MI
1.4.2.1. nh tính
i v i h s đ m b o b ng tài s n th ch p đ vay v n, hay đây là xin c p b o lãnh, cán b tín d ng không ch xem xét nh ng tài li u ch ng minh n ng l c tài chính c a khách hàng mà c n đi sâu phân tích tài s n đ c th ch p đ đ a ra
quy t đ nh t t nh t. Hi n nay, b t đ ng s n v n là tài s n th ch p ph bi n nh t trong h s tín d ng, trong đó có b o lãnh thanh toán c a khách hàng r i m i đ n các tài s n c đ nh khác. Vi c th m đnh h s đ c coi là ch t l ng khi nó th c hi n đ c hai đi u: th nh t là s d ng v n huy đ ng hi u qu nh m hoàn thành các kho n tiêu v kinh t -xã h i, th hai là mang l i l i nhu n t i đa cho ngân
hàng. làm đ c đi u này, khi th m đnh m t b h s , cán b tín d ng c n
31 m i c n b o lãnh thanh toán đó. C th là:
Th nh t, h s b o lãnh c n tuân th đúng các quy đ nh pháp lu t.
B h s c n có hai ph n: ph n h s b o lãnh thanh toán và ph n h s ch ng minh kh n ng tr n mà đây là tài s n th ch p. Vi c tuân th đúng pháp lu t khi xem xét h s tài s n th ch p s giúp ngân hàng tránh đ c các r c r i v tranh ch p tài s n hay r i ro thanh toán v sau.
Th hai, cán b th m đnh c n đ m b o thu l i ti n t khách hàng m t cách nhanh chóng nh t.
Do đ c đi m c a b o lãnh thanh toán hi n nay là ph n l n d a trên các h p
đ ng mua bán tr ch m có th i h n đa d ng t ng n h n (d i 12 tháng) đ n dài h n (12 đ n 48 tháng) nên cán b th m đ nh c n đánh giá d a trên nh ng đi m sau: lo i hàng hóa đ c mua bán trong h p đ ng có ti m n nguy c r i ro trong và sau th i đi m th m đ nh h s không; kh n ng ngân hàng hoàn thành nghi p v b o lưnh tr c th i h n có cao không; tình hình th tr ng b t đ ng s n t i th i
đi m đó (n u tài s n th ch p là b t đ ng s n); tình tr ng tài s n h u hình có đ m b o thanh kho n trong ng n h n không. V dài h n, bi n đ ng c a th tr ng b t
đ ng s n, th tr ng tài chính trong n c theo h ng nào, có nh ng nh h ng gì lên giá tr c a tài s n th ch p, nh h ng đó tác đ ng tích c c hay tiêu c c lên ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
Th ba, th i gian đ cán b tín d ng th m đ nh h s c n tuân theo quy đ nh c a b n thân ngân hàng. Công tác th m đ nh c n đ m b o ti n đ v th i gian đ đáp ng d ch v theo yêu c u khách hàng trong th i gian nhanh nh t nh : th t c
đ n gi n, quá trình c p b o lưnh nhanh chóng, các đi u kho n thu n l i khi thanh toán. Không ch có v y, vi c ti t ki m đ c th i gian ch ng t vi c th m đ nh di n ra suôn s , đúng k ho ch, góp ph n làm t ng ch t l ng th m đ nh.
Th t , giá tr món b o lãnh c n ph i phù h p v i tình hình ho t đ ng tín d ng và ngu n v n c a ngân hàng. Giá tr b o lãnh cao có th mang l i kho n phí b o lãnh l n. Tuy nhiên, kèm theo đó là tài s n th ch p có giá tr l n. i v i tài s n là b t đ ng s n: đ t đai, nhà c a.v.vầkhi th tr ng b t đ ng s n “đóng b ng”,
tính thanh kho n c a tài s n gi m, ngân hàng lâm vào tình tr ng khó thu l i đ c kho n b o lãnh. Vì vây, cán b tín d ng c n tính đ n nh ng y u t k trên khi th m đ nh h s .
Th n m, s ph n h i c a khách hàng c ng là m t y u t quan tr ng đánh giá ch t l ng ho t đ ng b o lưnh. Khách hàng tìm đ n nh ng d ch v ngân hàng b i s thu n ti n trong s d ng giúp khách hàng n m b t đ c c h i kinh doanh. Khách hàng không ch yêu c u s đ m b o c a ngân hàng mà còn yêu c u s
nhanh chóng v th i gian xem xét, s đ n gi n v th t c ti n hành, s thu n l i
trong các đi u kho n mà ngân hàng cung c p. M c ký qu th p cùng m t m c phí phù h p trong hoàn c nh c nh tranh kh c nghi t gi a các NH s càng h p d n khách hàng. Ch t l ng d ch v s đ c ph n ánh đ y đ khi khách hàng s d ng d ch v và ph n h i k t qu đi u tra t phía khách hàng. Ngoài ra, c m giác an tâm c a khách hàng khi đ n giao d ch v i NH n u nh NH có bưi g i xe, có nhân viên trông xe không thu l phí, có b o v thì NH đư t o đ c n t ng ban đ u an toàn trong lòng khách hàng.T cách b trí v n phòng làm vi c, trang ph c c a nhân viên và quan tr ng là thái đ ph c v c a nhân viên tín d ng t t s t o đ c thi n c m trong tâm trí khách hàng. Uy tín và th ng hi u c ng góp ph n không nh trong vi c lôi kéo nhi u khách hàng t o nên hi u qu ho t đ ng b o lãnh.