Chính ph c n có các bi n pháp nh m t o môi tr ng kinh t , chính tr n đ nh c ng nh hoàn thi n các v n b n pháp lu t liên quan đ n ho t đ ng th .
- T o môi tr ng kinh t - xã h i n đ nh và phát tri n
Môi tr ng kinh t - xư h i n đ nh là đi u ki n quan tr ng nh t đ cho b t c ho t đ ng nào phát tri n ch không nói riêng gì nghi p v th . Kinh t - xư h i n đ nh và phát tri n b n v ng s t o đi u ki n c i thi n đ i s ng c a ng i dân, m r ng quan h qu c t , hi n đ i hóa công ngh ngân hàng, t đó giúp các ngân hàng trong đó có Agribank phát tri n các d ch v nói chung và d ch v th nói riêng. Do đó, nhà n c c n có nh ng bi n pháp đ duy trì s n đ nh c a n n chính tr - kinh t - xư h i, duy trì ch s giá c tiêu dùng h p lý, phát tri n các ngành nông nghi p, công nghi p và d ch v , gi m t l th t nghi p, t ng thu nh p th c t c a ng i lao đ ng, qua đó khuy n khích s phát tri n c a ho t đ ng ngân hàngvà ho t đ ng kinh doanh th .
- Hoàn thi n các v n b n và quy ph m pháp lu t ch ng t i ph m th
Th c t t i ph m v th r t nguy hi m và tinh vi. Chúng c u k t v i cán b ngân hàng và các t i ph m máy tính đ t n công kho d li u khách hàng th nh m n c p thông tin v khách hàng, t o các th gi m o l y ti n c a khách hàng. Nhi u khi ph m vi ho t đ ng c a chúng không ch d ng l i trong n i b m t qu c gia mà ph m
68
vi xuyên qu c gia, gây ra thi t h i n ng n cho các ngân hàng khi tri n khai nghi p v phát hành và thanh toán th . Do đó, Vi t Nam nên đ a ra các ch tài x ph t hành chính th t n ng và hình s nghiêm kh c nh t cho t i ph m th đ t n công tri t đ các b ng nhóm t i ph m này. Ch ng h n nh : xây d ng Lu t t i ph m máy tính, Lu t t i ph m th , Lu t t i ph m th ng m i đi n t , Lu t ch ký đi n t ,…
- Th c hi n các chính sách u đãi, đ u t và công ngh
Vi c đ u t , xây d ng c s h t ng k thu t đ hi n đ i hóa công ngh ngân hàng không ph i là v n đ riêng c a ngành ngân hàng mà n m trong chi n l c phát tri n kinh t chung c a đ t n c. Do đó, Nhà n c c n chú ý đ u t cho l nh v c này, nhanh chóng đ a n c ta theo k p các n c trong khu v c và trên th gi i v công ngh ngân hàng. Riêng đ i v i l nh v c th , Nhà n c nên có chính sách khuy n khích các ngân hàng đ u t vào công ngh và trang thi t b hi n đ i ph c v cho ho t đ ng phát hành và thanh toán th nh : Gi m thu nh p kh u, t o đi u ki n thu n l i cho vi c nh p kh u nh ng máy móc thi t b ph c v cho ho t đ ng phát hành và thanh toán th c a các ngân hàng; v lâu dài, Nhà n c c n đ u t thành l p các nhà máy, c s s n xu t máy móc ho c th p h n là các linh ki n đ ph c v cho vi c phát hành và thanh toán th nh máy d p th , máy ATM, POS, nh m gi m giá thành, t o đi u ki n cho các ngân hàng, có kh n ng t trang b cho các đ i lý đ y đ , r ng rưi h n…
- T o đi u ki n m r ng thanh toán qua ngân hàng
Các ngành các c p c n quan tâm h n n a đ n vi c phát tri n các hình th c thanh toán không dùng ti n m t, m r ng thanh toán qua ngân hàng. Thông qua các c quan báo chí, truy n hình, Nhà n c c n t ch c tuyên truy n m t cách có h th ng làm cho ng i dân hi u đ c b n ch t th ngân hàng là hình th c thanh toán hi n đ i, nhi u ti n ích; v n đ ng m i ng i giao d ch v i ngân hàng và t b thói quen l u gi quá nhi u ti n m t.
