Qua nghiờn cứu hoạt động tớn dụng tài trợ XNK của ngõn hàng cỏc nước như: Mỹ, Hàn Quốc, Thỏi Lan, Trung Quốc, cho phộp rỳt ra một số bài học kinh nghiệm sau đõy về việc phỏt triển dịch vụ tớn dụng tài trợ XNK.
Thứ nhất, về hỡnh thức tổ chức và mục đớch hoạt động
Hầu hết ngõn hàng xuất nhập khẩu của cỏc nước được nghiờn cứu đều được thành lập dưới hỡnh thức ngõn hàng trực thuộc Chớnh Phủ, thuộc sở hữu Nhà nước. Với loại hỡnh ngõn hàng chớnh sỏch, hoạt động khụng vỡ mục đớch lợi nhuận, ngõn hàng XNK ở những nước này hoạt động vỡ một số mục đớch chớnh sau:
- Tạo cụng ăn việc làm thụng qua hoạt động XNK và cung cấp cỏc dịch vụ ngành hàng nhằm tăng kim ngạch XNK.
- Phỏt triển kinh tế và tăng cường hợp tỏc kinh tế với nước ngoài.
- Tăng cường lợi thế của cỏc doanh nghiệp trong nước, tăng khả năng cạnh tranh trờn thị trường thế giới.
Thứ hai, về hỡnh thức tài trợ
Ở cỏc ngõn hàng được nghiờn cứu hỡnh thức tớn dụng tài trợ XNK rất phong phỳ và đa dạng, nhưng một số hỡnh thức phổ biến là:
- Cung cấp cỏc dịch vụ bảo lónh cỏc khoản vay vốn lưu động cho cỏc nhà XNK.
- Cấp tớn dụng cho nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu nước ngoài khi mua hàng hoỏ và dịch vụ của nước chủ nhà bằng cỏc khoản cho vay trực tiếp.
- Chương trỡnh tớn dụng dịch vụ kỹ thuật
- Chương trỡnh tỏi tài trợ cho cỏc NHTM nước ngoài cung cấp tớn dụng cho người NK nước ngoài mua hàng húa, dịch vụ của nước chủ nhà.
- Bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu cho những rủi ro chớnh trị và thương mại (Bảo hiểm cho cỏc đơn hàng xuất khẩu), cung cấp cỏc dịch vụ bảo lónh, kể cả bảo lónh ngoại hối.
- Dịch vụ khỏc: mua bỏn chứng từ cho giỏ…
Thứ ba, về đối tượng cấp tớn dụng
Đối tượng được cấp tớn dụng là những hàng hoỏ và dịch vụ cú một tỷ lệ nội địa húa nhất định. Tựy theo điều kiện phỏt triển của từng quốc gia, chiến lược về XNK của từng thời kỳ mà tỷ lệ này là khỏc nhau. Ở Mỹ, đối tượng là những hàng hoỏ và dịch vụ cú xuất xứ nội địa với tỷ lệ nhất định (50-100%). Cỏc hàng hoỏ chủ yếu là hàng tiờu dựng, tư liệu sản xuất, thiết bị y tế, dõy chuyền chế biến, mỏy bay và cỏc thiết bị quõn sự… cỏc dự ỏn đầu tư ra nước ngoài. Cũn với cỏc nước đang phỏt triển (Hàn Quốc, Thỏi Lan, Trung Quốc…) tỷ lệ này là trờn 70% đối với cỏc sản phẩm chủ yếu như: sản phẩm điện tử, cơ khớ và cỏc sản phẩm cụng nghệ mới, cụng nghệ cao, nụng sản…
Thứ tư, về thời hạn và hạn mức tớn dụng
Hoạt động tớn dụng tài trợ XNK rất đa dạng, cho vay cả ngắn, trung và dài hạn với cỏc hạn mức tớn dụng cũng khỏc nhau, nhưng do đặc trưng về loại hỡnh tớn dụng này nờn chủ yếu cỏc khoản tớn dụng tài trợ XNK là những khoản tớn dụng ngắn hạn. Tuy nhiờn, với cỏc nước cú nền kinh tế phỏt triển, tiềm lực tài chớnh mạnh như Hoa Kỳ thỡ hoạt động tớn dụng tài trợ XNK chủ yếu là cho vay trung và dài hạn, với hạn mức tớn dụng lờn đến 90%-100% trị giỏ hợp đồng XNK. Đõy là một lợi thế rất lớn đối với cỏc nhà XNK Hoa Kỳ. Đối với cỏc nước đang phỏt triển thỡ hạn mức tớn dụng khụng vượt quỏ 80% và phổ biến từ 60%-70%.
Với điều kiện của cỏc nước khỏc nhau, quy định về mức lói suất cũng khỏc nhau. Cỏc nước phỏt triển, lói suất được cố định trong suốt thời hạn khoản vay và dựa trờn lói suất thấp nhất của OECD dành cho những nhúm nước nhập khẩu theo thời hạn hoàn trả. Với cỏc nước đang phỏt triển, lói suất được tớnh trờn cơ sở lói suất thương mại tham chiếu (CIRR) do OECD cụng bố hàng thỏng và theo lói suất trần cho từng hỡnh thức và từng thời điểm.
CHƢƠNG 2