Thẩm định cho vay là khõu vụ cựng quan trọng trong toàn bộ quy trỡnh cho vay, bởi vỡ nú quyết định cú cho vay hay khụng cho vay và do đú quyết định phần lớn mức độ rủi ro cú thể xảy ra với ngõn hàng. Thực hiện tốt khõu thẩm định cú vai trũ quan trọng trong việc phũng ngừa và hạn chế nợ quỏ hạn.
Để đảm bảo chất lượng của khoản tớn dụng cấp cho khỏch hàng, trước khi cho vay, ngõn hàng phải thực hiện tốt cỏc cụng việc sau:
- Xõy dựng và ban hành cỏc tiờu chớ đỏnh giỏ khỏch hàng qua một số tiờu thức như: tư cỏch đạo đức, năng lực quản lý, tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, mụi trường kinh doanh, khả năng tài chớnh, đảm bảo tiền vay, mục đớch vay, khả năng trả nợ của khỏch hàng… Đồng thời để hạn chế rủi ro từ việc khụng thu được nợ từ khỏch hàng VCB cần nghiờn cứu để xỏc định cụ thể chớnh sỏch về cỏc đối tượng khỏch hàng vay,
tăng tỉ trọng cho vay cú bảo đảm bằng tài sản hỡnh thành bằng vốn vay, xỏc định mức độ đảm bảo thớch hợp với từng khoản vay và cú khả năng cạnh tranh với cỏc NHTM khỏc.
- Tỡm hiểu và nắm rừ thụng tin về khỏch hàng, cả hiện tại cũng như dự bỏo trong tương lai theo cỏc tiờu chớ đó ban hành. Để nõng cao chất lượng cụng tỏc điều tra cần thu thập thụng tin nhiều chiều như: từ khỏch hàng vay, từ cỏc ngõn hàng khỏc mà khỏch hàng cú quan hệ giao dịch, từ bỏo chớ, từ trung tõm thụng tin tớn dụng của NHNN…
- Tuõn thủ đỳng, đầy đủ cỏc quy định hiện hành của Nhà nước về việc lựa chọn tài sản và định giỏ tài sản thế chấp như: yờu cầu về hồ sơ phỏp lý, đỏnh giỏ về khả năng phỏt mại, xỏc định giỏ trị hiện tại và dự bỏo, tiờn liệu về xu hướng biến động giỏ trị tài sản trong tương lai…
Trong cụng tỏc quản lý nợ, cỏn bộ QLN kết hợp cựng cỏn bộ QHKH phải thường xuyờn theo định kỳ và đột xuất kiểm tra, giỏm sỏt bằng nhiều biện phỏp khỏc nhau như: thụng qua bỏo cỏo của khỏch hàng, kiểm tra tại chỗ để đỏnh giỏ chõn thực, khỏch quan tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay của họ… Tăng cường kiểm tra, giỏm sỏt là biện phỏp quan trọng buộc khỏch hàng phải nõng cao ý thức, trỏch nhiệm trong sử dụng vốn vay. Trờn cơ sở đú giỳp ngõn hàng kịp thời phỏt hiện ra những sai phạm của khỏch hàng như sử dụng vốn sai mục đớch, kộm hiệu quả… để cú biện phỏp xử lý thớch hợp.