3.3.2. Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c
Ngân hàng Nhà n c ph i gi ch c n ng đi u ph i m i ho t đ ng c a các NHTM. a ra các quy ch h ng d n chung v d ch v thanh toán th đ trên c s đó, các NHTM xây d ng quy ch ho t đ ng riêng phù h p v i đi u ki n c a ngân hàng mình. Bên c nh đó, NHNN xây d ng ch tài nghiêm kh c đ i v i các hành vi vi ph m quy ch ho t đ ng th nh m h n ch r i ro cho d ch v th , t o môi tr ng thanh toán an toàn cho khách hàng.
Trong quá trình xây d ng m t Trung tâm chuy n m ch qu c gia, NHNN c n ph i gi vai trò ch đ o, đ ng ra t ch c liên k t và h ng d n các NHTM tham gia
ho t đ ng trong h th ng liên ngân hàng này. V n đ u t đ phát tri n Trung tâm chuy n m ch th ng nh t qu c gia là r t l n nên NHNN có trách nhi m h tr phát tri n trung tâm đ giúp các ngân hàng thành viên c t gi m đ c chi phí đ u t ban đ u và chi phí d ch v phát sinh khi th c hi n thanh toán qua trung tâm th thanh toán. Trên c s đó, giá c d ch v th s tr nên h p lý h n.
NHNN c n áp d ng m t s u đưi v i các ngân hàng trong n c đ nâng cao n ng l c c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài. NHNN c ng nên cho phép các NHTM l p qu d phòng r i ro v nghi p v th , l p b ph n qu n lý r i ro chung cho các ngân hàng n m trong Trung tâm phòng ng a r i ro c a NHNN.
3.3.3. Ki n ngh v i H ith Ngân hàng Vi t Nam
H i th ngân hàng Vi t Nam đ c thành l p t n m 1996 và có nh ng đóng góp đáng k đ i v i vi c phát tri n th t i Vi t Nam. H i th Ngân hàng Vi t Nam ra đ i trên c s nh m đ m b o cho các ngân hàng trong n c kinh doanh th m t cách lành m nh, đ m b o quy n l i cho khách hàng s d ng d ch v th c ng nh quy n l i c a ngân hàng. Trong th i gian qua, H i th đư th c hi n đ cvà c n phát huy m t s công tác:
T p trung gi i quy t các v ng m c chung trong công vi c phát hành và cung c p d ch v th c a các ngân hàng.
T ch c các bu i đào t o nâng cao nghi p v th và các cách phòng ch ng r i ro th cho các cán b ngân hàng cung c p d ch v th cho th tr ng.
H ng d n các ngân hàng th c hi n các ch th , quy t đ nh v th và các nghi p v th c a NHNN, c a Chính ph .
Giúp các ngân hàng k t n i, chia s thông tin gi a các ngân hàng thành viên. K p th i phân tích các bi n đ ng c a th tr ng v v n đ giá, phí trong vi c cung c p các d ch v và h ng d n các ngân hàng thành viên th c hi n các chính sách giá, phí h p lý.
Tuy nhiên, ho t đ ng d ch v th ngày càng c nh tranh gay g t, đòi h i h i ph i đ y m nh h n n a ho t đ ng c a mình, có nh ng quy đ nh ngiêm kh c v ch tài, đóng góp tích c c cho s phát tri n th tr ng th Vi t Nam.
3.3.4. Ki n ngh v i ch th
Ch th ph i có ý th c t b o qu n th c a mình c ng là bi n pháp đ đ m b o an toàn cho giao d ch. Ngoài ra, ch th nên t trang b cho mình ki n th c c b n đ
70
h n ch đ n m c t i đa các r i ro x y ra do l thông tin các nhân, th m t c p, th t l c, đ ng th i h tr k p th i v i ngân hàng khi có các hành vi gian l n th x y ra.
