101
Một trong những yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định của khách hàng khi gửi tiền đó là các dịch vụ thanh toán mà ngân hàng đó đƣa ra khi họ đến giao dịch tại ngân hàng. Dịch vụ thanh toán càng đa dạng, thuận tiện phong phú đảm bảo an toàn, chính xác thì sẽ càng thu hút đƣợc nhiều khách hàng gửi tiền vào ngân hàng.
Việc mở rộng và nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân quỹ trong ngân hàng là rất cần thiết vì việc huy động vốn liên quan chặt chẽ, mật thiết đối với hoạt động ngân quỹ. Nếu nhƣ quy trình, thủ tục gửi tiền cũng nhƣ rút tiền trong ngân hàng đơn giản, gọn nhẹ linh hoạt sẽ giúp khách hàng tiết kiệm đƣợc thời gian, công sức thì chắc chắn sẽ thu hút đƣợc khách hàng đến với Chi nhánh.
Hiện nay, dịch vụ trả lƣơng qua tài khoản đang đƣợc Vietcombank Hải Phòng thực hiện, với số lƣợng trả lƣơng lên tới hàng vạn tài khoản thì đây là nguồn vốn khá ổn định đối với ngân hàng, do vậy, cạnh tranh giữa các ngân hàng trong mảng dịch vụ này ngày càng gay gắt. Để tăng tính cạnh tranh hơn nữa, Vietcombank Hải Phòng cần hoàn thiện, bổ sung hệ thống máy rút tiền tự động (ATM), tránh để tình trạng máy ngừng hoạt động xảy ra, thực hiện trả lƣơng vào tài khoản nhanh chóng, chính xác.
Thực hiện dịch vụ thu tiền bảo hiểm và thanh toán bảo hiểm cho một số đối tƣợng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ…
* Nâng cao uy tín của ngân hàng.
Uy tín của ngân hàng là sự đảm bảo cho khách hàng an tâm khi giao dịch với ngân hàng. Dù là với mục đích gì, hƣởng lãi suất cao, các dịch vụ tiện ích của ngân hàng thì khách hàng vẫn luôn quan tâm hàng đầu về vấn đề an toàn vốn đặc biệt là với các tổ chức nƣớc ngoài. Để khẳng định đƣợc uy tín của mình với khách hàng, đối tác và kể cả đối thủ cạnh tranh đòi hỏi phải có sự nỗ lực hết mình của cả một tập thể với chiến lƣợc cụ thể trên tất cả các mặt hoạt
102
động. Thông thƣờng, khách hàng đánh giá uy tín của ngân hàng thông qua thâm niên hoạt động, cơ sở vật chất, trình độ quản lý, công nghệ…đặc biệt là năng lực tài chính của ngân hàng - yếu tố có tính quyết định đến năng lực huy động vốn, cho vay của ngân hàng. Đồng thời đó cũng là một trong các tiêu chí quan trọng để các khách hàng tin cậy vào sự bền vững của ngân hàng đó. Vì vậy cần chú trọng tới việc tiếp tục củng cố, nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng để đủ sức cạnh tranh, bằng cách:
- Tiếp tục đẩy mạnh xử lý tồn đọng để lành mạnh hoá tình hình tài chính. - Tích cực hợp tác với các tổ chức tài chính trên thế giới để tăng cƣờng thế mạnh của Ngân hàng cũng nhƣ hình ảnh của ngân hàng trên thị trƣờng thế giới.
* Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn
Hoạt động huy động vốn gắn liền với chính sách lãi suất, lãi suất hấp dẫn là một trong những yếu tố quan trọng để thu hút tiền gửi của khách hàng. Để huy động đƣợc nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, ngân hàng cần phải áp dụng chính sách lãi suất mềm dẻo và linh hoạt. Chẳng hạn, thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao để nhằm thu hút nguồn vốn trung và dài hạn; Có sự phân biệt lãi suất giữa khách hàng truyền thống và khách hàng mới, khách hàng đặc biệt và khách hàng thông thƣờng ….
Ngân hàng có thể áp dụng phƣơng thức huy động vốn với lãi suất theo nhóm kỳ hạn với khoảng cách kỳ hạn ngắn. Cách này giúp cho khách hàng có thể gửi tiền vào ngân hàng với bất kỳ thời hạn nào nếu họ muốn, khách hàng có thể tối đa hoá thu nhập bằng cách lựa chọn kỳ hạn, lãi suất thích hợp với thời gian tiền nhàn rỗi của mình và ngân hàng sẽ chủ động hơn trong việc tìm nguồn chi trả, tránh đƣợc rủi ro thanh khoản. Tuy nhiên ngân hàng cũng phải xây dựng một chính sách lãi suất sao cho hợp lý sao cho vừa đảm bảo đƣợc quyền lợi của ngƣời gửi tiền, hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng nhƣ:
103
chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nƣớc, cung và cầu trên thị trƣờng, chính sách lãi suất của các ngân hàng khác và các chỉ tiêu của nền kinh tế vĩ mô.
Ngoài ra, để thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, ngân hàng cũng nên mở rộng các hình thức trả lãi. Bên cạnh việc áp dụng hình thức truyền thống nhƣ trả lãi trƣớc, trả lãi sau, trả lãi theo kỳ hạn, trả lãi hàng tháng Chi nhánh có thể áp dụng hình thức lãi suất lũy tiến theo số lƣợng tiền gửi và thời gian thực gửi. Với cùng một kỳ hạn nhƣ nhau, ngân hàng có thể thay đổi mức lãi suất đối với những khoản tiền lớn, chính sách này sẽ rất hấp dẫn đặc biệt là đối với các doanh nghiệp có số dƣ tiền gửi không kỳ hạn lớn, qua đó sẽ góp phần tăng hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh.
- Các yếu tố thuộc về khách hàng nhƣ: tâm lý, thị hiếu, lợi ích của ngƣời gửi tiền... Để giải quyết vấn đề này thì mức lãi suất cạnh tranh không chỉ ở vấn đề lãi suất cao hay thấp mà còn là vấn đề liên quan đến việc tạo lập uy tín với khách hàng, cách thức trả lãi, cách giải quyết với tiền lãi chƣa lĩnh, cách giải quyết với các khoản tiền rút trƣớc hạn. Điều quan trọng nhất là phải đảm bảo yếu tố thực dƣơng của lãi suất và quyền lợi lâu dài của ngƣời gửi tiền nếu ngân hàng muốn huy động dài hạn hiệu quả.