* Tăng cờng nâng cấp cơ sở vật chất nhằm hiện đại hoá ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế trong khu vực và thế giới.
đảm bảo đủ mặt bằng giao dịch, tăng cờng theo hớng trang bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
* Điều chỉnh lãi suất điều chuyển vốn trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
Hiện nay, Ngân hàng luôn có tình trạng thừa vốn, phải điều chuyển vốn. Lãi suất điều chuyển vốn còn thấp. NHNo&PTNT Việt nam nên tăng lãi suất diều chuyển vốn trong hệ thống giúp các chi nhánh thừa vốn có động lực để huy động tối đa nguồn vốn có sẵn trên địa bàn.Và đa ra các mức lãi suất khác nhau đối với những khoản tiền điều chuyển có thời hạn khác nhau. NHNo&PTNT Việt nam đa ra mức lãi suất diều chuyển cho cả vốn trung dài hạn và ngắn hạn.
Trong xu thế hội nhập thì sự phát triển các dịch vụ mới là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Ngân hàng. Đặc biệt là sự đa dạng hoá các loại thẻ ATM sẽ giúp cho khách hàng thuận tiện hơn trong giao dịch. Từ đó nâng cao vị thế cho hệ thống NHNo&PTNT.
* Lãnh đạo NHNo&PTNT nên quan tâm đến công tác bồi dỡng cán bộ, thờng xuyên mở các lớp đào tạo, tăng thêm các chỉ tiêu đi học.
Đặc biệt là trong quá trình hội nhập và phát triển kinh tế nh hiện nay thì đòi hỏi mỗi ngời luôn học hỏi và trau dồi kiến thức để bắt kịp với thời đại.
Tóm lại, để mở rộng huy động vốn trong thời gian tới thì đòi hỏi hệ thống
NHNo&PTNT Việt Nam phải nghiên cứu, triển khai và thực hiện linh hoạt, đồng bộ nhiều biện pháp. Đồng thời Chính phủ cũng nh NHNN có chính sách thiết thực, vừa khuyến khích NHTM huy động vốn vừa khơi dậy đợc tiềm năng vốn trong và ngoài nớc nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế.
Kết luận
Vốn là yếu tố yếu tố không thể thiếu để mở rộng đầu t góp phần tăng trởng kinh tế. Với chức năng trung gian tín dụng “đi vay để cho vay” vốn luôn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Đặc biệt là trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, các NHTM phải hoàn thành sứ mạng lịch sử của mình thực hiện huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân c và các tổ chức để tiến hành cho vay và đầu t, để đồng tiền thể hiện tốt giá trị của mình. Ngày nay, các NHTM ở nớc ta ngày càng phát triển theo hớng đa năng nhng dù thêm nhiều nghiệp vụ mới thì công tác nâng cao hiệu quả huy động vốn vẫn là nghiệp vụ cơ bản và trung tâm của bất kỳ NHTM nào.
Là một chi nhánh của NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá, NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng không ngừng vơn lên để khẳng định mình. Chi nhánh luôn tiến hành đổi mới và tự hoàn thiện cho phù hợp với xu thế của khu vực và thế giới. Đi sâu phân tích thực trạng ta thấy đợc những kết quả đạt đợc, những hạn chế còn tồn tại và rút ra đợc nguyên nhân của tồn tại đó. Trên cơ sở đó đa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh.
Với thời gian thực tập không nhiều, sự hiểu biết và khả năng còn hạn chế, nên khoá luận này không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong đợc sự góp ý kiến của các thầy cô, cô chú cán bộ của Ngân hàng để khoá luận của em đợc hoàn thiện hơn.
Lời cam đoan
Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng em. Các số liệu nêu trong khoá luận là trung thực và phù hợp với thực tế của Ngân hàng.
Thanh Hoá, tháng 07 năm 2010 Sinh viên
Lời cám ơn
Em xin chân thành cám ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của Thầy giáo TS. Nguyễn Kim Anh, các anh chị cán bộ trong NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng đã giúp đỡ em hoàn thành đề tài này.