Ch th nên ch đ ng đ đ t nguy n v ng, nhu c u c a mình đ i v i d ch v th mà ngân hàng cung c p đ ngân hàng có h ng đi u ch nh, nâng cao ch t l ng d ch v nh m ph c v t t h n nhu c u c a khách hàng, ý ki n đóng góp c a ch th ph i mang tính xây d ng góp ph n giúp ngân hàng đáp ng t t h n các yêu c u c a ng i s d ng th .
K TăLU N
Vi t Nam đang trong quá trình h i nh p v i kinh t khu v c và th gi i, có nh ng c h i và c ng không ít thách th c, khó kh n đ i v i ho t đ ng c a h th ng ngân hàng. u t vào th tr ng th đư tr thành m t xu th t t y u đ các ngân hàng gia t ng v th c nh tranh c a mình trên th tr ng tài chính ti n t nói chung và l nh v c ngân hàng nói riêng. h i nh p v i n n kinh t khu v c và th gi i c n ph i m r ng và nâng cao ch t l ng d ch v th đ gi m t i m c t i thi u thanh toán không dùng ti n m t trong n n kinh t , t ng l u l ng và ph ng ti n thanh toán hi n đ i qua ngân hàng.
Trong nh ng n m v a qua, d ch v th c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam đư đ t đ c nh ng thành qu nh t đ nh v i nh ng s n ph m t o đ c uy tín và th ng hi u trên th tr ng. Tuy nhiên, d ch v th c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam v n ch a đáp ng đ c đ y đ , tr n v n các nhu c u c a khách hàng. C s h t ng, trang b k thu t ph c v giao d ch th v n còn nhi u h n ch . H th ng máy ATM phân b ch a đ ng đ u, s l ng và ch t l ng ch a đáp ng đ c nhu c u giao d ch c a khách hàng. Do đó, nâng cao ch t l ng d ch v th , t o ni m tin cho khách hàng là m t yêu c u c p thi t và có vai trò quan tr ng đ i v i s phát tri n d ch v th c a ngân hàng. t ng c ng ch t l ng d ch v th , không ch là s n l c c a riêng Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam mà còn đòi h i s h tr tích c c t phía Nhà n c, s tham gia c a h th ng ngân hàng th ng m i. V i mong mu n đ cđóng góp cho s phát tri n d ch v th c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, trong bài lu n v n đư đ c p đ n nh ng v n đ v d ch v th c a ngân hàng th ng m i nói chung, t m quan tr ng c a d ch v th , th c tr ng d ch v hi n nay, nh ng thu n l i, khó kh n và m t s gi i pháp nâng cao ch t l ng d ch v th c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam.
PH ăL C
B ngă1.ăPhíăphátăhƠnhăth ăghiăn ăn iăđ aăSuccessăc aăAgribank
năv :ăVN /th M c N iădungăd chăv M căphí(VN )
1 Phát hành th l n đ u
50.000/th Chu n, 100.000/th Vàng Th Liên k t sinh viên: 30.000/th Th L p nghi p: Mi n phí
2 Phát hành l i th
25.000/th Chu n, 50.000/th Vàng Th Liên k t sinh viên: 15.000/th Th L p nghi p: 15.000/th
(Ngu n: www.agribank.com.vn)
B ngă3.ăPhíăphátăhƠnhăcácălo iăth ăqu căt ăc aăAgribank
năv :ăVN /th
M c N iădungăd chăv M căphíă(VN )
Th ăghiăn Th ătínăd ng 1 Phát hành th l n đ u 50.000/th Chu n 100.000/th Chu n 100.000/th Vàng 200.000/th Vàng 250.000/th B ch Kim 2 Phát hành l i th 25.000/th Chu n 500.000/th Chu n 50.000/th Vàng 100.000/th Vàng 125.000/th B ch Kim (Ngu n: www.agribank.com.vn)
