a) Môi trường kinh tế
Do sự biến động quá nhanh và không dự đoán được thị trường thế giới và
trong nước như:
+ Do sự biến động giá năng lượng, nguyên vật liệu tăng cao mà Khánh Hòa là một
trong những điểm nuôi trồng và chế biến thủy sản lớn nên có ảnh hưởng không nhỏ
tới hoạt động sản xuất kinh doanh. Cụ thể: xăng tăng 10% làm chi phí vận chuyển
của các công ty tăng theo. Giá sắt thép, xi măng, đá, cát,… tăng 20-30% làm cho các công trình xây dựng gặp khó khăn, thậm chí ngưng trệ.
+ Do sự tấn công của hàng nhập lậu, làm điêu đứng các doanh nghiệp đầu tư sản
xuất trong nước và các ngân hàng đầu tư vốn cho các doanh nghiệp này. Bởi vì khi
tính toán phương án vốn kinh doanh, khách hàng hoạch định giá sản phẩm đầu vào
và đầu ra theo các kênh giá chính thức trên thị trường, nhưng khi các doanh nghiệp
khác sử dụng hàng nhập lậu là hàng nhập lậu đầu vào, với chi phí thấp hơn sẽ được
giảm giá thành và cạnh tranh với các doanh nghiệp vay vốn. Làm cho hàng hóa sản
xuất ra không bán được vì có giá thành cao, và điều này tất yếu sẽ ảnh hưởng đến
khả năng trả nợ cho ngân hàng.
b) Môi trường pháp lý :
- Các văn bản luật hiện nay là cơ sở cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. Tuy các
văn bản đã có nhiều chỉnh sửa cho phù hợp song vẫn còn nhiều bất cập so với tình hình hiện tại. Các luật phổ biến hiện nay như: Luật về sở hữu tài sản, Luật thế chấp,
khó khăn, phức tạp. Các doanh nghiệp và hộ gia đình chủ yếu là nhà xưởng, máy
móc thiết bị, đất đai, nhà cửa… trong trường hợp ngân hàng không thu hồi được nợ
thì phải tiến hành phát mãi tài sản thì gặp nhiều khó khăn. Mặt khác, ngoài vấn đề đảm bảo thu hồi nguồn vốn cho ngân hàng thì còn nhiều vấn đề liên quan đến xã hội
khác, các mối quan hệ tài sản thường phức tạp khi giải quyết nên ảnh hưởng tới
nhiều cá nhân khác nhau.
- Bên cạnh đó, các cơ quan thi hành luật pháp còn quan liêu, chậm chạp trong việc
giải quyết. Hoặc khi có hiệu lực thì các cơ quan như: Tòa án, đội thi hành án còn nhiều hạn chế đương sự có thể không chấp hành hoặc chấp hành thì phải đợi thời
gian dài. Ví dụ như: Theo quy định ngân hàng được quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ
vay khi khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng, tuy nhiên trong thực tế khi khách hàng đã vi phạm hợp đồng tín dụng thì phần lớn khách hàng không tự nguyện giao
tài sản để ngân hàng xử lý. Khi đó không có cơ quan chức năng nào hỗ trợ ngân
hàng mà ngân hàng phải kiện ra tòa, thời gian kể từ ngày nhận đơn đến khi thi hành
án theo quy định tối đa là 7 tháng đối với vụ án kinh doanh thương mại (bên vay vốn là tổ chức) và 10 tháng đối với vụ án dân sự (bên vay vốn là cá nhân). Tuy nhiên trong thực tế một vụ khiếu kiện thông thường mất từ 1 đến 2 năm gây
mất thời gian cho ngân hàng trong việc giải quyết nợ tồn đọng, tài sản tồn đọng và hiệu quả kinh doanh của khoản vay xét về thời gian là không cao.
c) Môi trường tự nhiên
Khánh Hòa là trung tâm lớn về du lịch, nuôi trồng, đánh bắt nên chụi tác động mạnh từ tự nhiên. Trong những năm qua, Khánh Hòa chụi tác động của các
dịch bệnh như: Dịch cúm gà H5N1, dịch heo tai xanh, bệnh về tôm cá … nên nó
ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động sản xuất nuôi trồng, chế biến, và du lịch.