Khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng ngoài mục đích như lãi suất, tiện ích thì họ cũng muốn có thủ tục nhanh chóng đơn giản. Nếu quy trình rườm rà sẽ mất thời gian
của khách hàng, dẫn đến khách hàng tìm đến một Ngân hàng khác tiện lợi đáp ứng nhu cầu hơn. Do đó, Ngân hàng cần cải tiến thủ tục giấy tờ sao cho đơn giản, rõ ràng, thanh toán nhanh, hiệu quả nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn cho khách hàng. Khi đã được đảm bảo về công nghệ hiện đại thì cho phép gửi tiền một nơi, rút một nơi, tiện lợi hoá việc rút tiền của khách hàng, nếu khi rút tiền khách hàng thiếu một giấy tờ nào đó, khách hàng có thể rút tiền nếu Ngân hàng kiểm tra các yếu tố khác là khớp đúng.
3.3.3.4. Thực hiện huy động vốn phải luôn dựa trên cơ sở sử dụng vốn
Nếu huy động vốn và sử dụng vốn mang tính cục bộ thì sẽ dẫn đến tình trạng thừa hoặc thiếu vốn tức thời, phá thế ổn định của Ngân hàng, Ngân hàng phải tăng hay giảm lãi suất một cách miễn cưỡng gây trở ngại cho khách hàng và cho chính bản thân Ngân hàng. Mặc dù vai trò điều phối của NHNN đã có ảnh hưởng song không thể giải quyết được các bất cập trong những trường hợp nhất định.
Chúng ta có thể thấy rằng chính các thể lệ cho vay có tác động trở lại việc huy động vốn. Hiện nay Ngân hàng chủ yếu cho vay theo phương thức cho vay dài hạn, được gọi đó là phương thức cho vay thủ công với những kỳ hạn nợ cố định. Trong khi phương thức cho vay tiên tiến là cho vay theo luân chuyển, phù hợp với nhịp độ luân chuyển vốn nhanh và liên tục của thương trường được áp dụng, dẫn đếnn sự luân chuyển của vốn tín dụng. Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng của Ngân hàng thường bị chi phối bởi các chỉ tiêu của niên độ tài chính, như xác định kỳ hạn nợ vào cuối năm là thiếu khoa học, gây ra thừa thiếu vốn một cách giả tạo, gây trở ngại cho người vay.
Đồng thời tâm lý ngại cho vay trung dài hạn xảy ra do muốn né tránh rủi ro làm cho các doanh nghiệp thường phải vay vốn ngắn hạn để đầu tư dài hạn, vì thế luôn có sự phá vỡ các thời hạn nợ, thậm chí phát sinh tình trạng đảo nợ khá phổ biến. Nhiều khoản tín dụng được định kỳ hạn nợ chưa sát thực tế dẫn đến khách hàng trả nợ không đúng hạn.
Nội dung quan trọng khi quyết định chiến lược huy động vốn là phải căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn. Ngân hàng cần xây dựng cân đối vốn kinh doanh cho từng thời kỳ cụ thể, chủ động điều hành và áp dụng các chính sách huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn. Ngân hàng cần triển khai các biện pháp sau:
- Phải chủ động tìm các dự án đầu tư có hiệu quả. Trước khi cho vay Ngân hàng phải thẩm định kỹ về khách hàng. Trong quá trình thực hiện các dự án cho vay, cán bộ
tín dụng phải thường xuyên kiểm tra định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng, có những nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa ra những quyết định kịp thời tránh tổn thất cho Ngân hàng.
- Phải thường xuyên thống kê các khế ước đến hạn, có kế hoạch đôn đốc trả nợ đối với các doanh nghiệp có nợ quá hạn trên tinh thần tương trợ giúp đỡ lẫn nhau. Bằng các mối quan hệ của mình, Ngân hàng có thể giúp đỡ khách hàng giải quyết khó khăn, làm được điều này. Ngân hàng không những thu hồi được vốn vay giảm mức rủi ro ở mức thấp nhất mà còn giúp doanh nghiệp tránh được thua lỗ phá sản.
KẾT LUẬN
Hoạt động huy động vốn của PGD Trần Đăng Ninh trong 3 năm trở lại đây đã đạt được không ít những kết quả đáng ghi nhận. Tuy nhiên, bên cạnh đó PGD Trần Đăng Ninh cũng gặp phải không ít những khó khăn nhất định từ phía các nhân tố vĩ mô và vi mô, do vậy, để vượt qua nhũng khó khăn này PGD Trần Đăng Ninh cần phát huy hơn nữa những điểm mạnh của mình, nắm bắt cơ hội, biến thách thức thành cơ hội của mình để đạt được nhiều thành công hơn nữa trong giai đoạn tiếp theo khi hệ thống Ngân hàng đang lâm vào khủng hoảng trầm trọng.
Với khóa luận tốt nghiệp “ Nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn tại PGD Trần Đăng Ninh - Ngân hàng TMCP An Bình”, một số vấn đề đã được em trình bày như sau:
- Hệ thống hóa những vấn đề mang tính chất lý luận về nguồn vốn, kết cấu nguồn vốn và khả năng huy động vốn của NHTM.
- Khái quát tình hình kinh doanh của PGD Trần Đăng Ninh. Trên cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn, chuyên đề đã rút ra những mặt tồn tại, hạn chế và nguyên nhân cơ bản ảnh hưởng đến công tác huy động vốn PGD Trần Đăng Ninh .
Từ những phân tích đó, bài viết cũng nêu lên một số giải pháp và kiến nghị với PGD Trần Đăng Ninh, với NHNN và các cơ quan quản lý Nhà nước có liên quan.
những giải pháp nhằm giúp PGD Trần Đăng Ninh làm tốt hơn nữa công tác huy động vốn để giúp ngân hàng ngày càng trở nên vững mạnh, nâng cao sức cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng hiện đại hiện nay. Tuy nhiên, đây là một đề tài rộng và hết sức phức tạp, bản thân em trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu thực tế còn nhiều hạn chế nhất định (về nhận thức, thời gian) vì vậy không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự cảm thông và đóng góp ý kiến của các thầy cô, để em bổ sung thêm kiến thức trong quá trình học tập và công tác tiếp theo.
Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 06 năm 2013
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Trần Đăng Ninh 3 năm 2010- 2012.
2. Bảng cân đối kế toán của PGD Trần Đăng Ninh 3 năm 2010-2012.
3. Bảng cân đối phát sinh-quy đổi của PGD Trần Đăng Ninh 3 năm 2010-2012. 4. Báo cáo thường niên Chi nhánh Hà Nội 3 năm 2010-2012.
5. Các thông tin tổng hợp từ các website
- www.mof.gov.vn
- www.vneconomy.vn
- www.sbv.gov.vn