B ngă3.ăBi uăphíăth ngăniênăth ăqu căt ăc aă2ăngơnăhƠng
năv :ăVN /th
M c N iădungăd chă v
M căphíăc aăAgribank M căphíăc aăBIDV Th ăghiăn Th ătínăd ng Th ătínăd ng
1 H ng th Chu n 100.000/th chính 200.000/th chính 50.000/th ph 100.000/th ph 2 H ng th Vàng 150.000/th chính 200.000/th chính 300.000/th chính 75.000/th ph 100.000/th ph 150.000/th ph 3 H ng th B ch Kim 300.000/th chính 1.000.000/th chính 150.000/th ph 600.000/th ph
B ngă4.ăCácăphíăliênăquanăđ năquáătrìnhăs ăd ngăvƠăthanhătoánăth ăqu căt ăc aă
ngân hàng Agribank và BIDV
năv :ăVN /th
Lo iăphí M căphíăc aAgribank(VN )
M căphíăc aă BIDV(VN ) Th ăghiăn Th ătínăd ng Th ătínăd ng
1. Phí rút/ ng ti n m t T i ATM: 1.000/giao d ch 2%/s ti n giao d ch; t i thi u 20.000/giao d ch 4%/s ti n giao d ch; t i thi u 50.000/giao d ch 2. Phí chuy n đ i
ngo i t 2%/ s ti n giao d ch 1.1%/s ti n giao d ch 3. Phí c p l i PIN
(do l i c a ch th ) 20.000/l n 30.000/l n
4. Phí tra soát, khi u n i 20.000/l n t i thi t b c a Agribank 80.000/l n t i thi t b c a TCTTT khác 80.000/l n 5. Phí ch m thanh toán 3%/s ti n ch m thanh toán; t i thi u 50.000 3%/s ti n ch m thanh toán; t i thi u 50.000 6.Phí c p l i b n sao
hóa đ n giao d ch 20.000/l n t i VCNT c a Agribank 80.000/l n t i VCNT c a T ch c thanh toán th khác 20.000/l n t i VCNT c a BIDV 80.000/l n t i VCNT c a ngân hàng khác 7. Phí phát hành nhanh 50.000/th (ch a bao g m phí phát hành/phát hành l i) Không áp d ng 200.000/th
TÀI LI UăTHAMăKH O
1. PGS.TS.Mai V n Ban (2011), Giáo trình “Nghi p v ngân hàng th ng m i”,
NXB Tài chính.
2. Th ng đ c NHNN, Quy t đ nh 20/2007/Q -NHNN ngày 15/5/2007 v vi c ban hành Quy ch phát hành, s d ng và thanh toán th ngân hàng.
3. Th t ng Chính ph , Quy t đ nh s 112/2006/Q -TTg ngày 24/5/2006 phê duy t
án phát tri n ngành ngân hàng Vi t Nam đ n n m 2010 và đ nh h ng đ n
n m 2020.
4. Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, Báo cáo t ng k t ho t
đ ng kinh doanh th n m 2011, 2012, 2013.
5. Ths Bùi Quang Tiên (2012), Th c tr ng ho t đ ng th tr ng th t i Vi t Nam,
đ nh h ng phát tri n trong th i gian t i, T p chíTh tr ng th Vi t Nam.
6. TS Võ Minh Tâm, Làm th nào đ m r ng các hình th c thanh toán không dùng
ti n m t và thanh toán qua ngân hàng, T p chí Ngân hàngs 11/2007.
7. TS V V n Th c (11-12/2012), Phát tri n d ch v th t i Ngân hàng Nông nghi p
và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, T p chí Phát tri n và H i nh p.
8. Bùi Quang Tiên (2013), Gi i pháp phát tri n th tr ng th Vi t Nam giai đo n
2013-2014, T p chí Tài chính đi n t
http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Giai-phap-phat-trien-thi-truong- the-Viet-Nam-giai-doan-20132014/25571.tctc
9. Thu Hà (2012), Th ngân hàng đang tr thành ph ng ti n thanh toán ph bi n
http://vccinews.vn/?page=detail&folder=70&Id=6684
10.Trang web: http://www.agribank.com.vn
11.Trang web: http://bidv.com.vn