Thanh Hoá, tháng 7 năm 2010 Sinh viên
Mục lục
Lời nói đầu...1
Chuơng 1: Cơ sở lý luận chung về Ngân hàng thơng mại và hiệu quả huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại...3
1.1. Tổng quan về Ngân hàng Thơng mại...3
1.1.1. Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại...3
1.1.2. Nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại...6
1.2. Hiệu quả huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM………15
1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn...15
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn...16
1.3. Những nhân tố tác động tới hiệu quả huy động vống của ngân hàng...22
1.3.1 Nhân tố chủ quan tác động tới hiệu quả huy động vốn...23
1.3.2 Nhân tố khách quan tác động tới hiệu quả huy động vốn...25
Chơng 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng...28
2.1. Khái quát về NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng. ....28
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển...28
2.1.2. Mô hình tổ chức...28
2.1.3. Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng...29
2.1.4. Những văn bản pháp lý quy định về huy động vốn của NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng...31
2.2.1. Hoạt động huy động vốn...32
2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn...34
2.2.3. Thu nhập của Ngân hàng...34
2.2.4. Chi phí của ngân hàng...36
2.2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng...37
2.3. Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng...37
2.3.1. Quy mô nguồn vốn huy động...37
2.3.2. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng...38
2.3.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động...42
2.3.4. Thực trạng chi phí huy động vốn...47
2.3.5. Khả năng đáp ứng yêu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng...48
2.4. Đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng ...50
2.4.1. Những kết quả đạt đợc...50
2.4.2. Những mặt tồn tại...57
2.4.3. Nguyên nhân tồn tại...58
Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng...55
3.1. Định hớng và mục tiêu hoạt động của NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng...55
3.1.1. Định hớng phát triển của NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng.....55
3.1.2. Mục tiêu của NHNo & PTNT huyện Quảng Xơngtrong thời gian tới ...56
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng...56
3.2.1. Mở rộng mạng lới kinh doanh và thời gian giao dịch...57
3.2.2. Phát triển các sản phẩm mới bằng cách tăng cờng đa dạng hoá các hình thức huy động...57
3.2.3. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với sự biến động của
thị trờng...60
3.2.4. Từng bớc hoàn thiện và hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng...69
3.2.5. Đào tạo đội ngũ có năng lực và trình độ chuyên môn cao...70
3.2.6. Đẩy mạnh chiến lợc Marketing trong hoạt động Ngân hàng...64
3.2.7. Có phơng án sử dụng vốn hợp lý...65
3.3. Một số kiến nghị...66
3.3.1. Đối với chính phủ...66
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam...67
3.3.3. Đối với NHNo & PTNT Việt Nam...68
Kết luận...70
Danh mục bảng, biểu Bảng Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của ngân hàng...33
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng...34
Bảng 2.3: Tình hình thu nhập của Ngân hàng...36
Bảng 2.4 : Tình hình chi phí của Ngân hàng...37
Bảng 2.5: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng...38
Bảng 2.6: Kết quả nguồn vốn huy động qua 3 năm 2007, 2008, 2009...38
Bảng 2.7: Tiền gửi của khách hàng theo thời gian qua 3 năm 2007, 2008, 2009...40
Bảng 2.8: Loại tiền gửi của khách hàng qua 3 năm 2007, 2008, 2009...41
Bảng 2.9: Lãi suất tiền gửi góp theo từng kỳ hạn...43
Bảng 2.10: Giá trị Chứng chỉ tiền gửi qua 3 năm 2007, 2008, 2009...43
Bảng 2.11: Huy động vốn từ tổ chức tín dụng...45
Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời hạn...46
Bảng 2.13: Nguồn vốn huy động theo VND và ngoại tệ năm 2007, 2008, 2009 ...47
Bảng 2.14: Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế...48
Bảng 2.15: Lãi suất huy động vốn nội tệ ...50
Bảng 2.16: Tình hình nguồn vốn huy động và cho vay của Ngân hàng...52
Bảng 2.17: Tình hình nguồn vốn huy động và cho vay ngắn hạn...54
Bảng 2.18: Tình hình nguồn vốn huy động và cho vay trung dài hạn...54
Bảng 2.19 : Tình hình cho vay theo đồng nội tệ và ngoại tệ...55
Biểu Biểu đồ 2.1: Biểu diễn nguồn vốn huy động ...39
Biểu đồ 2.2: Biểu diễn kết cấu tiền gửi của khách hàng...40
Biểu đồ 2.3: Biểu diễn tiền gửi theo thời hạn...46
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo VND và ngoại tệ...47
Biểu đồ 2.5 : Biểu diễn nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế...48
Biểu đồ 2.6: Biểu đồ biểu diễn nguồn vốn huy động và d nợ cho vay...53
Danh mục các từ viết tắt
STT Chữ viết tắt Đợc hiểu là
1 NHTM Ngân hàng thơng mại
2 NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
3 NHNN Ngân hàng nhà nớc
4 NHTW Ngân hàng trung ơng
5 TCTD Tổ chức tín dụng
6 CCTG Chứng chỉ tiền gửi
7 KKH Không khỳ hạn
8 CKH Có kỳ hạn
9 th Tháng
1. Giáo trình Nghiệp vụ Kinh doanh Ngân hàng – Học Viện Ngân Hàng
2. Giáo trình Lý thuyết tiền tệ – Ngân hàng – Học Viện Ngân Hàng 3. Quản trị Ngân hàng Thơng mại – Lê Văn Tề
4. Quản trị Ngân hàng Thơng mại – Peter S.Rose 5. Tạp chí Ngân hàng 2007, 2008, 2009
6. Tạp chí thị trờng Tài chính tiền tệ 2007, 2008, 2009 7. Maketing căn bản – Philip Kotler
8. QĐ 457/ QĐ - NHNN Ngày 19/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nớc về việc ban hành “quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng”
9. Luật các tổ chức tín dụng
10.Ngân hàng thơng mại – Lê Văn T – NXB Thống kê năm 2000 11.Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam năm 2005
12.Thị trờng Tài chính tiền tệ tháng 2/2007 13.Doanh nghiệp và thơng hiệu tháng 1+ 2/2007 14. Marketing ngân hàng- Học Viện Ngân Hàng
15.Báo cáo tổng kết năm 2007,2008,2009 của NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng.
Nhận xét của đơn vị thực tập
Đề tài : “ Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng Tỉnh Thanh Hoá”
Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Hơng Lớp : LTCĐ 4A-K4 ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ………
Xác nhận của cơ quan thực tập
Thanh Hoá, ngày……tháng ..Năm 2010… Giám đốc
Nhận xét của giáo viên chấm
Đề tài : “ Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện Quảng Xơng Tỉnh Thanh Hoá ”
Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Hơng Lớp : LTCĐ 4A-K4 ……… ……… ……… ……… ……… ……… ………... Giáo viên chấm