đa d ng, phù h p v i nhi u đ i t ng khách hàng nên Chi nhánh đã nhanh chóng m r ng th tr ng, chính vì v y mà doanh s phát hành và thanh toán th t ng tr ng r t t t qua các n m. Hi n nay, cùng v i s phát tri n không ng ng c a nên kinh t , m c thu nh p và trình đ c a ng i dân t ng cao nên nhu c u s d ng d ch v hi n đ i ngày càng cao. Vì v y, bên c nh s t ng tr ng c a các lo i th toán, Chi nhánh c ng chú tr ng m r ng th ph n
b ng các chi n l c marketing, qu ng bá th c ng nh đa d ng hóa d ch v th thanh toán v i nhi u ti n ích đi kèm phù h p và ngày càng làm hài lòng khách hàng nh : s d ng đ n gi n, ti t ki m th i gian, mua s m d dàng m i lúc m i n i, h n m c tín d ng h p d n, h ng lãi su t 0% trong vòng t i đa 45 ngày, lãi su t c nh tranh,…
i u này cho th y chi nhánh đã kinh doanh đúng h ng và hi u qu . ng th i c ng báo hi u xu h ng phát tri n t t trong th i gian t i.
Th hai, khi đ t n c đang th i k h i nh p kinh t th gi i, n n kinh t m c a, gia nh p WTO… mang l i c h i r t l n cho ngành kinh doanh d ch v th thanh toán, vì đây đ c coi là m t d ch v mang tính hi n đ i. Ngày nay, Nhà n c c ng đang khuy n khích ng i dân c ng nh các t ch c, doanh nghi p thanh toán không dùng ti n m t, đ c bi t là khuy n khích chính sách thanh toán l ng qua th . Vì v y, th thanh toán là m t trong nh ng l a ch n hoàn h o. V i cu c s ng ngày càng phát tri n và nh n th c c a ng i dân càng cao, t c đ t ng tr ng th thanh toán ngày càng l n thì đ ng th i m ng l i ATM và các đi m POS c ng ngày càng r ng kh p đ đáp ng đ y đ nhu c u thanh toán th qua POS/EDC/ATM ph c v nhu c u rút ti n m t, và thanh toán các kho n chi tiêu c a khách hàng mà không c n dùng t i ti n m t thông qua thi t b đi n t POS/EDC/ATM đ t t i các đ n v ch p nh n th (nhà hàng, khách s n, siêu th , c a hàng bách hóa, đ i lý vé máy bay...), th tín d ng BIDV đ c giao d ch t i hàng ch c tri u đi m ATM/POS, website có bi u t ng VISA trên toàn th gi i. Bên c nh đó ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà N i đã k t n i thanh toán qua Banknetvn và Smartlink, th c a ngân hàng đ c ch p nh n r ng rãi trên các máy ATM… đi u này giúp cho khách hàng không ph i t n nhi u th i gian cho vi c đ n giao d ch, thu n ti n h n trong vi c s th thanh toán, t o đ c lòng tin và s hài lòng c a khách hàng.
Th ba, doanh thu t d ch v th c a BIDV đã góp ph n không nh giúp ngân hàng t ng doanh thu, l i nhu n hàng n m c ng nh th ph n cho ngân hàng. M c t ng doanh thu d ch v th tuy ch a cao nh ng n đnh và ch c ch n, mang l i cho ngân hàng c s tin t ng vào s phát tri n b n v ng trong các n m ti p theo c a d ch v th .
Th t , v i đ i ng Chuyên viên th gi i, s n sàng ti p nh n công ngh hi n đ i. Chi nhánh làm ch đ c công ngh th , ít l thu c vào các chuyên gia n c ngoài.
n nay, có th nói th thanh toán c a Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà N i là lo i th có kh n ng c nh tranh r t cao trên th tr ng th Vi t Nam. Hi n nay, ho t đ ng th c a Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà N i phát tri n r t nhanh c v s l ng th phát hành đ n doanh s giao d ch.
69 T n t i, thi u sót
M c dù BIDV – Chi nhánh Hà N i đã có đ c nh ng b c ti n đáng k trong ho t đ ng kinh doanh th v s l ng th phát hành, m ng l i ch p nh n th r ng kh p…nh ng n u so sánh v i ti m l c v v n và công ngh c a các ngân hàng trong cùng h th ng c ng nh so sánh v i m t vài ngân hàng trên cùng th tr ng thì BIDV – Chi nhánh Hà N i v n còn khá khiêm t n trong l nh v c kinh doanh này. D ch v th t i BIDV – Chi nhánh v n còn nhi u b t c p:
- Công tác phát tri n m ng l i ch a th t h p lý đ i v i c công tác phát tri n m ng l i phát hành th (kênh phân ph i) và m ng l i ch p nh n th d n đ n vi c th phát hành ra nhi u th , nh ng s l ng khách hàng giao d ch không nhi u.
i v i m ng l i ch p nh n th : M ng l i ATM còn dàn tr i, m t s đi m đ t ch a th c s h p lý, ch a phù h p v i nhu c u c a khách hàng d n đ n hi u su t s d ng máy ch a cao trong khi khách hàng l i không ti p c n đ c đi m đ t máy. M ng l i ATM phân b ch a h p lý gi a các khu v c, vùng mi n d n đ n m t đ ATM ch dày, ch m ng, ch th a ch thi u không đ m b o d ch v cung c p cho khách hàng, các ATM th ng xuyên b xu ng c p do không đ c s d ng hay s d ng quá nhi u d n đ n quá t i, h ng hóc.
Công tác ch m sóc máy ATM: c ng nh h ng đ n ch t l ng d ch v th , không ít máy ATM không giao d ch đ c do nguyên nhân h t gi y nh t ký ho c h t ti n, đ c