MI
1.5.2. Các nhâ nt khách quan
Các nhân t khách quan gây nh h ng đ n ho t đ ng th m đnh h s b o lãnh t u chung l i có hai y u t chính: môi tr ng kinh t và môi tr ng pháp lý
* Môi tr ng kinh t
V ph ng di n t ng th , n n kinh t n đnh s t o đi u ki n thu n l i cho ho t đ ng tín d ng nói chung c a ngân hàng phát tri n. N n kinh t n đnh làm cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng đ c ti n hành m t cách bình
th ng, không b nh h ng b i các y u t l m phát, kh ng ho ng vv...Trong
tr ng h p này thì ch t l ng th m đ nh ph thu c ch y u vào kh n ng th m
đnh cán b tín d ng c a b n thân các NHTM.
Tuy nhiên trên th c t , đ xã h i t n t i và phát tri n, đòi h i n n kinh t ph i có s t ng tr ng. V i m c tiêu t ng tr ng kinh t , nhi u n c đư s d ng m c l m phát v a ph i đ t ng tr ng tín d ng, kích thích đ u t . Gi i h n c a m r ng quy mô tín d ng có nh h ng l n đ n ch t l ng tín d ng: n u m r ng quá gi i h n cho phép s làm cho giá c hàng hoá t ng lên, l m phát x y ra m c đ
cao, n n kinh t b bi n d ng, các NHTM s ph i ch u thi t h i l n do ch t l ng tín d ng b gi m th p, kéo theo công tác th m đ nh g p nhi u khó kh n. Ngoài ra,
chính sách và lu t l đi u ti t v u tiên, u đưi hay h n ch s phát tri n c a m t ngành, m t l nh v c ...đ c bi t đ n đnh lãi su t huy đ ng,cho vay hay t giá,
đ m b o s phát tri n cân đ i trong n n kinh t c ng nh h ng l n đ n hi u qu ho t đ ng c a doanh nghi p là khách hàng c a ngân hàng.
Chu k phát tri n kinh t có tác đ ng không nh đ n ho t đ ng tín d ng. Khi n n kinh t b c vào giai đo n trì tr , s n xu t kinh doanh b thu h p thì ho t đ ng tín d ng s g p khó kh n trên nhi u ph ng di n. i v i ho t đ ng b o lãnh, vì ch là m t ph n nh trong tín d ng, khi nhu c u v n tín d ng gi m, quy mô tín d ng b thu h p, v n tín d ng đư cho vay kém phát huy hi u qu - vi c tr n đúng
h n cho ngân hàng g p khó kh n, ngân hàng s có ít ch n l a đ c b h s đ m b o, các nguyên t c v th m đ nh c ng ph i đi u ch nh đ phù h p tình hình.
Ng c l i, khi n n kinh t đi vào giai đo n phát tri n và h ng th nh, s n xu t kinh
doanh đ c m r ng, khách hàng làm n thu n l i làm cho n ng l c tài chính
đ c c i thi n, ch t l ng th m đ nh do đó c ng t ng theo.
* Môi tr ng pháp lý
Môi tr ng pháp lỦ đ c hi u là m t h th ng lu t và v n b n pháp quy liên
quan đ n ho t đ ng c a ngân hàng nói chung và ho t đ ng tín d ng nói riêng. Nhân t pháp lý nh h ng đ n ch t l ng tín d ng, đó là s đ ng b th ng
nh t c a h th ng pháp lu t, ý th c tôn tr ng ch p hành nghiêm ch nh nh ng quy
đnh c a pháp lu t và c ch đ m b o cho s tuân th pháp lu t m t cách nghiêm minh tri t đ . Quan h b o lãnh ph i đ c pháp lu t th a nh n, pháp lu t quy đ nh
c ch ho t đ ng, t o ra nh ng đi u ki n thu n l i cho ho t đ ng th m đ nh h s , đ m b o quy n và l i ích c a các bên tham gia quan h b o lãnh. Nh ng quy đ nh c a pháp lu t ph i phù h p v i đi u ki n và trình đ phát tri n kinh t xã h i, trên
c s đó kính thích ho t đ ng b o lãnh thanh toán có hi u qu h n.
Hi n nay, h th ng v n b n pháp lu t ch a đ ng b , lu t ngân hàng còn nhi u
s h , ch a đ ng b v i các v n b n lu t khác. i u này nh h ng đ n th ng nh t ch tiêu th m đ nh h s và qu n lý nghi p v v sau c a ngân hàng.
S thay đ i ch tr ng chính sách c a Nhà n c c ng gây nh h ng đ n ho t
đ ng kinh doanh, kh n ng tr n c a khách hàng. C c u kinh t , các chính sách v thu , xu t nh p kh u... thay đ i, gây xáo tr n nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh, k ho ch l i nhu n c a khách hàng, d n đ n phát sinh n quá h n, n khó
41
K T LU N CH NG 1
Trên c c lý lu n ch ng 1, chúng ta có đ c cái nhìn khái quát v ho t đ ng b o lưnh thanh toán có đ m b o b ng tài s n th ch p đ i v i doanh nghi p ngoài qu c doanh và ch t l ng th m đ nh h s tài s n th ch p, t đó đi sâu vào tìm
hi u th c tr ng công tác th m đ nh h s tài s n th ch p cho b o lãnh thanh toán t i ngân hàng th ng m i c ph n Ph ng Nam – Chi nhánh Gi ng Võ, t đó rút
ra nh ng đánh giá v ch t l ng quy trình th m đnh h s tài s n th ch p t i đây trong ch ng ti p theo.
CH NG 2
TH C TR NG CH T L NG TH M NH H S TH CH P TÀI S N TRONG B O LẩNH THANH TOÁN I V I DOANH NGHI P NGOÀI QU C DOANH T I NGỂN HẨNG TH NG M I C PH N